Mercato della microfinanza in India per tipo di fornitore (banche, NBFC, Fintech), per scopo (agricoltura, produzione/manifattura, commercio e servizi, famiglia, altri (beni di consumo durevoli, veicoli, ecc.), per durata (meno di 1 anno, 1-2 anni, più di 2 anni), per regione, previsioni di concorrenza e opportunità , 2019-2029
Published Date: February - 2025 | Publisher: MIR | No of Pages: 320 | Industry: BFSI | Format: Report available in PDF / Excel Format
View Details Buy Now 2890 Download Sample Ask for Discount Request CustomizationMercato della microfinanza in India per tipo di fornitore (banche, NBFC, Fintech), per scopo (agricoltura, produzione/manifattura, commercio e servizi, famiglia, altri (beni di consumo durevoli, veicoli, ecc.), per durata (meno di 1 anno, 1-2 anni, più di 2 anni), per regione, previsioni di concorrenza e opportunità , 2019-2029
| Periodo di previsione | 2025-2029 |
| Dimensioni del mercato (2023) | 46,12 miliardi di USD |
| CAGR (2023-2028) | 7,20% |
| Segmento in più rapida crescita | NBFC |
| Mercato più grande | India meridionale |
Il mercato indiano della microfinanza è stato valutato a 46,12 miliardi di USD nel 2023 e si prevede che crescerà con un CAGR del 7,20% fino al 2029. Il mercato indiano della microfinanza registrerà una crescita robusta nel periodo di previsione grazie ai crescenti progressi tecnologici come la penetrazione dei telefoni cellulari, che ha reso possibile per le società di microfinanza di raggiungere facilmente masse più grandi. Inoltre, è probabile che importanti normative governative sostengano la crescita del mercato della microfinanza in India.
Ambito del mercato della microfinanza in India
Concedere piccoli prestiti a persone a basso reddito o piccole imprese che potrebbero non essere in grado di utilizzare i servizi bancari tradizionali in modo che possano soddisfare i propri obblighi finanziari è definito microfinanza.
Panoramica del mercato della microfinanza in India
In India, il gruppo a basso reddito non è in grado di ottenere prestiti dalle banche tradizionali poiché non ha una cronologia creditizia e non è nemmeno in grado di fornire alcuna garanzia alle banche. Pertanto, per risolvere questo problema sono state lanciate in India società di microfinanza che forniscono prestiti non garantiti con meno scartoffie alla sezione meno privilegiata della società . Secondo l'articolo pubblicato da Business Standard nel 2022, il settore della microfinanza in India è cresciuto di oltre 16 volte nell'ultimo decennio con un portafoglio prestiti di 34,78 miliardi di USD, secondo lo studio condotto da Microfinance Institutions Network.
Driver del mercato della microfinanza in India
Diversi fattori sono responsabili della crescente domanda di servizi di microfinanza in India. Una delle cause principali è che le famiglie a basso reddito non hanno accesso al credito e ad altri servizi finanziari. È difficile per queste famiglie ottenere un credito formale poiché spesso non hanno garanzie da offrire per i prestiti bancari convenzionali e potrebbero non avere una buona storia creditizia. Questi prestiti vengono spesso utilizzati per avviare o far crescere piccole imprese, pagare costi imprevisti, finanziare investimenti in sanità e istruzione e aumentare il reddito familiare complessivo e gli standard di vita. L'espansione dell'economia informale in India è un altro fattore che aumenta la domanda di servizi di microfinanza. Molte famiglie a basso reddito sono impiegate nell'economia informale non regolamentata e irregolare. Le organizzazioni di microfinanza offrono a queste famiglie una fonte di credito flessibile e facilmente reperibile che può aiutarle a gestire il loro flusso di cassa e a fare investimenti nelle loro imprese.
Negli ultimi anni, il settore della microfinanza in India ha sperimentato notevoli sviluppi tecnologici, in particolare con il crescente utilizzo di dispositivi mobili e piattaforme online. Molte istituzioni di microfinanza (MFI) hanno implementato tecnologie di mobile banking per offrire servizi finanziari ai loro consumatori in risposta alla crescente adozione di telefoni cellulari. I clienti possono ora accedere ai loro conti, effettuare transazioni e ricevere erogazioni e rimborsi di prestiti immediatamente sui loro dispositivi mobili tramite mobile banking. Per promuovere i pagamenti e le transazioni digitali nel settore della microfinanza, sono state create numerose piattaforme digitali, tra cui il Bharat Bill Payment System (BBPS), il National Automated Clearing House (NACH) e l'Aadhaar Enabled Payment System (AEPS). Queste piattaforme hanno reso possibile per gli IMF di distribuire prestiti e riscuotere pagamenti elettronicamente, eliminando la necessità di presenza fisica e scartoffie.
India Microfinance Market Trends
La pandemia di COVID-19 ha accelerato l'implementazione delle tecnologie digitali nel settore della microfinanza poiché gli IMF hanno dovuto elaborare strategie per continuare a servire i propri clienti rispettando gli standard di segregazione sociale. Ci sono vari vantaggi per il business della microfinanza indiana come risultato della crescente attenzione alla digitalizzazione. Gli IMF sono in grado di servire i clienti in luoghi remoti dove le filiali fisiche potrebbero non essere pratiche a causa delle tecnologie digitali tra cui mobile banking, piattaforme Internet e portafogli digitali. I costi di mantenimento delle filiali fisiche e della scartoffie, così come le commissioni di transazione, sono stati tutti ridotti dalla digitalizzazione nel settore bancario tradizionale. Attraverso l'uso di strumenti come mobile banking, approvazioni rapide e domande di prestito online, gli IMF sono ora in grado di fornire un'esperienza cliente più fluida e semplice. La digitalizzazione ha consentito alle IMF di erogare prestiti e ricevere rimborsi più rapidamente, riducendo i tempi di elaborazione dei prestiti e migliorando l'efficienza complessiva delle operazioni. Le tecnologie digitali hanno consentito alle IMF di raccogliere e gestire i dati dei clienti in modo più efficiente, il che può aiutare a migliorare la valutazione del rischio e il punteggio di credito. Fornendo una gamma più ampia di servizi finanziari, la diversificazione dei servizi può aumentare la fedeltà dei clienti, aumentare i tassi di fidelizzazione e aumentare il valore del ciclo di vita di ciascun cliente.
Nel settore della microfinanza in India, la collaborazione e la cooperazione sono tendenze significative poiché le istituzioni di microfinanza cercano di ampliare la propria base di clienti e fornire a individui vulnerabili servizi finanziari più efficaci e innovativi. Inoltre, le società di microfinanza possono offrire una gamma più ampia di servizi finanziari oltre al microcredito, come risparmi, assicurazioni e rimesse, collaborando con banche, FinTech e altre organizzazioni. Le partnership con le società fintech possono aiutare le IMF a utilizzare piattaforme e tecnologie digitali per aumentare la produttività e la scalabilità delle loro operazioni. La collaborazione con altri Istituti di microfinanza o gruppi può consentire agli Istituti di microfinanza di mettere in comune risorse e conoscenze, riducendo così i costi e aumentando l'efficacia operativa complessiva.
Sfide del mercato della microfinanza in India
L'India è una nazione in via di sviluppo con un basso tasso di alfabetizzazione, poiché solo il 25% della popolazione indiana è alfabetizzata finanziariamente, tuttavia è ancora più alta nelle sue zone rurali. La maggior parte degli indiani non ha una comprensione fondamentale dei principi finanziari. Il pubblico in generale ha una conoscenza limitata dei servizi finanziari offerti dal settore della microfinanza. Un ostacolo importante che impedisce alla popolazione rurale di ottenere facilmente credito dagli Istituti di microfinanza per soddisfare le proprie esigenze finanziarie è questa mancanza di adeguata comprensione. Inoltre, contribuisce alla diffusa esclusione finanziaria della nazione, poiché gli Istituti di microfinanza hanno anche la responsabilità aggiuntiva di educare il pubblico e creare fiducia prima di iniziare a prestare denaro. Oltre all'estrema mancanza di conoscenza delle politiche e dei beni offerti dagli IMF, queste istituzioni lottano per sopravvivere nei mercati altamente competitivi dei paesi in via di sviluppo.
Inoltre, in India, il successo finanziario degli IMF è limitato se paragonato a quello delle banche commerciali del paese. Il sistema bancario di lunga data è ben consolidato in India e sta gradualmente cambiando per soddisfare le esigenze moderne. Rispetto alle banche commerciali (8-12%), la maggior parte degli istituti di microfinanza applica tassi di interesse molto elevati (12-30%). Poiché il settore della microfinanza lavora con gruppi svantaggiati nella società indiana che vogliono aumentare il loro tenore di vita, il debito eccessivo è un ostacolo importante alla sua espansione. I due maggiori problemi che mettono a dura prova il settore della microfinanza in India sono la tendenza crescente dei clienti a contrarre prestiti multipli e una gestione del rischio inefficace. L'erogazione di prestiti senza garanzie aumenta il rischio di crediti inesigibili nel settore della microfinanza.
Sviluppi recenti
Per rafforzare la sua posizione di attore nazionale, Inditrade Microfinance, una divisione di Inditrade Capital, si è fusa con Janakalyan Financial Services con sede a Calcutta nel 2022. La nuova società si chiamerà Inditrade Janakalyan Microfinance Limited.
Nel 2020, Madura Micro Finance Ltd., una società finanziaria non bancaria non quotata, si è fusa con Credit Access Grameen Ltd., una società finanziaria non bancaria quotata.
Il microfinanziatore Satin Creditcare Network ha unito la sua controllata al 100% Taraashna Financial Services (TFSL), che offre servizi di corrispondenza aziendale, con il prestatore MSME Satin Finserv Limited (SFL) a marzo 2023 per sfruttare le sinergie sottostanti e per sviluppare capacità che avrebbero rafforzato l'entità combinata.
Opportunità di mercato
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Segmentazione del mercato
Il mercato della microfinanza in India è segmentato in base al tipo di fornitore, scopo, durata, regione e panorama competitivo. In base al tipo di fornitore, il mercato è suddiviso in banche, NBFC, Fintech. In base allo scopo, il mercato è frammentato in agricoltura, produzione/manifattura, commercio e servizi, beni per la casa e altri, tra cui beni durevoli di consumo, veicoli, ecc. Inoltre, in base alla durata, il mercato è segmentato in meno di 1 anno, 1-2 anni, più di 2 anni.
Profili aziendali
Ujjivan Financial Services Limited, Asmitha Microfin Ltd., Utkarsh Small Finance Bank Limited, CreditAccess Grameen Limited, Share Microfin Limited, Spandana Sphoorty Financial Ltd., Bhartiya Samruddhi Finance Limited (BSFL), Bharat Financial Inclusion Limited, BSS Microfinance Limited, Muthoot Microfin Limited
| Attributo | Dettagli |
| Anno base | 2023 |
| Dati storici | 2019 – 2022 |
| Anno stimato | 2024 |
| Periodo di previsione | 2025– 2029 |
| Unità quantitative | Valore in milioni di USD, CAGR per il 2019-2023 e il 2024-2029 |
| Copertura del report | Previsione dei ricavi, quota aziendale, panorama competitivo, fattori di crescita e tendenze |
| Segmenti coperti | Tipo di fornitore Scopo Tenure Regione |
| Ambito regionale | Nord, Ovest, Sud, Est |
| Aziende chiave profilate | Ujjivan Financial Services Limited, Asmitha Microfin Ltd., Utkarsh Small Finance Bank Limited, CreditAccess Grameen Limited, Share Microfin Limited, Spandana Sphoorty Financial Ltd., Bhartiya Samruddhi Finance Limited (BSFL), Bharat Financial Inclusion Limited, BSS Microfinance Limited, Muthoot Microfin Limited |
| Ambito di personalizzazione | Personalizzazione gratuita del report al 10% con l'acquisto. Aggiunta o modifica di paese, regione e ambito del segmento. |
| Prezzi e opzioni di acquisto | Approfitta di opzioni di acquisto personalizzate per soddisfare le tue specifiche esigenze di ricerca. Esplora le opzioni di acquisto |
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