Mercato dei prestiti personali - Dimensioni, quota, tendenze, opportunità e previsioni del settore globale, 2018-2028, segmentato per scopo (prestito di consolidamento debiti, prestito di rifinanziamento carta di credito, prestito per ristrutturazione casa, prestito per acquisto generale, prestito per trasloco e ricollocamento e altri (prestito per spese mediche, prestito per matrimonio, prestito
Published Date: January - 2025 | Publisher: MIR | No of Pages: 320 | Industry: BFSI | Format: Report available in PDF / Excel Format
View Details Buy Now 2890 Download Sample Ask for Discount Request CustomizationMercato dei prestiti personali - Dimensioni, quota, tendenze, opportunità e previsioni del settore globale, 2018-2028, segmentato per scopo (prestito di consolidamento debiti, prestito di rifinanziamento carta di credito, prestito per ristrutturazione casa, prestito per acquisto generale, prestito per trasloco e ricollocamento e altri (prestito per spese mediche, prestito per matrimonio, prestito
| Periodo di previsione | 2024-2028 |
| Dimensioni del mercato (2022) | 65,24 miliardi di USD |
| CAGR (2023-2028) | 29,25% |
| Segmento in più rapida crescita | Prestito di consolidamento debiti |
| Mercato più grande | Nord America |
Si prevede che il mercato globale dei prestiti personali proietterà una crescita robusta nel periodo di previsione. L'economia in crescita in tutto il mondo ha avuto un aumento significativo della domanda che ha avuto un impatto diretto e positivo sul settore dei prestiti personali globali. Anche la crescente domanda di prestiti personali tra gli individui per prestiti di consolidamento debiti, prestiti di rifinanziamento carte di credito, prestiti per ristrutturazione casa, prestiti per acquisto generico, prestiti per traslochi e trasferimenti sono fattori significativi che influenzano la crescita del settore dei prestiti personali.
I prestiti personali sono fonti di credito chiuse e non garantite, note anche come prestiti rateali o prestiti al consumo. Ciò significa che non richiedono garanzie, a differenza dei mutui e di alcuni prestiti auto. Hanno anche pagamenti fissi per un periodo di tempo stabilito, a differenza delle carte di credito.
Uno dei prodotti di debito al consumo con la crescita più rapida sono i prestiti personali. Il saldo in sospeso sui prestiti personali era di 209,6 miliardi di $, al terzo trimestre del 2022. I saldi dei prestiti personali sono aumentati annualmente dal 2013 a due cifre per tutti gli anni tranne tre (2017, 2020 e 2021). Il saldo dei prestiti personali è diminuito di quasi il 3% nel 2020. La crescita positiva ha ripreso ritmo nel 2021 (5,6%) e alla fine del terzo trimestre del 2022 era esplosa (34%). Rispetto alle carte di credito, i prestiti personali hanno tassi di interesse più bassi8,73% al 1° aprile 2022. (Prestiti a 24 mesi presso banche commerciali).
La domanda di prestiti personali è aumentata anche nella regione Asia-Pacifico negli ultimi anni. Nei prossimi decenni, si prevede che i consumatori asiatici rappresenteranno la metà della crescita dei consumi globali, rappresentando un'opportunità di crescita di 10 trilioni di USD. Si prevede che in Asia esista una famiglia su due con redditi superiori alla classe medio-alta e che lì si verifichi una transazione di consumo su due. Inoltre, la popolazione crescente di questi paesi ha costantemente bisogno di prestiti per aumentare il proprio tenore di vita, per cui i consumatori dipendono fortemente dai prestiti personali. Anche le economie in via di sviluppo come India, Malesia, Bangladesh, Cina e Corea del Sud presentano significative opportunità per le società di prestiti personali di ampliare la propria offerta. Pertanto, si prevede che la domanda di prestiti personali sarà sostanzialmente stabile nel tempo.
Inizialmente, i creditori hanno inasprito i requisiti sui prestiti in risposta all'incertezza economica del COVID-19 e hanno iniziato a concentrare i propri sforzi di sottoscrizione sulla verifica dell'occupazione e del reddito dei mutuatari. Tuttavia, i creditori hanno fatto una svolta in meglio alla fine degli anni '20, abbassando i propri standard nel tentativo di attrarre nuovi mutuatari. Alla fine del 2020 e all'inizio del 2021, i creditori si sono concentrati principalmente sui mutuatari con punteggi di credito più bassi; secondo TransUnion, le erogazioni di prestiti da mutuatari subprime sono aumentate del 71% nel primo trimestre del 2021. I più colpiti dall'inflazione record del 2022 sono stati i consumatori con cattivo credito e budget limitati, il che ha aumentato i tassi di insolvenza per i prestiti personali.
Crescente presenza di finanziatori FinTech che aiutano la crescita del mercato
Un finanziatore FinTech è un finanziatore online che si affida alla tecnologia finanziaria per la sua sottoscrizione, analisi del rischio, finanziamento e marketing. Oggigiorno, la maggior parte dei finanziatori, comprese le banche convenzionali e le unioni di credito, rientrano in questa descrizione. Tuttavia, la frase è in genere utilizzata per descrivere start-up e aziende relativamente nuove che operano solo online e utilizzano nuovi modelli di credito insieme a fonti di dati alternative. La tecnologia è stata determinante nella rapida espansione dei prestiti personali non garantiti. I finanziatori hanno ora accesso a una vasta gamma di informazioni finanziarie e strumenti per il punteggio di credito, che possono aiutarli a prendere decisioni migliori in materia di prestiti. Le statistiche applicate vengono sempre più utilizzate per informare le decisioni, anziché basarsi esclusivamente sul giudizio umano. Ciò velocizza, riduce i costi e garantisce la fattibilità della sottoscrizione di prestiti personali non garantiti. Nel prossimo futuro, si prevede che questa tendenza persisterà . Inoltre, negli ultimi anni è aumentata anche la dipendenza dei clienti dalla piattaforma digitale.
La facilità di usufruire di prestiti personali sta alimentando il mercato
Un fattore significativo che influenza la crescita del mercato è l'accelerazione della domanda riducendo le norme di utilizzo per questi prestiti personali. Rispetto ad altri prestiti come prestiti immobiliari e prestiti in oro, che richiedono molta burocrazia, i prestiti personali hanno meno requisiti e un processo di approvazione più rapido. Un prestito personale online verrà in genere erogato tramite istituti finanziari entro poche ore, a condizione che il prestatore sia sicuro della capacità di un individuo di rimborsare il prestito. Un altro vantaggio significativo della scelta di fornitori di prestiti personali è la libertà di scegliere la durata del prestito.
Commissioni e sanzioni eccessive ostacolano la crescita del mercato
Il problema del recupero del prestito ostacola notevolmente il mercato dei prestiti personali. Di conseguenza, vari fornitori di prestiti personali sono spesso coinvolti nell'applicazione di commissioni e sanzioni eccessive al prestito, aumentando ulteriormente il costo del prestito. Le commissioni di istruttoria per alcuni prestiti variano dall'1% al 6% dell'importo del prestito. Le commissioni sono incorporate nel prestito o detratte dal denaro dato ai mutuatari. Inoltre, molti creditori impongono commissioni di prepagamento se il mutuatario salda il saldo prima della scadenza del prestito. Inoltre, i consumatori sviluppano una sfiducia nei confronti dei creditori quando ignorano le clausole in piccolo dei termini, come commissioni e sanzioni, prima di richiedere un prestito personale. Di conseguenza, questo è un fattore significativo che impedisce l'espansione del mercato dei prestiti personali.
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Segmentazione del mercato
Il mercato globale dei prestiti personali è segmentato in base a Scopo, Utente finale, tasso di interesse, periodo di durata, regione e panorama competitivo. In base allo Scopo, il mercato è ulteriormente frammentato in Prestito di consolidamento debiti, Prestito di rifinanziamento carta di credito, Prestito per ristrutturazione casa, Prestito per acquisto generale, Prestito per trasloco e ricollocamento e Altri (Prestito per spese mediche, Prestito per matrimonio, Prestito per vacanze, Prestito per riparazione auto, ecc.). In base all'Utente finale, il mercato è categorizzato in Individui occupati, Professionisti, Studenti, Imprenditori, Altri (Casalinghe, Disoccupati, Pensionati, ecc.). In base ai periodi di durata, il mercato è segmentato in Meno di 2 anni, Da 2 anni a 4 anni, Più di 4 anni. L'analisi di mercato studia anche la segmentazione regionale, che è divisa tra Nord America, Europa, Asia-Pacifico, Medio Oriente e Africa e Sud America.
Profili aziendali
Avant, LLC,
| Attributo | Dettagli |
| Anno base | 2022 |
| Anni storici | 2018 – 2021 |
| Anno stimato | 2023 |
| Periodo di previsione | 2024 – 2028 |
| Unità quantitative | Ricavi in miliardi di USD e CAGR per il 2018-2022 e il 2023-2028 |
| Copertura del report | Previsione dei ricavi, quota aziendale, panorama competitivo, fattori di crescita e tendenze |
| Segmenti coperti | Scopo Utente finale Periodo di titolarità Regione Società |
| Ambito regionale | Nord America, Europa, Asia-Pacifico, Medio Oriente e Africa e Sud America |
| Ambito nazionale | Stati Uniti; Canada; Messico; Regno Unito; Germania; Francia; Italia; Spagna; Cina; India; Giappone; Corea del Sud; Australia; Emirati Arabi Uniti; Sud Africa; Turchia; Arabia Saudita; Brasile; Argentina; Colombia |
| Aziende chiave profilate | Avant, LLC, Goldman Sachs (Marcus), Wells Fargo & Co., Barclays PLC, DBS Bank Ltd, JPMorgan Chase & Co., American Express Company, Citigroup, Inc., Truist Financial Corporation, Social Finance, Inc., LendingClub Bank |
| Ambito di personalizzazione | Personalizzazione gratuita del report al 10% con l'acquisto. Aggiunta o modifica di paese, regione e ambito del segmento. |
| Prezzi e opzioni di acquisto | Approfitta delle opzioni di acquisto personalizzate per soddisfare le tue specifiche esigenze di ricerca. Esplora le opzioni di acquisto |
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