Mercato dei certificati di deposito per durata (CD a breve termine, CD a medio termine, CD a lungo termine), tipo di tasso di interesse (CD a tasso fisso, CD a tasso variabile), istituto emittente (banche commerciali, unioni di credito, banche online), regione per il 2024-2031

Valutazione di mercato dei certificati di deposito - 2024-2031

Gli obiettivi di risparmio a breve termine, come un acconto per un'auto, un viaggio o ristrutturazioni domestiche, stanno diventando sempre più importanti. I normali conti di risparmio potrebbero non fornire i rendimenti richiesti per raggiungere rapidamente questi obiettivi. I certificati di deposito (CD) con termini più brevi potrebbero essere una buona soluzione per questi obiettivi. Forniscono un tasso di interesse garantito che è spesso più alto di un conto di risparmio, consentendo alle persone di risparmiare denaro più velocemente e raggiungere i propri obiettivi finanziari a breve termine in modo più efficiente. Pertanto, la crescente attenzione agli obiettivi di risparmio a breve termine sta aumentando la crescita delle dimensioni del mercato a 7,2 miliardi di USD nel 2024 per raggiungere una valutazione di 10,80 miliardi di USD entro il 2031.

Gli istituti finanziari stanno concentrando sempre di più i loro sforzi di marketing dei CD su determinati dati demografici. Le banche, ad esempio, possono offrire speciali tassi di CD ai pensionati che cercano una fonte di reddito stabile. In alternativa, le aziende possono progettare CD con caratteristiche che attraggono i giovani adulti, come l'opportunità di effettuare piccoli pagamenti regolari verso un obiettivo di risparmio specifico. Questo marketing su misura può aumentare la consapevolezza dei CD come un'alternativa di risparmio praticabile per varie popolazioni, attirando così nuovi clienti nel mercato dei depositi a credito e stimolando la crescita. Pertanto, la crescente attenzione al marketing dei CD sta consentendo la crescita del mercato a un CAGR del 5% dal 2024 al 2031.

Mercato dei certificati di depositodefinizione/panoramica

Banche e cooperative di credito forniscono certificati di deposito (CD), che sono un modo sicuro per risparmiare denaro guadagnando un tasso di interesse garantito. Quando apri un CD, accetti di depositare una quantità di denaro specificata per un periodo di tempo stabilito, che potrebbe variare da pochi mesi a diversi anni. In cambio della promessa di mantenere intatti i tuoi asset per il periodo stabilito, l'istituto finanziario ti fornisce un tasso di interesse fisso che è solitamente più alto di quello che otterresti in un conto di risparmio standard.

Uno degli elementi più importanti di un CD è il suo termine stabilito, il che significa che ti impegni a mantenere il tuo denaro investito per tutta la durata del termine del CD. Un prelievo anticipato prima della data di scadenza comporta normalmente una penale, che può includere la perdita di una parte o di tutti gli interessi del deposito. I CD offrono il vantaggio di un tasso di interesse garantito, assicurando prevedibilità e protezione contro le oscillazioni dei tassi di interesse per tutta la durata del CD. Ciò consente agli investitori di pianificare e stilare un budget con certezza, sapendo esattamente quali rendimenti otterranno dal loro investimento. La maggior parte dei CD richiede un deposito minimo per aprire il conto, sebbene l'importo vari a seconda dell'istituto finanziario, della durata del CD e del tasso di interesse fornito. Questo requisito di deposito minimo assicura che gli investitori versino una determinata somma di denaro sul CD.

I CD sono generalmente considerati un'opzione di investimento sicura perché sono solitamente coperti da enti governativi; le banche sono assicurate dalla Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), mentre le cooperative di credito sono assicurate dalla National Credit Union Administration (NCUA). Questa assicurazione protegge i fondi dei depositanti fino a una somma specificata in caso di fallimento di una banca o di una cooperativa di credito, offrendo agli investitori tranquillità e sicurezza. Nel complesso, i CD rappresentano un modo sicuro per conservare e far crescere il tuo denaro, ottenendo al contempo un ritorno sull'investimento garantito.

In che modo gli alti tassi di interesse e le crescenti variabili economiche stanno facendo impennare la crescita del mercato dei certificati di deposito?

Gli alti tassi di interesse stabiliti dalle banche centrali o dalle autorità monetarie stanno facendo impennare la crescita del mercato dei certificati di deposito. Tassi di interesse più elevati in genere comportano tassi di CD più elevati, poiché le banche fanno affidamento sui depositi per sostenere le loro operazioni di prestito. Variabili economiche come la crescita del PIL, l'inflazione, la disoccupazione e la fiducia dei consumatori hanno tutte un impatto sulla domanda di CD. Durante periodi di difficoltà economiche o recessioni, gli investitori spesso si riversano sui CD per sicurezza e stabilità, il che può aumentare la domanda e ridurre i tassi dei CD.

Le modifiche alla politica monetaria, come gli aumenti dei tassi di interesse o le iniziative di allentamento quantitativo, possono avere un impatto sull'ambiente generale dei tassi di interesse e, di conseguenza, sui tassi dei CD. Inoltre, i cambiamenti nell'ambiente normativo, come gli aumenti dei requisiti di riserva o le restrizioni dell'assicurazione sui depositi, potrebbero influenzare la capacità delle banche di offrire tassi CD interessanti. Le scelte degli investitori influenzano la domanda di CD, con molti che cercano opzioni di investimento a basso rischio. Età, obiettivi di investimento e tolleranza al rischio hanno tutti un impatto sulle decisioni degli investitori di investire in certificati di deposito. Banche e unioni di credito competono per i depositi offrendo incentivi o prezzi promozionali, che hanno un impatto sui tassi CD.

La liquidità di mercato è un altro elemento che influenza i tassi CD. Le banche possono aumentare i tassi CD durante periodi di bassa liquidità per attrarre depositi e soddisfare esigenze finanziarie. Inoltre, le politiche e le dichiarazioni della Federal Reserve, in particolare quelle relative alle aspettative sui tassi di interesse e alla politica monetaria, possono influenzare il sentiment degli investitori e i tassi CD.

In che modo la bassa liquidità e il rischio di tasso di interesse ostacolano la crescita del mercato dei certificati di deposito?

La mancanza di liquidità che gli investitori percepiscono come un limite per il mercato dei certificati di deposito. Questa mancanza di flessibilità causa problemi se gli investitori hanno bisogno di accedere al loro denaro prima della scadenza del CD. Inoltre, mentre si impegnano in un CD, gli investitori subiscono il rischio di tasso di interesse, il che significa che potrebbero perdere potenziali rendimenti di mercato più elevati se i tassi di interesse aumentano dopo l'acquisto del CD. Le banche applicano penali per il prelievo anticipato, che possono ridurre i profitti e scoraggiare gli investitori dal prelevare fondi prima della scadenza.

Inoltre, i CD potrebbero non offrire una protezione significativa contro il rischio di inflazione, in particolare durante periodi di forte inflazione. I rendimenti dei CD potrebbero non corrispondere al tasso L'inflazione provoca un progressivo deprezzamento del potere d'acquisto per gli investitori. Un altro fattore è il costo opportunitàdedicando fondi ai CD, gli investitori perdono il potenziale di rendimenti più elevati offerti da veicoli di investimento alternativi, in particolare durante periodi di forte crescita economica o di aumento dei tassi di interesse.

La concorrenza di veicoli alternativi a reddito fisso, come obbligazioni, titoli del Tesoro e conti del mercato monetario, complica il mercato dei CD. L'attrattiva relativa dei CD rispetto ad altri asset potrebbe cambiare in base alle preferenze degli investitori e alle condizioni di mercato. Inoltre, i requisiti normativi come i coefficienti di riserva e le regole di adeguatezza patrimoniale potrebbero limitare la capacità delle banche di fornire tassi di CD competitivi. I cambiamenti nel panorama legislativo potrebbero influenzare la disponibilità e i termini dei CD, influenzando le decisioni degli investitori e le dinamiche di mercato.

Acumens per categoria

In che modo gli obiettivi di risparmio specifici stanno aumentando la crescita del segmento dei CD a breve termine nel mercato dei certificati di deposito?

I CD a breve termine stanno dominando in modo significativo il mercato dei certificati di deposito e si prevede che continueranno a crescere per tutto il periodo di previsione. I certificati di deposito (CD) a breve termine sono progettati per individui con obiettivi di risparmio specifici, come risparmiare per un acconto su un'auto, pagare una vacanza o creare un fondo di emergenza. Questi CD attraggono i risparmiatori avversi al rischio che cercano un rendimento garantito in un lasso di tempo più breve, offrendo al contempo protezione e tranquillità. I CD a breve termine servono anche come un modo semplice per conservare denaro tra gli investimenti, fornendo un rendimento stabile e prevedibile su fondi che potrebbero non essere necessari immediatamente.

I CD a breve termine hanno tassi di interesse più bassi rispetto ai CD a lungo termine, ma forniscono comunque un rendimento maggiore rispetto alla maggior parte dei conti di risparmio standard. Ciò li rende un'opzione interessante per i risparmiatori che desiderano massimizzare i propri rendimenti mantenendo un certo livello di liquidità. I CD a breve termine trovano un equilibrio tra consentire l'accesso al denaro, magari con penali per il prelievo anticipato, e garantire un rendimento sull'investimento. I CD a breve termine dominano il mercato perché sono interessanti per obiettivi di risparmio a breve termine e alcuni risparmiatori preferiscono avere facile accesso al proprio denaro quando necessario. I CD a medio termine, d'altro canto, offrono un ottimo equilibrio tra potenziali rendimenti e periodi di lock-in moderati, rendendoli ideali per gli individui con obiettivi finanziari a medio termine.

In che modo la prevedibilità e il tasso variabile stanno favorendo la crescita del segmento dei CD a tasso fisso nel mercato dei certificati di deposito?

Il segmento dei CD a tasso fisso domina il mercato dei certificati di deposito grazie alla prevedibilità dell'offerta ed è preferito dagli investitori avversi al rischio che apprezzano la conservazione del capitale e i rendimenti costanti. Tuttavia, i CD a tasso variabile rappresentano un'area di nicchia, che può essere interessante nei periodi di aumenti previsti dei tassi di interesse. I CD a tasso variabile hanno tassi di interesse che fluttuano in base alle condizioni di mercato, consentendo agli investitori di trarre profitto da rendimenti maggiori all'aumentare dei tassi di interesse. Sebbene i CD a tasso variabile offrano maggiore flessibilità, sono meno popolari a causa dell'incertezza associata ai tassi di interesse variabili e alle preferenze di molti investitori per la stabilità.

In periodi di incertezza economica o quando si prevede che i tassi di interesse rimangano stabili o scendano, i certificati di deposito (CD) diventano un'alternativa popolare per gli investitori che cercano sicurezza e prevedibilità nei loro rendimenti. I CD a tasso fisso offrono tranquillità assicurando il rendimento esatto alla scadenza. Questa caratteristica li rende ideali per gli investitori che hanno obiettivi di risparmio specifici che richiedono un livello costante di profitti, come risparmiare per un acquisto importante o creare un fondo di emergenza.

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Acumens per paese/regione

In che modo l'economia forte e il settore bancario sano stanno accelerando la crescita del mercato nordamericano dei certificati di deposito?

Il mercato dei certificati di deposito (CD) in Nord America sta vivendo un forte boom, guidato dagli attuali bassi tassi di interesse, che sono sostenuti da un'economia forte e da un settore bancario sano. Questi bassi tassi di interesse hanno incoraggiato gli investitori a cercare rifugio nei CD, vedendoli come un'opzione di investimento sicura e stabile di fronte alle turbolenze economiche. Come risultato della crescente domanda di CD, i loro prezzi sono aumentati, riflettendo l'esigenza degli investitori di stabilità del portafoglio.

Inoltre, la forza dell'economia ha svolto un ruolo importante nella crescita del mercato dei CD. Con più persone che hanno accesso al reddito discrezionale, c'è una tendenza crescente a investire in CD come un'opzione ragionevole a basso rischio. Inoltre, la stabilità del sistema bancario sta ispirando fiducia negli investitori, consentendo alle banche di offrire tassi e termini competitivi e accelerando il ritmo di crescita del mercato dei CD.

Inoltre, la forza dell'economia ha svolto un ruolo fondamentale nel favorire l'espansione del mercato dei CD. Con più individui che hanno accesso al reddito disponibile, c'è una maggiore inclinazione a investire in CD come un'opzione prudente e a basso rischio. Inoltre, la stabilità del sistema bancario ha instillato fiducia tra gli investitori, facilitando le banche nell'offrire tassi e condizioni competitivi, alimentando ulteriormente lo slancio di crescita del mercato dei CD.

In che modo i bassi tassi di interesse e una solida prospettiva economica stanno consentendo la crescita del mercato dei certificati di deposito in Europa durante il periodo di previsione?

Si prevede che il settore dei certificati di deposito (CD) in Europa sarà la regione in più rapida crescita nel mercato dei certificati di deposito durante il periodo di previsione a causa della presenza di bassi tassi di interesse, insieme alla crescente fiducia dei consumatori e a una solida prospettiva economica, rafforza l'attrattiva dei CD come veicolo di investimento. La posizione di politica monetaria della BCE ha svolto un ruolo importante nel promuovere questa traiettoria economica. Implementando e sostenendo un ambiente di bassi tassi di interesse, la BCE ha incoraggiato le banche a fornire tassi di CD competitivi, con conseguente aumento dell'interesse e della domanda degli investitori.

Inoltre, la continua ripresa economica nell'Unione Europea (UE) ha notevolmente rafforzato il mercato dei CD. La fiducia dei consumatori è in aumento poiché il quadro economico dell'UE continua a migliorare e crescere, con conseguente maggiore domanda di prodotti di investimento sicuri come i CD. Contemporaneamente, la crescente popolarità dell'Internet banking è emersa come un altro impulso per l'espansione del mercato dei CD. La comodità e l'accessibilità fornite dalle piattaforme di Internet banking hanno reso più facile per i clienti ricercare e investire in CD, aumentando quindi la domanda.

Tuttavia, le fluttuazioni dei tassi di interesse rimangono un fattore cruciale che influenza l'attrattiva relativa dei CD rispetto agli investimenti alternativi. Inoltre, potenziali cambiamenti normativi o armonizzazione all'interno dell'Unione Europea potrebbero avere un impatto significativo sulle dinamiche del mercato dei CD in tutta la regione. Sul fronte tecnologico, la trasformazione digitale pervasiva, caratterizzata dalla crescente adozione di servizi bancari online e mobili, è destinata a rendere i CD più accessibili e convenienti per gli investitori, ampliando potenzialmente la loro partecipazione al mercato.

Panorama competitivo

Il mercato dei certificati di deposito è un panorama competitivo in cui i player tradizionali e le forze emergenti competono per i depositi dei clienti. Offrendo tassi competitivi, diverse opzioni di prodotto, una forte immagine di marca e comode piattaforme digitali, gli istituti finanziari possono competere efficacemente e attrarre risparmiatori che cercano un modo sicuro e protetto per far crescere il proprio denaro.

Le organizzazioni si stanno concentrando sull'innovazione della loro linea di prodotti per servire la vasta popolazione in diverse regioni. Alcuni dei principali player che operano nel mercato dei certificati di deposito includono

• Bank of America
• Wells Fargo
• JPMorgan Chase
• Citibank
• Goldman Sachs
• Capital One
• S. Banca
• TD Bank
• Ally Bank
• Discover Bank

Ultimi sviluppi

• A luglio 2020, Goldman Sachs ha annunciato una partnership con Folio Financial Inc. che unisce decenni di esperienza di Goldman Sachs nella fornitura di servizi di esecuzione, compensazione e custodia a clienti istituzionali e con un patrimonio netto molto elevato con le offerte tecnologiche all'avanguardia di Folio nel mercato RIA.
• Ad agosto 2020, JPMorgan Chase & Co. ha annunciato l'acquisizione di InstaReM, che aumenterà l'offerta di pagamento della banca per clienti, fornitori e pagatori del settore sanitario. La piattaforma sicura e centralizzata di InstaMed affronta diverse difficoltà nel settore dei pagamenti sanitari, con particolare attenzione all'eliminazione della carta, al miglioramento dell'esperienza finanziaria del consumatore e alla riduzione dei costi di riscossione.

Ambito del report

Mercato dei certificati di deposito, per categoria

Durata del termine

• CD a breve termine
• CD a medio termine
• CD a lungo termine

Tipo di tasso di interesse

• CD a tasso fisso
• CD a tasso variabile CD

Istituto emittente

• Banche commerciali
• Cooperative di credito
• Banche online

Regione

• Nord America
• Europa
• Asia-Pacifico
• Sud America
• Medio Oriente e Africa

Metodologia di ricerca della ricerca di mercato

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Motivi per acquistare questo rapporto

Analisi qualitativa e quantitativa del mercato basata sulla segmentazione che coinvolge sia fattori economici che non economici. Fornitura di dati sul valore di mercato (miliardi di USD) per ciascun segmento e sottosegmento. Indica la regione e il segmento che si prevede assisteranno alla crescita più rapida e domineranno il mercato. Analisi per area geografica che evidenzia il consumo del prodotto/servizio nella regione e indica i fattori che influenzano il mercato all'interno di ciascuna regione. Panorama competitivo che incorpora la classifica di mercato dei principali attori, insieme a nuovi lanci di servizi/prodotti, partnership, espansioni aziendali e acquisizioni negli ultimi cinque anni delle aziende profilate. Profili aziendali estesi comprendenti panoramica aziendale, approfondimenti aziendali, benchmarking di prodotto e analisi SWOT per i principali attori del mercato Le prospettive di mercato attuali e future del settore rispetto agli sviluppi recenti (che coinvolgono opportunità di crescita e driver, nonché sfide e limitazioni sia delle regioni emergenti che sviluppate. Include un'analisi approfondita del mercato di varie prospettive attraverso l'analisi delle cinque forze di Porter. Fornisce approfondimenti sul mercato attraverso la catena del valore. Scenario delle dinamiche di mercato, insieme alle opportunità di crescita del mercato negli anni a venire. Supporto analista post-vendita di 6 mesi.

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