Mercato dei prestiti basati su asset: per tipo (finanziamento dell'inventario, finanziamento dei crediti, finanziamento delle attrezzature), per tasso di interesse (tasso fisso, tasso variabile), per utente finale (grandi imprese, piccole e medie imprese) e previsioni, 2024-2032

Mercato dei prestiti basato su asset - Per tipo (finanziamento dell'inventario, finanziamento dei crediti, finanziamento delle attrezzature), per Tasso di interesse (tasso fisso, tasso variabile), per utente finale (grandi imprese, piccole e medie imprese) e previsioni, 2024-2032

Dimensione del mercato dei prestiti basati su asset

Il mercato dei prestiti basati su asset è stato valutato a 661,7 milioni di dollari nel 2023 e si prevede che crescerà a un CAGR di oltre il 10% tra il 2024 e il 2024. 2032.

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Il mercato dei prestiti basati su asset (ABL) è in crescita a causa dell'espansione e della ripresa economica. Le imprese occasionalmente registrano una maggiore domanda per i loro beni e servizi durante i periodi di ripresa economica, il che aumenta il reddito e rende necessaria la necessità di più capitale circolante per sostenere questa espansione. Le aziende necessitano di finanziamenti per investire in scorte, attrezzature e altre risorse mentre cercano di sfruttare nuove opportunità. Le fonti finanziarie convenzionali potrebbero non essere così facilmente disponibili o veloci da ottenere, in particolare per le aziende che hanno subito battute d’arresto finanziarie durante le recessioni. ABL rappresenta un valido sostituto consentendo alle aziende di utilizzare le proprie risorse correnti, come inventario, attrezzature e crediti, per ottenere il capitale richiesto. ABL è uno strumento vitale per le aziende grazie alla sua adattabilità e accessibilità.
 

Quali sono le opportunità di crescita in questo mercato?

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Un altro fattore importante che spinge il mercato ABL' L’espansione dell’economia è la diversificazione delle fonti di finanziamento. Man mano che il contesto finanziario cambia, le imprese cercano sempre più di indagare su opzioni di finanziamento alternative per ridurre la loro dipendenza dai prestiti bancari tradizionali. Per mantenere le operazioni e la crescita, questa strategia aiuta le aziende a ridurre i rischi, migliorare la stabilità finanziaria e garantire finanziamenti da una varietà di fonti. In questa situazione, ABL si distingue come una scelta forte in quanto fornisce un'offerta flessibile e professionale. fonte di finanziamento affidabile basata sul valore patrimoniale di un’azienda. Le aziende possono ottenere capitale anche in situazioni in cui le condizioni di prestito standard sono rigorose/quando hanno bisogno di colmare temporaneamente le lacune di flusso di cassa implementando ABL nel loro piano finanziario. Oltre a offrire stabilità finanziaria, questa diversità conferisce resilienza alle aziende, ma le mette anche nelle condizioni di affrontare meglio le incertezze economiche.

Ad esempio, nell'aprile 2024, gli impegni di capitale circolante nel mercato ABL (Asset-Based Lending) sono aumentati , come riportato dal Secured Finance Network nella sua indagine annuale sul settore dei prestiti basati su asset, che ha intervistato istituti di credito bancari e non bancari. Sebbene SFNet abbia riferito che nel 2022 sono state effettuate meno operazioni con nuovi clienti rispetto al 2023, le operazioni effettuate avevano un valore maggiore.

Le preoccupazioni sulla valutazione degli asset pongono seri rischi al mercato dei prestiti basati su asset. Il preciso & la valutazione affidabile delle risorse collaterali, inclusi macchinari, immobili, inventario e crediti, costituisce la base di ABL. Tuttavia, potrebbero esserci molte difficoltà in questa procedura di valutazione. Le condizioni di mercato, i cambiamenti nella domanda, l’obsolescenza tecnologica e altri fattori economici possono causare fluttuazioni del valore degli asset, rendendo poco chiaro il valore reale della garanzia. I finanziatori possono fornire troppo o troppo poco credito a causa di valutazioni obsolete o imprecise, mettendo potenzialmente a repentaglio la redditività dei mutuatari. stabilità finanziaria. Se il mutuatario va in default, la sopravvalutazione potrebbe comportare una copertura collaterale inadeguata, che potrebbe costare denaro al creditore. D'altro canto, la sottovalutazione potrebbe limitare la capacità del mutuatario di ottenere capitale, con un impatto negativo sulle operazioni aziendali.

Tendenze del mercato dei prestiti basati su asset

La crescente integrazione di la tecnologia è una delle principali tendenze nel business ABL. Il modo in cui i finanziatori valutano, monitorano e gestiscono le attività collaterali è stato completamente trasformato dai progressi del fintech. Le valutazioni degli asset stanno diventando più accurate ed efficienti grazie all’uso di analisi avanzate, Machine Learning (ML) e Intelligenza Artificiale (AI). Consentendo il monitoraggio degli asset in tempo reale, queste tecnologie riducono i rischi associati alla variazione dei prezzi degli asset e danno ai finanziatori l’accesso alle informazioni più recenti. Si sta inoltre studiando il potenziale della tecnologia blockchain nel fornire registrazioni trasparenti e immutabili della proprietà degli asset e della cronologia delle transazioni. Ciò potrebbe accelerare il processo di verifica e rafforzare il rapporto di fiducia tra finanziatori e mutuatari.

La crescente necessità di opzioni finanziarie flessibili è un'altra tendenza degna di nota. Nel panorama imprenditoriale contemporaneo, altamente competitivo e dinamico, le aziende necessitano di soluzioni di finanziamento che possano cambiare con le loro esigenze. ABL è in una buona posizione per soddisfare questa esigenza fornendo accordi di finanziamento specializzati basati sulle attività di proprietà del mutuatario. Grazie a questa flessibilità, le aziende possono acquisire liquidità in modo rapido ed efficace utilizzando le proprie garanzie collaterali per supportare una varietà di esigenze finanziarie, dalle operazioni in corso agli sforzi di espansione strategica. Inoltre, si è verificato un evidente spostamento nell’uso dei prestiti ABL da finanziamenti di emergenza a scopi quali progetti di espansione, acquisizioni e ottimizzazione del capitale circolante man mano che le aziende diventano più consapevoli dei suoi vantaggi. La crescente propensione verso opzioni finanziarie adattabili è l'espansione e la diversificazione del mercato ABL.

Il mercato ABL è inoltre modellato dalla crescente attenzione alla sostenibilità e ai fattori ambientali, sociali e di governance (ESG). Gli istituti di credito stanno incorporando valutazioni di sostenibilità nelle loro decisioni di prestito e prestano maggiore attenzione alle caratteristiche ESG dei loro mutuatari. Il desiderio di ridurre i rischi a lungo termine legati a pratiche commerciali non sostenibili, così come la crescente consapevolezza della responsabilità ambientale e sociale e delle normative che la disciplinano, sono le forze trainanti di questa tendenza. Al giorno d'oggi, i finanziatori asset-based valutano la sostenibilità della garanzia stessa, considerando cose come— come i processi produttivi influiscono sull’ambiente o come l’uso dei beni influisce sulla società. Spingendo le aziende a implementare operazioni più sostenibili per poter beneficiare dell'ABL, questa tendenza verso pratiche di prestito allineate ai criteri ESG sta promuovendo un ambiente finanziario più responsabile e lungimirante.

Analisi del mercato dei prestiti basata sugli asset

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In base ai tipi di prestito, il mercato è suddiviso in finanziamento di inventario, finanziamento di crediti, attrezzature finanziamenti e altri. Si prevede che il segmento di finanziamento dei crediti registrerà un CAGR dell'11% durante il periodo di previsione.

• Nel settore ABL, il segmento di finanziamento dei crediti presenta il CAGR maggiore per diversi motivi. In primo luogo, i crediti verso clienti sono un bene prezioso e in qualche modo liquido per molte aziende, il che li rende una garanzia desiderabile per gli istituti di credito.
• Le aziende possono accedere immediatamente al capitale circolante senza dover attendere i pagamenti dei clienti sfruttando le significative quantità di denaro che spesso hanno immobilizzato in crediti. Questa tempestività è molto utile per sostenere il flusso di cassa e assistere nelle operazioni commerciali in corso o nei piani di espansione. Inoltre, il finanziamento dei crediti è una soluzione adattabile e conveniente. un'opzione scalabile che può espandersi in linea con le vendite di un'azienda, rendendola una scelta perfetta per le aziende in rapida espansione.
• Inoltre, le aziende sono alla ricerca di soluzioni più stabili e affidabili. soluzioni di finanziamento prevedibili in un clima economico instabile. Grazie alla sua forte correlazione con le vendite effettive e i flussi di reddito, il finanziamento dei crediti offre un certo grado di certezza e affidabilità. stabilità che è molto apprezzata sia dai finanziatori che dai mutuatari, provocando la sua ascesa esplosiva nel mercato ABL.

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In base all'utente finale, il mercato è suddiviso in grandi imprese e aziende. Piccole e Medie Imprese (PMI). Il segmento delle piccole e medie imprese (PMI) ha dominato il mercato globale con un fatturato di oltre 900 milioni di dollari nel 2023.

• Il settore ABL è dominato dal segmento delle PMI a causa delle loro esigenze di finanziamento e ostacoli. A causa delle loro dimensioni spesso ridotte, della mancanza di garanzie collaterali significative e di lunghi precedenti creditizi, le PMI hanno spesso difficoltà a ottenere prestiti bancari standard. Con ABL, queste aziende possono sfruttare le proprie risorse, come inventario, attrezzature e crediti, per ottenere prestiti, offrendo loro un'opzione di finanziamento facilmente accessibile e adattabile.
• PMI, che possono avere grandi risorse ma non abbastanza ne trarranno beneficio soprattutto le liquidità per finanziare le operazioni e l’espansione. Inoltre, le PMI richiedono soluzioni di finanziamento rapide e flessibili poiché sono spesso più agili e attraversano fasi di crescita più rapide.
• La struttura di ABL, che collega la capacità di prestito al valore patrimoniale, si adatta abbastanza bene alle esigenze delle PMI. esigenze finanziarie irregolari e mutevoli. Il dominio di questo settore di mercato è ulteriormente rafforzato dal fatto che le PMI trovano più semplice e veloce ricevere fondi tramite ABL grazie ai progressi fintech che accelerano i processi di valutazione degli asset e di prestito. Per questo motivo, ABL è diventata uno strumento finanziario cruciale per le PMI, aiutandole a gestire con successo l'incertezza economica, sostenere il flusso di cassa e sfruttare le prospettive di sviluppo

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L'Asia del Pacifico ha dominato il mercato globale dei prestiti basati su asset nel 2023, rappresentando una quota di oltre il 35%. Il mercato di ABL è dominato dall'area Asia Pacifico. Ciò è dovuto alla rapida crescita economica della regione, al contesto imprenditoriale dinamico e allo sviluppo delle infrastrutture finanziarie. In questa regione si trovano alcune delle economie a più rapida crescita del mondo, in particolare quelle di Cina e India, dove le PMI stanno crescendo a un ritmo senza precedenti. A causa della breve storia creditizia e delle rigide condizioni di prestito, le PMI incontrano occasionalmente difficoltà nell’ottenere finanziamenti bancari tradizionali. ABL offre un sostituto efficace in questi casi raccogliendo i fondi necessari attraverso l'utilizzo di beni aziendali come scorte e crediti.

Sviluppi significativi nel fintech e nei servizi finanziari digitali sono stati compiuti anche nella regione dell'Asia del Pacifico. Questi sviluppi hanno ridotto il processo di valutazione e monitoraggio delle risorse, aumentando l’efficacia e l’accessibilità di ABL. Anche i governi della zona stanno diventando più pro-finanziari e innovativi, mettendo in atto leggi e politiche che promuovono l’ABL e altre opzioni di finanziamento alternative. Questo sostegno governativo e il crescente riconoscimento di ABL da parte di diverse aziende hanno contribuito a renderlo ampiamente utilizzato.

La domanda di ABL è ulteriormente alimentata dal fatto che molti dei settori industriali ampi e diversificati della regione le imprese di base dispongono di beni materiali considerevoli che possono essere utilizzati come garanzia. L'area Asia-Pacifico è ora una forza trainante nel mercato ABL mondiale grazie alla confluenza di questi elementi, che includono una rapida espansione economica, regimi normativi benevoli, progressi tecnologici e la necessità di opzioni finanziarie flessibili.

Gli Stati Uniti detengono un’ampia quota di mercato nel settore ABL grazie al loro ambiente aziendale altamente innovativo, alle solide normative e al sistema finanziario sviluppato. Dato che negli Stati Uniti ci sono così tante PMI, c’è una forte domanda di soluzioni di finanziamento flessibili, tra cui ABL. Queste aziende hanno spesso bisogno di un rapido accesso ai finanziamenti per controllare il flusso di cassa, sfruttare le possibilità di espansione e superare le fluttuazioni economiche. ABL è più attraente grazie alla forte solidità legale e professionale. quadro finanziario negli Stati Uniti, che garantisce un’accurata valutazione patrimoniale e la preservazione dei diritti dei finanziatori. Inoltre, la disponibilità di soluzioni fintech all'avanguardia e un mercato dei prestiti competitivo rendono ABL una soluzione sensata e conveniente. scelta di finanziamento efficace per le aziende di diversi settori.

Ad esempio, nel marzo 2023, il settore bancario ha dovuto affrontare quella che è attualmente considerata la più grande crisi bancaria degli ultimi dieci anni. Tutto è iniziato con il fallimento di tre banche statunitensi. Un anno dopo, il settore bancario è ancora in ripresa e le banche stanno valutando nuove strategie di business, ponendo maggiore enfasi sulle connessioni con i clienti ed esplorando nuove strade nell'arena ABL.

L'affermato settore industriale giapponese base e la necessità per le imprese di trovare altre opzioni di finanziamento a fronte di un clima economico difficile sostengono il mercato ABL del paese. Poiché le banche tradizionali hanno spesso criteri di prestito rigorosi, le imprese giapponesi, in particolare le PMI, considerano il finanziamento basato su asset un'opzione fattibile. L'enfasi della nazione sull'efficienza e sulle innovazioni tecnologiche ha portato allo sviluppo di sofisticati sistemi di gestione e valutazione degli asset, che hanno contribuito all'espansione del mercato ABL. Inoltre, le aziende in Giappone stanno ottimizzando la propria strategia finanziaria a causa dell'invecchiamento della popolazione del paese e della lenta crescita economica, che sta aumentando la domanda di soluzioni flessibili e flessibili. scelte di finanziamento affidabili come ABL.

L'economia dinamica e orientata all'esportazione della Corea del Sud, che comprende molte PMI e grandi conglomerati, necessita di soluzioni finanziarie efficaci per gestire le loro estese catene di fornitura, guidando il paese Settore ABL 39. L’infrastruttura tecnologica all’avanguardia della nazione facilita l’adozione delle tecnologie fintech, semplificando e migliorando l’accessibilità al processo ABL. Il panorama legislativo in Corea del Sud è cambiato per accogliere anche metodi di finanziamento alternativi, realizzando il valore di un facile accesso al contante per le imprese stabili e in espansione. Per questo motivo, le aziende della Corea del Sud dipendono maggiormente da ABL per gestire il flusso di cassa, fornire capitale circolante e assistere con piani di espansione.

L'ampia base manifatturiera cinese, la rapida crescita economica e PMI' profusione sono le ragioni principali della sua supremazia nel mercato ABL. I prestiti bancari tradizionali sono difficili da ottenere per le aziende cinesi a causa dei severi ed elevati requisiti di garanzia. Consentendo alle aziende di utilizzare le proprie scorte, crediti e altre attività come leva per garantire i finanziamenti, ABL offre un valido sostituto. L’espansione del settore ABL è stata ulteriormente assistita dall’incoraggiamento del governo cinese all’innovazione finanziaria e alla creazione di un forte ecosistema fintech. Inoltre, le massicce operazioni industriali e commerciali della Cina creano una forte necessità di opzioni di finanziamento flessibili, assicurandole il primo posto nel mercato ABL mondiale.

Quota di mercato dei prestiti basati su asset

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Wells Fargo e Bank of America detenevano una quota significativa di oltre il 10% nel mercato ABL. L'ampia rete e la portata del mercato di Wells Fargo consentono loro di controllare una parte sostanziale del settore ABL. Wells Fargo ha accesso a un'ampia gamma di attività in diversi settori e posizioni geografiche poiché dispone di una delle reti di filiali più grandi del paese. La banca è una scelta desiderabile per le aziende che cercano prestiti asset-based grazie alla sua ampia portata e alla solida posizione finanziaria, che le consentono di fornire tassi e condizioni competitivi. Per soddisfare ulteriormente le esigenze delle aziende, Wells Fargo dispone di un team specializzato in ABL e offre soluzioni personalizzate e consulenza competente. Considerando gli investimenti della banca in tecnologie all'avanguardia e servizi digitali affidabili, le sue offerte ABL sono più efficaci e accessibili, consentendo ai clienti di gestire i propri prestiti.

La sostanziale posizione di mercato detenuta da Bank of America nel settore ABL può essere ascritto alla sua vasta gamma di offerte finanziarie, alla vasta portata mondiale e al marchio rispettabile. Bank of America attira clienti che desiderano soluzioni integrate in grado di gestire varie esigenze finanziarie fornendo un'ampia gamma di prodotti finanziari tra cui ABL. La banca ha un vantaggio competitivo nel mercato ABL grazie alle sue operazioni transfrontaliere e alle attività mondiali, che le consentono di servire aziende multinazionali e imprese con operazioni globali. La concentrazione della Bank of America sulle imprese del mercato medio e sulle grandi società garantisce che servano mercati importanti che richiedono una significativa capacità ABL. Inoltre, le aziende alla ricerca di un partner affidabile per i prestiti sono attratte dalla banca dal suo marchio forte e dalla solida reputazione di stabilità e affidabilità. Investimenti costanti nell'innovazione digitale e nei progressi tecnologici migliorano l'esperienza del cliente.

Società del mercato dei prestiti basati su asset

I principali attori che operano nel settore ABL sono

• Wells Fargo
• Bank of America
• JP Morgan Chase & Co.
• Citizens Bank
• PNC Bank
• KeyBank
• Capital One Bank

Asset Notizie dal settore dei prestiti

• Nel marzo 2024, grandi quantità di beni materiali che possono essere utilizzati come garanzia erano detenute da molte delle aziende con un'ampia e diversificata base industriale nell'Asia del Pacifico regione, che a sua volta ha guidato la domanda di ABL. A causa della combinazione di questi fattori, che includono la richiesta di scelte di finanziamento flessibili, miglioramenti tecnologici, quadri normativi di sostegno e rapida espansione economica, la regione dell'Asia del Pacifico è attualmente una forza dominante nel settore ABL globale.
• Nell'ottobre 2023, il partner internazionale di software fintech per il credito garantito, Solifi, ha annunciato gli ultimi miglioramenti del prodotto per gli ABL. Nell'aggiornamento sono state introdotte diverse nuove funzionalità con l'obiettivo di migliorare l'esperienza del cliente, l'automazione e il reporting per aumentare l'efficienza. La piattaforma SaaS Open Finance dell'azienda consente di implementare nuovi servizi che migliorano rapidamente la comunicazione tra mutuatario e prestatore. Queste nuove funzionalità forniscono innovazioni all'ABL e al finanziamento dei crediti dell'azienda, avvantaggiando finanziatori e clienti senza interrompere la loro attività. operazioni aziendali, riducendo così la dipendenza dalla rendicontazione umana.

Il rapporto sulla ricerca di mercato sui prestiti basati su asset include una copertura approfondita del settore con stime e analisi dei dati. previsioni in termini di ricavi (miliardi di dollari) dal 2021 al 2032, per i seguenti segmenti

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Mercato, per tipo

• Finanziamento dell'inventario
• Finanziamento di crediti
• Finanziamento di attrezzature
• Altro

Mercato, per tasso di interesse

• Tasso fisso
• Tasso variabile

Mercato, per utente finale

• Grandi imprese
• Piccole e medie imprese (PMI)

Le informazioni di cui sopra sono fornite per le seguenti regioni e paesi

• Nord America
  • Stati Uniti
  • Canada
• Europa
  • Germania
  • Regno Unito
  • Francia
  • Italia
  • Spagna
  • Resto d'Europa
• Asia Pacifico < ul>
• Cina
• India
• Giappone
• Corea del Sud
• ANZ
• Resto dell'Asia Pacifico