Marché des prêts non garantis – Taille de l’industrie mondiale, part, tendances, opportunités et prévisions, 2018-2028, segmenté par type (prêt personnel, prêt étudiant, prêt sur carte de crédit, prêt agricole, prêt pour l’amélioration de l’habitat et autres (prêt commercial à court terme, prêt à la consommation durable, etc.), par type de fournisseur (banques et sociétés financières non bancaires
Published Date: February - 2025 | Publisher: MIR | No of Pages: 320 | Industry: BFSI | Format: Report available in PDF / Excel Format
View Details Buy Now 2890 Download Sample Ask for Discount Request CustomizationMarché des prêts non garantis – Taille de l’industrie mondiale, part, tendances, opportunités et prévisions, 2018-2028, segmenté par type (prêt personnel, prêt étudiant, prêt sur carte de crédit, prêt agricole, prêt pour l’amélioration de l’habitat et autres (prêt commercial à court terme, prêt à la consommation durable, etc.), par type de fournisseur (banques et sociétés financières non bancaires
Le marché mondial des prêts non garantis devrait connaître une forte croissance au cours de la période de prévision en raison de la simplicité du processus de demande, de l'absence de garantie et du taux de décaissement rapide.
Les prêts sont des sommes d'argent accordées par les banques ou d'autres institutions financières dans l'espoir que l'emprunteur rembourse le prêt en totalité, plus un montant fixe d'intérêts chaque mois. Le versement mensuel équivalent (EMI), qui comprend à la fois le principal et les intérêts, est le nom donné au paiement mensuel effectué à la banque ou à une autre institution financière.
Étant donné que les prêts non garantis sont accordés sans aucune garantie sous-jacente, ils sont souvent appelés prêts personnels. Un prêt personnel est obtenu par plus de la moitié des emprunteurs (57,6 %) pour refinancer des cartes de crédit ou consolider des dettes. Les rénovations domiciliaires arrivent en deuxième position (5,8 %). La cote de crédit de l'emprunteur est souvent un facteur dans les modalités et conditions de ces prêts, y compris l'approbation, la sanction et la distribution du prêt. Certains prêts non garantis exigent que les emprunteurs aient une cote de crédit élevée pour être approuvés. Dans certaines situations, si la cote de crédit de l'emprunteur est insuffisante, le prêteur peut exiger un cosignataire qui assumera la responsabilité du paiement de la dette, si l'emprunteur fait défaut sur le prêt. En 2022, la dette des prêts personnels est plus élevée que jamais aux États-Unis. Le solde moyen par prêt des prêts personnels non garantis détenus par les Américains est de 9 896 $, avec un solde total s'élevant à 177,9 milliards de dollars. Le processus de demande court de prêts non garantis alimente la croissance du marché. Un processus de demande de prêt garanti peut prendre un certain temps. Les institutions financières veulent être certaines que les entreprises auxquelles elles prêtent ont la capacité d'effectuer des paiements en temps opportun et de rembourser éventuellement leurs prêts en totalité. Ils examinent donc attentivement chaque demande de prêt d'entreprise. Cela est vrai pour les prêts garantis et non garantis, ainsi que pour d'autres formes de financement comme les lignes de crédit commerciales, les avances de fonds aux commerçants et le financement des factures. Cependant, le prêteur doit inspecter minutieusement toute garantie fournie afin d'évaluer sa valeur. Cela peut prendre beaucoup de temps. Par rapport aux prêts garantis, les processus de demande et d'approbation sont assez simples et rapides. En quelques jours, l'argent du prêt est décaissé. Ainsi, le marché des prêts non garantis devrait se développer à un rythme plus rapide que la moyenne au cours de la période prévue en raison de la demande croissante de prêts non garantis en raison de son processus de demande de prêt rapide.
L'absence d'exigence de garantie stimulera la croissance du marché
De nombreuses entreprises exigent une garantie pour contracter un prêt. Une startup peut ne pas avoir d'actifs d'entreprise de valeur, par exemple, à fournir en garantie aux prêteurs. La startup ne serait donc pas qualifiée pour la majorité des prêts d'entreprise garantis. D'autres éléments, tels que la stratégie commerciale et le potentiel du marché, sont pris en compte lors de l'évaluation d'une entreprise. Les startups et les entreprises, sans aucun actif, sont éligibles aux prêts commerciaux non garantis. Au premier trimestre 2022, 20,4 millions d'Américains avaient des prêts personnels, contre 19,9 millions l'année précédente. Le nombre d'emprunteurs a diminué par rapport aux 20,8 millions de la fin de 2019, malgré le fait que la dette des prêts personnels augmente. Toute personne qui ne dispose pas des fonds propres nécessaires pour garantir le prêt doit choisir un prêt non garanti. Cela permet à la personne d'emprunter de l'argent pour d'autres choses que le simple achat d'actifs. Cette méthode d'emprunt permet aux emprunteurs d'obtenir rapidement de l'argent qui peut être utilisé pour rembourser les soldes de cartes de crédit dus ou tout autre prêt qui doit être clôturé dès que possible. En conséquence, le marché des prêts non garantis devrait augmenter en raison de la non-exigence de garantie.
Les supports croissants des chatbots alimenteront la croissance du marché
Le marché des prêts personnels a augmenté en raison de l'augmentation de l'adoption de technologies avancées telles que les chatbots, l'IoT, l'IA et l'analyse de données volumineuses. Par exemple, Zopa, Prosper et Lending Club font partie des plateformes de prêt personnel entre personnes. Elle propose une carte de crédit pour les achats en ligne et hors ligne, un compte d'épargne à terme fixe et permet aux emprunteurs d'accéder à des prêts auprès de divers prêteurs ou investisseurs. Ces entreprises permettent aux clients de demander des prêts dans le confort de leur domicile. De plus, à mesure que la numérisation continue de croître, les fournisseurs de prêts non garantis sont impatients d'investir rapidement dans l'interaction avec les clients en proposant des assistants numériques et à commande vocale. En outre, les logiciels Chatbots sont utilisés pour mener des conversations de chat en ligne qui sont souvent utilisées par les entreprises proposant des prêts non garantis, car elles offrent des expériences plus personnalisées et plus conviviales aux clients. En outre, de plus en plus d'entreprises développent des programmes de prêts non garantis créatifs en raison des progrès technologiques. En conséquence, il n'y a pas de limite au potentiel de développement technologique, qui devrait conduire à des entreprises rentables pour l'expansion du marché des prêts non garantis.
Segmentation du marché
Le marché des prêts non garantis est segmenté en fonction du type, du type de fournisseur, du taux d'intérêt et de la durée. En fonction du type, le marché est segmenté en prêt personnel, prêt étudiant, prêt par carte de crédit, prêt agricole, prêt d'amélioration de l'habitat et autres (prêt commercial à court terme, prêt durable à la consommation, etc.). Le marché est en outre divisé en banque, sociétés financières non bancaires, autres (sociétés fintech), en fonction du type de fournisseur. Sur la base du taux d'intérêt, le marché est segmenté en fixe et flottant. En fonction de la durée d'occupation, le marché est fragmenté en moins de 3 ans, 3 à 5 ans et plus de 5 ans. Sur la base de la région, le marché est segmenté en Amérique du Nord, Europe, Asie-Pacifique, Moyen-Orient et Afrique et Amérique du Sud.
Profils d'entreprise
Bank of America Corporation, Citigroup, Inc., Wells Fargo & Co., US Bancorp, PNC Financial Services Group, Inc., American Express Company, Ally Financial Inc., Truist Financial Corporation, Bank of China et HDFC Bank Ltd. comptent parmi les principaux acteurs du marché de la plateforme mondiale qui mènent la croissance du marché mondial des prêts non garantis.
| Attribut | Détails |
| Année de base | 2022 |
| Années historiques | 2018 – 2021 |
| Année estimée | 2023 |
| Période de prévision | 2024 – 2028 |
| Unités quantitatives | Chiffre d'affaires en milliards USD et TCAC pour 2018-2022 et 2023-2028 |
| Couverture du rapport | Prévisions de revenus, part de marché de l'entreprise, paysage concurrentiel, facteurs de croissance et tendances |
| Segments couverts | · Type · Type de fournisseur · Taux d'intérêt · Durée · Région |
| Portée régionale | Amérique du Nord, Europe, Asie-Pacifique, Moyen-Orient et Afrique et Amérique du Sud |
| Périmètre du pays | États-Unis, Canada, Mexique, Allemagne, France, Royaume-Uni, Italie, Espagne, Chine, Inde, Japon, Corée du Sud, Australie, Arabie saoudite, Émirats arabes unis, Afrique du Sud, Turquie, Brésil ; Argentine, Colombie |
| Principales sociétés présentées | Bank of America Corporation, Citigroup, Inc., Wells Fargo & Co., US Bancorp, PNC Financial Services Group, Inc., American Express Company, Ally Financial Inc., Truist Financial Corporation, Bank of China et HDFC Bank Ltd. |
| Portée de la personnalisation | 10 % de personnalisation gratuite du rapport à l'achat. Ajout ou modification du pays, de la région et Portée du segment. |
| Options de tarification et d'achat | Bénéficiez d'options d'achat personnalisées pour répondre exactement à vos besoins de recherche. Découvrez les options d'achat |
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