Marché des prêts personnels - Taille de l'industrie mondiale, part, tendances, opportunités et prévisions, 2018-2028, segmenté par objectif (prêt de consolidation de dettes, prêt de refinancement de carte de crédit, prêt d'amélioration de l'habitat, prêt d'achat général, prêt de déménagement et de relocalisation, et autres (prêt pour frais médicaux, prêt de mariage, prêt de vacances, prêt de répar

Le marché mondial des prêts personnels devrait connaître une croissance robuste au cours de la période de prévision. La croissance économique mondiale a entraîné une augmentation significative de la demande de prêts personnels, ce qui a eu un impact direct et positif sur le secteur mondial des prêts personnels. La demande croissante de prêts personnels parmi les particuliers pour les prêts de consolidation de dettes, les prêts de refinancement de carte de crédit, les prêts d'amélioration de l'habitat, les prêts d'achat généraux, les prêts de déménagement et de relocalisation sont également des facteurs importants qui influencent la croissance du secteur des prêts personnels.

Les prêts personnels sont des sources de crédit fermées et non garanties, également appelées prêts à tempérament ou prêts à la consommation. Cela signifie qu'ils ne nécessitent pas de garantie, contrairement aux hypothèques et à certains prêts automobiles. Ils ont également des paiements fixes pour une période déterminée, contrairement aux cartes de crédit.

L'un des produits de dette à la consommation qui connaît la croissance la plus rapide est le prêt personnel. Français Le solde impayé des prêts personnels s'élevait à 209,6 milliards de dollars au troisième trimestre 2022. Les soldes des prêts personnels ont augmenté chaque année depuis 2013 à deux chiffres toutes les années sauf trois (2017, 2020 et 2021). Le solde des prêts personnels a diminué de près de 3 % en 2020. La croissance positive s'est accélérée en 2021 (5,6 %), et à la fin du troisième trimestre de 2022, elle avait explosé (34 %). Par rapport aux cartes de crédit, les prêts personnels ont des taux d'intérêt plus bas 8,73 % au 1er avril 2022. (prêts de 24 mois dans les banques commerciales).

La demande de prêts personnels a également augmenté dans la région Asie-Pacifique au cours des dernières années. Au cours des prochaines décennies, les consommateurs asiatiques devraient représenter la moitié de la croissance de la consommation mondiale, ce qui représente une opportunité de croissance de 10 000 milliards de dollars. Selon les prévisions, un ménage sur deux ayant des revenus supérieurs à ceux de la classe moyenne supérieure existe en Asie, et une transaction de consommation sur deux est susceptible d'y avoir lieu. En outre, la population croissante de ces pays a constamment besoin de prêts pour améliorer son niveau de vie, ce qui fait que les consommateurs dépendent fortement des prêts personnels. Les économies en développement comme l'Inde, la Malaisie, le Bangladesh, la Chine et la Corée du Sud offrent également d'importantes opportunités aux sociétés de prêts personnels pour élargir leur offre. Par conséquent, la demande de prêts personnels devrait rester globalement stable au fil du temps.

Les prêteurs ont initialement resserré leurs exigences de prêt en réponse à l'incertitude économique liée au COVID-19 et ont commencé à concentrer leurs efforts de souscription sur la vérification de l'emploi et des revenus des emprunteurs. Les prêteurs ont toutefois fait un virage positif à la fin des années 2020, en abaissant leurs normes dans le but d'attirer de nouveaux emprunteurs. Fin 2020 et début 2021, les prêteurs se sont concentrés principalement sur les emprunteurs ayant des scores de crédit plus faibles ; Selon TransUnion, les prêts octroyés par des emprunteurs à risque ont augmenté de 71 % au premier trimestre 2021. Les plus durement touchés par l'inflation record de 2022 ont été les consommateurs ayant un crédit médiocre et des budgets serrés, ce qui a augmenté les taux de défaillance des prêts personnels.

Présence croissante des prêteurs FinTech favorisant la croissance du marché

Un prêteur FinTech est un prêteur en ligne qui s'appuie sur la technologie financière pour sa souscription, son analyse des risques, son financement et son marketing. De nos jours, la plupart des prêteurs, y compris les banques conventionnelles et les coopératives de crédit, correspondent à cette description. Cependant, l'expression est généralement utilisée pour décrire les start-ups et les entreprises relativement nouvelles qui opèrent uniquement en ligne et utilisent de nouveaux modèles de crédit ainsi que des sources de données alternatives. La technologie a joué un rôle déterminant dans l'expansion rapide des prêts personnels non garantis. Les prêteurs ont désormais accès à une multitude d'informations financières ainsi qu'à des outils de notation de crédit, qui peuvent les aider à prendre de meilleures décisions de prêt. Les statistiques appliquées sont de plus en plus utilisées pour éclairer les décisions, plutôt que de se fier uniquement au jugement humain. Cela accélère, réduit les coûts et garantit la viabilité de la souscription de prêts personnels non garantis. Dans un avenir prévisible, on prévoit que cette tendance persistera. De plus, la dépendance des clients à l'égard des plateformes numériques a également augmenté au cours des dernières années.

La facilité d'accès aux prêts personnels alimente le marché

Un facteur important affectant la croissance du marché est l'accélération de la demande en réduisant les normes d'accès à ces prêts personnels. Par rapport à d'autres prêts comme les prêts immobiliers et les prêts sur or, qui nécessitent beaucoup de paperasse, les prêts personnels ont moins d'exigences et un processus d'approbation plus rapide. Un prêt personnel en ligne sera généralement décaissé par les institutions financières en quelques heures, sous réserve que le prêteur soit confiant dans la capacité d'une personne à rembourser le prêt. Un autre avantage important du choix des fournisseurs de prêts personnels est la liberté de choisir la durée du prêt.

Des frais et pénalités excessifs entravent la croissance du marché

La question du recouvrement des prêts entrave considérablement le marché des prêts personnels. En conséquence, divers fournisseurs de prêts personnels sont fréquemment impliqués dans l'application de frais et de pénalités excessifs au prêt, augmentant encore le coût de l'emprunt. Les frais d'origine de certains prêts varient de 1 % à 6 % du montant du prêt. Soit les frais sont intégrés au prêt, soit déduits de l'argent remis aux emprunteurs. En outre, de nombreux prêteurs imposent des frais de remboursement anticipé si l'emprunteur règle le solde avant la fin de la durée du prêt. De plus, les consommateurs développent une méfiance envers les prêteurs lorsqu'ils ignorent les petits caractères des conditions, telles que les frais et les pénalités, avant de demander un prêt personnel. Français En conséquence, il s'agit d'un facteur important qui empêche le marché des prêts personnels de se développer.

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Segmentation du marché

Le marché mondial des prêts personnels est segmenté en fonction de l'objectif, de l'utilisateur final, du taux d'intérêt, de la durée, de la région et du paysage concurrentiel. En fonction de l'objectif, le marché est encore fragmenté en prêt de consolidation de dettes, prêt de refinancement de carte de crédit, prêt d'amélioration de l'habitat, prêt d'achat général, prêt de déménagement et de réinstallation et autres (prêt pour frais médicaux, prêt de mariage, prêt de vacances, prêt de réparation automobile, etc.). En fonction de l'utilisateur final, le marché est classé en particuliers salariés, professionnels, étudiants, entrepreneurs, autres (femmes au foyer, chômeurs, retraités, etc.). En fonction des périodes de mandat, le marché est segmenté en moins de 2 ans, de 2 à 4 ans, plus de 4 ans. L'analyse de marché étudie également la segmentation régionale, qui est divisée entre l'Amérique du Nord, l'Europe, l'Asie-Pacifique, le Moyen-Orient et l'Afrique et l'Amérique du Sud.

Profils d'entreprise

Avant, LLC,