Marché indien des prêts personnels par fournisseur (banque, société financière non bancaire (NBFC)), par durée (moins de 12 mois, 12 à 36 mois, plus de 36 mois), par taux d'intérêt (10 à 15 % ; 16 à 20 % ; plus de 20 %), par région, concurrence, prévisions et opportunités, 2029
Published Date: January - 2025 | Publisher: MIR | No of Pages: 320 | Industry: BFSI | Format: Report available in PDF / Excel Format
View Details Buy Now 2890 Download Sample Ask for Discount Request CustomizationMarché indien des prêts personnels par fournisseur (banque, société financière non bancaire (NBFC)), par durée (moins de 12 mois, 12 à 36 mois, plus de 36 mois), par taux d'intérêt (10 à 15 % ; 16 à 20 % ; plus de 20 %), par région, concurrence, prévisions et opportunités, 2029
| Période de prévision | 2025-2029 |
| Taille du marché (2023) | 512 milliards USD |
| TCAC (2024-2029) | 12,01 % |
| Segment à la croissance la plus rapide | SFNB |
| Marché le plus important | Inde du Nord |
Le marché indien des prêts personnels était évalué à 512 milliards USD en 2023 et devrait connaître une croissance robuste au cours de la période de prévision avec un TCAC de 12,01 % jusqu'en 2029.
Portée du marché indien des prêts personnels
Le marché des prêts personnels en Inde fait référence au paysage financier entourant l'emprunt et le prêt de prêts personnels. Il s'agit d'un secteur dynamique et dynamique qui joue un rôle crucial dans la satisfaction des besoins financiers des individus dans divers segments de la société. Les prêts personnels sont des prêts non garantis accordés par les banques, les sociétés financières non bancaires (SFNB) et d'autres établissements de crédit pour répondre aux diverses dépenses personnelles des particuliers, telles que les urgences médicales, les frais d'éducation, les rénovations domiciliaires, les mariages, les voyages, la consolidation de dettes, etc.
Les prêts personnels offrent une certaine flexibilité en termes d'utilisation. Les emprunteurs peuvent utiliser les fonds à diverses fins personnelles, telles que les urgences médicales, les frais d'éducation, la consolidation de dettes, les améliorations domiciliaires, les mariages, les vacances ou tout autre besoin légitime. Le prêteur n'impose généralement pas de restrictions sur la façon dont les fonds sont utilisés.
Les banques et les SFNB sont les principaux acteurs du marché des prêts personnels, offrant des taux d'intérêt compétitifs et des options de remboursement flexibles pour attirer les clients. Avec l'avènement de la technologie et de la numérisation, les plateformes en ligne et les applications mobiles sont devenues des canaux pratiques pour les demandes de prêt, rendant le processus rapide et sans tracas. Cette transformation numérique a considérablement amélioré l'accessibilité et la commodité pour les emprunteurs, leur permettant de comparer les offres de prêt, de soumettre des documents et de suivre l'état de leur prêt dans le confort de leur domicile.
Aperçu du marché indien des prêts personnels
Le marché des prêts personnels en Inde a connu une croissance et un développement importants au fil des ans, ce qui en fait l'un des secteurs financiers les plus dynamiques et les plus compétitifs du pays. Avec une population importante et une classe moyenne en pleine croissance, la demande de prêts personnels a explosé, tirée par divers facteurs tels que les aspirations croissantes et le besoin d'un accès immédiat aux fonds.
En outre, le marché des prêts personnels en Inde a connu une concurrence intense entre les banques et les sociétés financières non bancaires (NBFC). Cette concurrence a donné naissance à des produits de prêt innovants, à des taux d'intérêt attractifs et à des options de remboursement flexibles, offrant aux emprunteurs un large éventail de choix. De plus, les prêteurs ont commencé à personnaliser les offres de prêt en fonction des profils de crédit, des niveaux de revenu et des besoins spécifiques des emprunteurs, améliorant encore l'accessibilité et l'abordabilité des prêts personnels.
La demande croissante de prêts personnels en Inde peut être attribuée à divers facteurs tels que l'augmentation des dépenses médicales, des coûts de l'éducation, des aspirations de voyage, des rénovations domiciliaires et des besoins de consolidation de dettes. Les prêts personnels sont également utilisés pour couvrir les dépenses de mariage, l'achat de biens de consommation durables et le financement de petites entreprises.
Le marché des prêts personnels en Inde a connu une transformation numérique rapide ces dernières années. Les plateformes en ligne et les applications mobiles sont devenues des canaux pratiques pour les demandes de prêt, permettant aux emprunteurs de comparer les offres de prêt, de soumettre des documents et de suivre facilement l'état du prêt. Cette numérisation a rendu le processus de demande de prêt plus rapide et plus accessible aux particuliers à travers le pays.
Facteurs moteurs du marché indien des prêts personnels
Le marché des prêts personnels en Inde est porté par plusieurs facteurs qui ont contribué à sa croissance rapide et à sa popularité. La sensibilisation et l'inclusion financière croissantes des consommateurs sont le principal moteur de la croissance du marché indien des prêts personnels. Les prêts personnels et leurs avantages sont de plus en plus connus au sein de la population indienne. Les institutions financières et les prêteurs ont également fait des efforts pour promouvoir l'éducation financière et étendre leur portée aux zones mal desservies, contribuant ainsi à une plus grande inclusion financière et à un meilleur accès aux prêts personnels. Avec l'avènement de la technologie, l'accès aux prêts personnels en Inde est devenu plus pratique et rationalisé. Les plateformes de prêt numérique et les applications mobiles ont rendu le processus de demande de prêt rapide, facile et sans tracas. Ces plateformes fournissent également des approbations et des décaissements de prêts instantanés, rendant les prêts personnels plus accessibles à un public plus large. Par conséquent, la facilité d'accès alimente davantage l'expansion du marché indien des prêts personnels. De plus, la consolidation des dettes stimule le marché indien des prêts personnels au cours de la période de prévision. Les prêts personnels sont devenus populaires parmi les particuliers qui cherchent à consolider leurs dettes existantes, telles que les dettes de carte de crédit ou les prêts multiples. En consolidant les dettes en un seul prêt personnel, les emprunteurs peuvent simplifier leurs obligations financières et potentiellement réduire leur charge d'intérêt globale.
En outre, la flexibilité et la personnalisation des prêts personnels stimulent également le marché indien des prêts personnels au cours de la période de prévision. Les prêts personnels offrent une flexibilité en termes de montant du prêt, de durée de remboursement et de taux d'intérêt. Les emprunteurs peuvent choisir les conditions de prêt qui correspondent le mieux à leurs capacités et besoins financiers. Cette personnalisation a fait des prêts personnels une option attrayante pour les personnes qui ont besoin de fonds à diverses fins.
Tendances du marché indien des prêts personnels
Une tendance majeure sur le marché indien des prêts personnels est la transformation numérique qui stimule la croissance du secteur au cours de la période de prévision. Le marché des prêts personnels a connu une évolution significative vers les plateformes numériques et les prêts en ligne. Des sociétés de technologie financière et des prêteurs numériques ont émergé, offrant des processus de demande de prêt pratiques et rationalisés, une souscription automatisée et des approbations rapides. Cela a permis aux particuliers d'accéder plus facilement aux prêts personnels dans le confort de leur domicile, à l'aide de smartphones ou d'ordinateurs.
En outre, la popularité croissante des prêts entre particuliers (P2P) alimente davantage la croissance du marché indien des prêts personnels au cours de la période de prévision. Les plateformes de prêts P2P ont gagné du terrain en Inde, offrant un canal de prêt alternatif pour les prêts personnels. Ces plateformes connectent les emprunteurs directement aux prêteurs individuels, éliminant ainsi le besoin d'institutions financières traditionnelles. Les prêts P2P offrent des taux d'intérêt compétitifs, des processus d'approbation plus rapides et des opportunités pour les investisseurs de diversifier leurs portefeuilles.
En outre, les initiatives du gouvernement indien, telles que Digital India et les programmes d'inclusion financière, ont joué un rôle crucial dans l'expansion du marché des prêts personnels. Le Jan Dhan Yojana, l'e-KYC basé sur Aadhaar et la mise en œuvre de la TPS ont amélioré l'accessibilité des services financiers et simplifié les processus de demande de prêt. De plus, l'introduction de la taxe sur les produits et services (TPS) a simplifié le processus d'approbation des prêts pour les entreprises.
Défis du marché indien des prêts personnels
Le marché indien des prêts personnels est confronté à plusieurs défis qui entravent sa croissance et son efficacité. L'un des principaux défis du marché indien des prêts personnels est le risque élevé associé aux prêts non garantis. Les prêts personnels ne sont généralement pas garantis, ce qui signifie qu'ils ne nécessitent pas de garantie. Cela rend les prêteurs plus prudents et se traduit par des taux d'intérêt plus élevés pour les emprunteurs. Le risque de défaut est une préoccupation importante, en particulier chez les personnes ayant des scores de crédit inférieurs ou des sources de revenus instables.
Le long processus de documentation entrave également la croissance du marché indien des prêts personnels. Les banques et institutions financières traditionnelles exigent souvent de nombreuses formalités administratives, notamment des justificatifs de revenus, des relevés bancaires et des documents d'identité. Ce processus peut prendre du temps et être peu pratique pour les emprunteurs, ce qui les décourage de demander des prêts personnels. De plus, le recours à la documentation physique limite la portée des prêts numériques et entrave l'adoption de technologies innovantes.
Développements récents
- En 2023, HDFC Bank prévoit d'introduire des prêts personnels sur le marché libre en 10 secondes pour chaque citoyen indien éligible à un prêt financier.
- En 2022, Axis Bank a commencé à débourser des prêts via le cadre Account Aggregator (AA), qui offre un accès facile et rapide aux informations financières des clients de manière sécurisée. Un agrégateur de comptes (AA) est une sorte d'entité réglementée par la RBI (avec une licence NBFC-AA) qui aide les particuliers à accéder et à partager de manière sécurisée et numérique des informations d'une institution financière à toute autre institution financière réglementée du réseau AA.
- En 2022, ICICI Bank a l'intention d'offrir des services de prêt de détail, notamment des prêts personnels, des prêts automobiles et des cartes de crédit, sur la plateforme de prêt numérique « iLens » en partenariat avec TCS.
Opportunités du marché indien des prêts personnels
Le marché indien des prêts personnels présente d'importantes opportunités de croissance et d'innovation. La population de la classe moyenne indienne est en expansion, tirée par la hausse des revenus, l'urbanisation et les aspirations croissantes. Ce segment représente une opportunité importante pour les prêteurs d'exploiter un marché croissant de particuliers à la recherche de prêts personnels à diverses fins. Les prêteurs peuvent adapter leurs offres de prêt pour répondre aux besoins et préférences spécifiques de ce groupe cible.
De plus, l'Inde a connu une augmentation rapide de la pénétration numérique, en particulier avec l'adoption généralisée des smartphones et la disponibilité de services Internet abordables. Cette transformation numérique offre aux prêteurs l'occasion de tirer parti de la technologie et d'atteindre une clientèle plus large via des plateformes en ligne, des applications mobiles et des stratégies de marketing numérique. Des processus de demande simplifiés, des approbations rapides et une soumission transparente des documents peuvent attirer les emprunteurs férus de technologie.
En outre, alors que les prêts personnels ont gagné en popularité dans les villes métropolitaines, il existe une opportunité significative de s'étendre dans les villes de niveau 2 et 3. Ces villes connaissent une croissance économique et une demande croissante de crédit. Les prêteurs peuvent établir une présence dans ces villes en créant des succursales, en tirant parti de partenariats locaux et en proposant des solutions de prêt personnalisées pour exploiter ce marché inexploité.
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Segmentation du marché
Le marché indien des prêts personnels est segmenté en fournisseur, durée, taux d'intérêt et région. En fonction du fournisseur, le marché indien des prêts personnels est segmenté en banques et en sociétés financières non bancaires (NBFC). En fonction de la durée, le marché indien des prêts personnels est segmenté en moins de 12 mois, 12 à 36 mois et plus de 36 mois. En fonction du taux d'intérêt, le marché indien des prêts personnels est segmenté en 10 % à 15 % ; 16 % à 20 % ; plus de 20 %. L'analyse de marché étudie également la segmentation régionale pour concevoir une segmentation du marché régional.
Acteurs du marché
IDFC FIRST Bank Limited, HDFC Bank Limited, ICICI Bank Limited, Axis Bank Limited, Kotak Mahindra Bank Limited, Navi Technologies Limited, Lendingkart Finance Limited, Whizdm Innovations Private Limited (Moneyview), One97 Communications Limited (Paytm) et Bajaj Finserv Ltd sont les principaux acteurs du marché des prêts personnels en Inde.
| Attribut | Détails |
| Année de base | 2023 |
| Données historiques | 2019 – 2022 |
| Estimation Année | 2024 |
| Période de prévision | 2025 – 2029 |
| Unités quantitatives | Chiffre d'affaires en millions USD et TCAC pour 2018-2022 et 2023-2028 |
| Couverture du rapport | Prévisions de revenus, part de marché de l'entreprise, paysage concurrentiel, facteurs de croissance et tendances |
| Segments couverts | Fournisseur Durée du mandat Intérêt Taux Région |
| Portée régionale | Nord, Ouest, Sud, Est |
| Principales sociétés présentées | IDFC FIRST Bank Limited, HDFC Bank Limited, ICICI Bank Limited, Axis Bank Limited, Kotak Mahindra Bank Limited, Navi Technologies Limited, Lendingkart Finance Limited, Whizdm Innovations Private Limited (Moneyview), One97 Communications Limited (Paytm) et Bajaj Finserv Ltd, etc. |
| Portée de la personnalisation | Personnalisation gratuite du rapport à 10 % avec l'achat.Ajout ou modification du pays, de la région et Portée du segment. |
| Options de tarification et d'achat | Profitez d'options d'achat personnalisées pour répondre exactement à vos besoins de recherche. Découvrez les options d'achat |
| Format de livraison | PDF et Excel par e-mail (nous pouvons également fournir la version modifiable du rapport au format PPT/Word sur demande spéciale) |
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