Taille du marché Acheter maintenant, payer plus tard (BNPL) – Par taille d’entreprise (petites et moyennes entreprises (PME), grandes entreprises), canal (point de vente (POS), hors ligne), utilisation finale (vente au détail, soins de santé, loisirs et divertissement, automobile ), Client et prévisions, 2024 - 2032

Taille du marché Acheter maintenant, payer plus tard (BNPL) - Par taille d'entreprise (Petites et moyennes entreprises (PME) ), Grandes entreprises), Canal (Point de vente (POS), Hors ligne), Utilisation finale (Commerce de détail, Santé, Loisirs et divertissement, Automobile), Client et prévisions, 2024 - 2032

Taille du marché Acheter maintenant, payer plus tard

La taille du marché Acheter maintenant, payer plus tard était évaluée à 378,3 milliards de dollars en 2023 et devrait croître à un TCAC de plus de 40 % entre 2024 et 2032. motivé par le désir des consommateurs d’options de paiement flexibles. Les consommateurs d'aujourd'hui, en particulier les Millennials et la génération Z, recherchent des options de paiement qui leur offrent une plus grande liberté et un plus grand contrôle financier. Avec les services BNPL, les clients peuvent diviser leurs achats en versements plus petits et plus faciles à gérer, contrairement aux cartes de crédit standard, qui peuvent avoir des taux d'intérêt élevés et des plans de remboursement stricts.

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Les achats plus importants bénéficient grandement de cette flexibilité, car elle permet aux acheteurs d'acheter des biens coûteux sans avoir à se soucier de mettre à rude épreuve leurs finances en effectuant la totalité du paiement d'avance. De plus, les services BNPL constituent une alternative souhaitable en raison de leur transparence et de leur facilité d’utilisation, qui nécessitent généralement des termes simples et peu de paperasse. Avec la croissance du commerce électronique, l'intégration des options BNPL au point de vente améliore encore l'expérience d'achat, réduisant les taux d'abandon de panier et augmentant les ventes globales. Cette préférence croissante pour les solutions de paiement flexibles propulse l'adoption généralisée des services BNPL, stimulant la croissance du marché Acheter maintenant, payer plus tard.

Quelles sont les opportunités de croissance sur ce marché ?

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Par exemple, en mars 2024, les fournisseurs BNPL ont commencé commercialiser leurs services en utilisant un réseau plus large. Les Millennials ont commencé à utiliser BNPL à un rythme plus élevé que les autres générations en 2024. De même, en tant que génération avertie en matière de numérique, les Millennials ont également adopté des solutions de paiement numériques telles que les portefeuilles mobiles. Près de 45 millions de millennials utiliseront les paiements mobiles de proximité en 2024, soit plus que toute autre génération.

Un autre facteur important propulsant la croissance du marché est l'offre de services BNPL. frais et taux d’intérêt réduits par rapport aux cartes de crédit standard. Les cartes de crédit traditionnelles incluent souvent des taux d'intérêt élevés sur les soldes renouvelables en plus des frais annuels et d'autres coûts non déclarés, ce qui peut amener les utilisateurs à accumuler une dette importante. D’un autre côté, de nombreux fournisseurs de BNPL facturent très peu leurs services ou proposent des plans de paiement sans intérêt si les paiements sont effectués à temps. Cela fait de BNPL une option souhaitable pour les personnes qui souhaitent mieux gérer leurs dépenses sans payer de taux d'intérêt élevés.

L'attractivité des services BNPL est encore renforcée par leurs barèmes de facturation clairs et l'absence de dépenses supplémentaires. Les clients apprécient la simplicité et la fiabilité de BNPL, car cela les aide à éviter les pièges financiers généralement associés aux produits de crédit traditionnels. Cet avantage concurrentiel en termes de rentabilité incite davantage de consommateurs à opter pour les solutions BNPL, alimentant ainsi la croissance du marché « Achetez maintenant, payez plus tard ».

Un risque majeur pour l'activité de BNPL est le risque d'endettement des consommateurs, qui crée des difficultés à la fois pour les consommateurs et pour les consommateurs. Fournisseurs et clients BNPL. Les clients peuvent finir par s’endetter plus qu’ils ne peuvent en supporter en raison de l’accessibilité des produits BNPL et de la possibilité d’effectuer de nombreux achats sans impact immédiat sur leurs finances. Les personnes qui ne connaissent pas bien la finance ou qui ne comprennent pas complètement les termes et circonstances de leurs accords BNPL devraient s'en inquiéter particulièrement.

Les clients peuvent se voir imposer des amendes et des pénalités de retard s'ils ne sont pas en mesure d'honorer leur contrat. paiements échelonnés à temps, ce qui pourrait aggraver leur situation financière. Les services BNPL, contrairement aux produits de crédit traditionnels, ne nécessitent pas toujours des vérifications de crédit approfondies et, par conséquent, il peut être plus simple pour les personnes ayant de mauvais antécédents de crédit ou de faibles revenus d'obtenir un crédit.

Acheter maintenant, payer plus tard Tendances du marché

Un développement important dans l'espace BNPL est le degré croissant d'intégration avec les paniers d'achat en ligne. Avec la croissance exponentielle des achats en ligne, les services BNPL sont de plus en plus acceptés comme moyen de paiement au point de vente. Pour offrir des options de financement fluides et intégrées, les fournisseurs de BNPL collaborent avec de grands géants du commerce électronique tels qu'Amazon, Shopify et d'autres détaillants en ligne.

En offrant une variété d'alternatives de paiement, cette intégration améliore non seulement le expérience d'achat, mais aide également les détaillants à réduire les abandons de panier et à augmenter les taux de conversion. En termes de facilité d'utilisation et de disponibilité instantanée au point de vente, BNPL est un choix incontournable pour les clients recherchant un financement sans intérêt et sans tracas.

Après être devenu bien connu dans le secteur de la vente au détail, BNPL les services s'étendent actuellement à de nouveaux marchés, notamment la rénovation domiciliaire, les soins de santé, les voyages et l'éducation. En se diversifiant, les fournisseurs de BNPL peuvent accéder à de nouveaux marchés et sources de revenus. Par exemple, BNPL permet aux gens de payer pour des procédures et traitements médicaux, augmentant ainsi l’accessibilité aux soins de santé. Pour répondre à la demande refoulée de voyages suite à l'épidémie, l'industrie du voyage utilise également BNPL, qui permet aux clients de planifier leurs voyages et de payer des heures supplémentaires.

De la même manière, les services BNPL aident les parents et les étudiants à gérer le prix des frais de scolarité et autres dépenses éducatives. Cette diversification dans d'autres secteurs démontre l'adaptabilité et la popularité croissante des solutions BNPL dans de nombreuses niches de marché.

Le contrôle réglementaire visant à protéger les clients des dangers potentiels associés à ce type de crédit s'étend parallèlement à l'achat immédiat, au paiement. marché ultérieur. Diverses autorités de régulation commencent à mettre en place des politiques pour garantir la responsabilité, l'équité et l'ouverture dans les processus de prêt. Les régulateurs pourraient, par exemple, exiger que les fournisseurs de BNPL effectuent des vérifications de crédit plus approfondies, clarifient toutes les conditions et circonstances et mettent en place des politiques pour mettre fin au surendettement. L'avenir du marché du BNPL devrait être façonné par ces évolutions réglementaires, qui garantiront que les fournisseurs respectent des directives strictes en matière de protection des consommateurs tout en encourageant simultanément une expansion régulière.

Analyse du marché Acheter maintenant, payer plus tard

En savoir plus sur les segments clés qui façonnent ce marché

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En fonction de la taille de l'entreprise, le marché est divisé en petites et moyennes entreprises (PME). et les grandes entreprises. Le segment des grandes entreprises devrait enregistrer un TCAC de 45 % au cours de la période de prévision.

• Les grandes exploitations agricoles peuvent réaliser une intégration et une promotion efficaces des services BNPL, en utilisant leurs ressources et leur présence considérables. Ces entreprises adoptent souvent les solutions BNPL car elles disposent d'une large base de consommateurs et d'une présence physique et en ligne importante.
• Outre diverses options de paiement qui attirent un large éventail de types de consommateurs, les grandes entreprises peuvent améliorer leur proposition de valeur. en collaborant avec les fournisseurs de BNPL. Cela se traduit par une augmentation des volumes de ventes et une transaction moyenne plus élevée, ainsi que par une amélioration de la satisfaction et de la fidélité des clients. Lorsqu'il s'agit de rester compétitives sur un marché de vente au détail en constante évolution, les grandes organisations utilisent les services BNPL dans le cadre d'un plan plus vaste visant à réinventer leurs systèmes de paiement.
• En outre, les grandes entreprises peuvent optimiser davantage leur intégration des services BNPL. en négociant de meilleures conditions, telles que des coûts de transaction inférieurs ou des fonctionnalités uniques, avec les fournisseurs de BNPL en raison de leur pouvoir de négociation accru. Les grandes entreprises L'adoption de BNPL crée également un précédent sur le marché, incitant les petites entreprises à faire de même et favorisant l'expansion de l'écosystème BNPL dans son ensemble.

En savoir plus sur les segments clés qui façonnent ce marché

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En fonction du canal, le marché de l'achat immédiat, du paiement ultérieur est divisé en points de vente (POS) et hors ligne. Le segment des points de vente a dominé le marché mondial avec un chiffre d'affaires de plus de 5 000 milliards de dollars en 2032.

• Le segment des points de vente se concentre sur l'offre de services BNPL directement aux caisses des magasins physiques et en ligne. lieux. Avec un soulagement financier instantané et des chances plus élevées de finalisation des transactions, l'intégration des alternatives BNPL au point de vente donne aux clients l'accès à des plans de paiement flexibles, améliorant considérablement leur expérience d'achat.
• Les clients peuvent diviser leurs paiements en versements raisonnables en emplacements physiques sans carte de crédit ni processus de demande fastidieux grâce aux solutions BNPL au point de vente. Les clients peuvent être plus satisfaits et fidèles grâce à la flexibilité et à la facilité de finalisation des achats. Les articles plus chers peuvent être rendus plus abordables pour un plus large éventail de clients grâce aux choix BNPL, ce qui profite aux détaillants en augmentant les ventes et en réduisant les abandons de panier.
• La possibilité pour les clients de sélectionner un plan BNPL sur la page de paiement. peut considérablement réduire les frictions et les hésitations qui accompagnent des coûts importants ou imprévus. Lors du processus de paiement, lorsque les clients sont les plus sensibles au prix et à la flexibilité de paiement, cette connexion transparente est particulièrement attrayante. Les boutiques en ligne peuvent augmenter la valeur moyenne des commandes, attirer plus de personnes et améliorer les taux de conversion en fournissant des solutions BNPL.

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L'Amérique du Nord a dominé le marché mondial de l'achat immédiat, payez plus tard en 2023, représentant une part de plus de 30 %. Cette région connaît une expansion rapide et une adoption généralisée des services BNPL, ce qui en fait un marché attrayant et dynamique pour les fournisseurs de BNPL.

Les consommateurs d'Amérique du Nord recherchent des options de paiement flexibles pour mieux gérer leur argent, en particulier les Millennials et Gen Z. Le modèle BNPL a été largement adopté en raison de ses plans de versement sans intérêt et de sa compatibilité avec ces groupes. penchants financiers. De plus, l’Amérique du Nord possède l’un des marchés de commerce électronique les plus importants et les plus développés. La pandémie de COVID-19 a encore accru le commerce électronique, créant un environnement favorable aux services de BNPL. Les grandes entreprises régionales et les sites de commerce électronique de la région ont inclus les options BNPL pour améliorer l'expérience client, réduire les taux d'abandon de panier et augmenter les ventes.

Le marché BNPL aux États-Unis se développe rapidement en raison de la forte demande. des consommateurs pour des choix de paiement flexibles. Les clients américains utilisent de plus en plus les services de BNPL, en particulier la jeune génération, pour contrôler leurs dépenses au lieu de payer des taux d'intérêt exorbitants sur les cartes de crédit traditionnelles. Les fournisseurs BNPL aux États-Unis utilisent des technologies avancées pour créer des expériences fluides et faciles à utiliser. Les innovations Fintech, telles que le traitement sécurisé des paiements et les évaluations de crédit en temps réel, alimentent l'adoption des services BNPL par les clients.

Par exemple, en novembre 2023, la perception de l'inflation parmi les consommateurs américains a commencé à s'améliorer, et leur pouvoir d'achat a progressivement recommencé à augmenter. Cependant, malgré cet optimisme, le bien-être financier des consommateurs pourrait ne pas être ce qu’il semble être. De plus, en raison de l’utilisation de BNPL, les clients pourraient sous-estimer leur dette. Il est difficile de réaliser une véritable évaluation de l'encours de la dette des consommateurs américains, car de nombreux prêteurs BNPL ne soumettent pas leurs données aux organismes d'évaluation du crédit.

Le marché de l'achat immédiat, du paiement plus tard en est encore à ses balbutiements au Japon, mais il se développe à mesure que de plus en plus de consommateurs prennent conscience des choix de paiement flexibles. Les consommateurs japonais, historiquement soucieux du crédit, ont commencé à apprécier la commodité et la flexibilité offertes par les services BNPL. L’un des principaux moteurs de croissance au Japon est l’intégration des services BNPL aux plateformes de commerce électronique. Pour attirer des clients férus de technologie et augmenter les ventes, les principales boutiques en ligne et places de marché mettent en œuvre les solutions BNPL. Le développement des services BNPL est facilité par l'infrastructure technologique sophistiquée du Japon. Pour satisfaire les consommateurs japonais ayant des penchants technologiques, les fournisseurs utilisent des technologies de pointe pour proposer des options de paiement sûres, efficaces et conviviales.

La Corée du Sud est réputée pour avoir un taux élevé d'utilisation des paiements numériques, ce qui crée un environnement adapté aux services de BNPL. Les clients sud-coréens étant habitués à effectuer des paiements en ligne, le passage à BNPL a été facile. La jeune génération sud-coréenne, qui choisit des méthodes de paiement flexibles plutôt que les cartes de crédit traditionnelles, est particulièrement friande des services BNPL. L’augmentation du BNPL dans la région est principalement due à cette tendance démographique. Les régulateurs sud-coréens commencent à s'intéresser au marché pour protéger les consommateurs et maintenir la stabilité financière. Les fournisseurs doivent rester en conformité avec l'évolution de la législation pour maintenir la croissance et favoriser la confiance des clients.

L'énorme base de consommateurs chinois et férus de technologie est à l'origine de l'essor rapide du marché BNPL du pays. expansion. Les services BNPL sont de plus en plus courants parmi les consommateurs chinois. expériences d'achat en ligne et physiques. Les géants du commerce électronique, tels qu’Alibaba et JD.com, sont essentiels à la croissance des services BNPL en Chine. Ces plates-formes intègrent des choix BNPL pour améliorer le confort du consommateur et augmenter les revenus. L’environnement réglementaire chinois évolue en réponse à l’expansion rapide du secteur des technologies financières au sein de BNPL et dans d’autres domaines. Les autorités se concentrent sur le maintien de la protection des consommateurs et de la stabilité financière, ce qui pourrait avoir un impact sur la façon dont le marché chinois se développera à l'avenir.

En conclusion, le marché de l'achat immédiat, du paiement plus tard (BNPL) est stimulé. par les préférences des consommateurs, les améliorations technologiques, l’intégration du commerce électronique et les environnements réglementaires, et est présent aux États-Unis, au Japon, en Corée du Sud et en Chine à différents degrés d’acceptation. Dans le but d'augmenter leur empreinte et de gagner des parts de marché, les fournisseurs de BNPL sont confrontés à différentes opportunités et difficultés dans chaque endroit.

Achetez maintenant, payez plus tard

Klarna Inc. & Afterpay Limited détient une part importante de plus de 35 % dans le secteur BNPL. La méthodologie innovante de crédit à la consommation et la portée mondiale de Klarna Inc. ont permis à l'entreprise d'occuper une participation considérable sur le marché. Depuis sa création en Suède en 2005, Klarna s'est rapidement développée pour devenir l'un des principaux fournisseurs de prêts interentreprises, s'adressant à des millions de clients dans le monde. La raison du succès de l'entreprise réside dans sa plate-forme facile à utiliser, qui offre une expérience d'achat fluide et adaptable.

Les clients bénéficient de conditions claires, d'aucun coût caché et de la possibilité de payer maintenant, plus tard. , ou en plusieurs versements. L'acceptation et la notoriété de Klarna ont augmenté grâce à ses relations stratégiques avec de grands commerçants en ligne et hors ligne. La société a gagné une part de marché importante grâce à la forte reconnaissance de sa marque, à l'accent mis sur la satisfaction des clients et à ses solutions financières créatives.

De même, Afterpay Limited a eu un impact important dans l'espace BNPL, en particulier en Australie, où elle a été fondée, ainsi qu'aux États-Unis, au Royaume-Uni et sur d'autres marchés étrangers.

Offrir des plans de versement sans intérêt est le fondement du modèle commercial d'Afterpay, qui a été créé en 2014. et en fait un choix souhaitable pour les clients qui cherchent à éviter les taux d’intérêt et les frais typiques des cartes de crédit. L'entreprise a connu un développement rapide, avec un accent particulier sur les groupes du millénaire et de la génération Z, attirés par la flexibilité financière et la simplicité des conditions de remboursement. Grâce à sa diversité d'alliances de vente au détail, la marque peut être largement adoptée aux points de paiement, à la fois en ligne et dans les magasins physiques.

Entreprises du marché Achetez maintenant, payez plus tard

Acteurs majeurs opérant dans l'industrie BNPL est

• Klarna Inc.
• Afterpay Limited
• Affirm Holdings Inc.
• PayPal Holdings Inc.
• Sezzle
• Splitit Payments Ltd.
• Zip Co, Ltd.

Acheter maintenant, payer plus tard Nouvelles de l'industrie

• En février 2022, CRED a lancé l'application CRED Flash pour entrer dans l'industrie BNPL. Les utilisateurs de CRED Flash peuvent payer en utilisant l'application et auprès de plus de 500 détaillants partenaires, dont Swiggy, Zepto et Urban Company. Les clients peuvent payer leurs factures gratuitement dans un délai de 30 jours.
   
• En septembre 2023, le secteur des technologies financières a été témoin d'une transformation significative avec l'émergence du système « Buy Now Pay Later (BNPL) », une forme de financement à court terme qui permet aux consommateurs d'effectuer des achats immédiats et de régler leurs paiements sur une période prédéterminée. Cependant, chaque programme BNPL comporte des conditions préalables distinctes que les clients doivent remplir. Ces dernières années, le paysage est passé d'un segment de consommation spécialisé à l'émergence d'un mécanisme de paiement de premier plan, alimenté par la numérisation, l'expansion du commerce électronique, le crédit. les hausses des tarifs des cartes et la popularité parmi les jeunes.

Le rapport d'étude de marché Acheter maintenant, payer plus tard (BNPL) comprend une couverture approfondie de l'industrie avec des estimations et des prévisions. prévisions en termes de revenus (en milliards USD) de 2021 à 2032, pour les segments suivants

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Marché, par taille d'entreprise

• Petites et moyennes entreprises (PME)
• Grandes entreprises

Marché, par canal

• Point de vente (POS)
• Hors ligne

Marché, par utilisation finale

• Vente au détail
  • Électronique grand public
  • Mode et amp; vêtement
  • Autres
• Soins de santé
• Loisirs et amp; divertissement
• Automobile
• Autres
  • Aménagement de l'habitat
  • Éducation

Marché, par client

• Gen Z (21-25)
• Millennials (26- 40)
• Génération X (41-45)
• Baby Boomers (56-75)

Les informations ci-dessus sont fournies pour les régions suivantes et pays

• Amérique du Nord
  • États-Unis
  • Canada
• Europe
  • Allemagne
  • Royaume-Uni
  • France
  • Italie
  • Espagne
  • Reste de l'Europe
  • Asie-Pacifique
    • Chine
    • Inde
    • Japon
    • Corée du Sud
    • ANZ
    • Reste de l'Asie-Pacifique
  • Amérique latine
    • Brésil
    • Mexique
    • Reste de l'Amérique latine
  • MEA
    • EAU
    • Arabie Saoudite
    • Afrique du Sud
    • Reste de MEA