Tamaño del mercado mundial de seguros basados en el uso (UBI) para la industria automotriz por tipo de vehículo, por usuario final, por canal de distribución, por alcance geográfico y pronóstico

Tamaño y pronóstico del mercado de seguros basados en el uso (UBI) automotriz

El tamaño del mercado de seguros basados en el uso (UBI) automotriz se valoró en USD 2.4 mil millones en 2023 y se proyecta que alcance los USD 10.6 mil millones para 2030, creciendo a una CAGR del 15,1% durante el período de pronóstico 2024-2030.

Factores impulsores del mercado mundial de seguros basados en el uso (UBI) para la industria automotriz

Los factores impulsores del mercado de seguros basados en el uso (UBI) para la industria automotriz pueden verse influenciados por varios factores. Estos pueden incluir

• Desarrollos tecnológicos en telemática la tecnología telemática avanzada integrada en los automóviles permite monitorear el comportamiento de conducción en tiempo real. Esto cubre variables como la velocidad, la distancia recorrida, la técnica de frenado y más. Las aseguradoras pueden usar estos datos para evaluar el riesgo con mayor precisión.
• Gastos reducidos para los asegurados con UBI, los asegurados pueden ajustar sus tarifas de acuerdo con sus patrones de conducción reales, lo que podría resultar en ahorros financieros para los conductores cuidadosos. Los clientes encuentran atractivo este modelo de precios personalizados, lo que fomenta la adopción de iniciativas de RBU.
• Evaluación y control de riesgos las compañías de seguros pueden utilizar datos en tiempo real sobre el comportamiento de conducción para evaluar y gestionar los riesgos de forma más eficaz. De este modo, pueden personalizar las tarifas de seguro para cada conductor, promoviendo prácticas de conducción segura y reduciendo los peligros asociados a actividades de alto riesgo.
• Asistencia regulatoria en determinadas áreas, las agencias regulatorias pueden estar a favor o impulsar la implementación de RBU como una forma de impulsar la seguridad vial y promover la conducción defensiva. Fomentar la regulación puede estimular la expansión del mercado al fomentar una atmósfera favorable a la implementación de RBU.
• Impulsar la conectividad de los vehículos el creciente número de vehículos que están conectados en red y tienen sensores y capacidades de comunicación ofrece una gran cantidad de datos que se pueden utilizar para RBU. Una de las principales fuerzas detrás del crecimiento de los programas UBI es la creciente conectividad de los automóviles.
• Conocimiento y gratitud del cliente UBI es un paradigma que se está volviendo cada vez más popular a medida que las personas se vuelven más conscientes de él y sus posibles ventajas. Las iniciativas de marketing y educación de las aseguradoras pueden ser bastante efectivas para aumentar la conciencia del consumidor y promover la expansión del mercado.
• Entorno competitivo La adopción de UBI puede verse influenciada por el entorno competitivo entre los proveedores de seguros, ya que las empresas quieren diferenciarse al ofrecer productos de seguros únicos y personalizados. La rivalidad puede resultar en una aceptación más amplia de UBI.
• Datos inteligentes y aprendizaje automático Las compañías de seguros ahora pueden manejar de manera efectiva cantidades masivas de datos de telemetría gracias a los avances en inteligencia artificial y análisis de datos. Esto mejora su capacidad para obtener información significativa y evaluar con precisión el riesgo, lo que ayuda a expandir la RBU.

Restricciones del mercado mundial de seguros basados en el uso (RBU) para la industria automotriz

Varios factores pueden actuar como restricciones o desafíos para el mercado de seguros basados en el uso (RBU) para la industria automotriz. Estos pueden incluir

• Problemas de privacidad los clientes están preocupados por su privacidad cuando se recopilan este tipo de datos precisos sobre el comportamiento de conducción. Algunas personas podrían ser reacias a adoptar la RBU porque les preocupa que su información personal sea objeto de abuso o explotación.
• Obstáculos de seguridad de datos las violaciones de datos son más probables como resultado de la creciente dependencia de la telemática y el análisis de datos. Las compañías de seguros y las empresas tecnológicas interesadas en la RBU se enfrentan a una gran dificultad para impedir el acceso ilegal a datos sensibles de conducción.
• Altos costes iniciales de implantación Para las aseguradoras y los fabricantes de automóviles, la instalación de sistemas RBU y tecnología telemática en los coches puede suponer unos elevados gastos iniciales. Un posible obstáculo inicial es el requisito de integración de software e implementación de hardware.
• Regulación y normalización restringidas Uno de los principales obstáculos para la aceptación generalizada de la RBU puede ser la ausencia de medidas y marcos jurídicos definidos. Al evaluar el comportamiento de conducción, las distintas aseguradoras pueden emplear distintos estándares, lo que dificulta a los clientes comparar ofertas.
• Oposición a los modelos de seguros convencionales Los modelos de seguros convencionales pueden resistirse a la adopción de la RBU debido a las preocupaciones sobre cómo puede afectar a las estructuras de primas y los flujos de ingresos actuales. Para las aseguradoras experimentadas, hacer el cambio de un seguro tradicional a un seguro basado en el uso puede ser un desafío.
• Comprensión insuficiente por parte del cliente es posible que muchos clientes desconozcan los principios y procedimientos operativos de la RBU. Los usuarios potenciales pueden ser reacios a adoptar la RBU si no conocen y no comprenden sus posibles beneficios.
• Accesibilidad limitada a Internet en los autos más antiguos debido a que la RBU depende de la tecnología telemática, puede resultar difícil que los autos más antiguos sin características de comunicación incorporadas admitan estos sistemas. Un obstáculo para la adopción generalizada de la RBU es la gran cantidad de autos obsoletos en la carretera.
• Problemas de equidad y sesgo los sistemas de RBU han planteado preguntas sobre su equidad, en particular sobre la forma en que se evalúa el comportamiento al volante y si crea o no sesgos. Por ejemplo, puede haber preocupaciones sobre el hecho de que determinados hábitos de conducción o grupos demográficos reciban un trato preferencial.
• División del mercado Podría haber una fragmentación en el mercado de UBI, con varias compañías de seguros ofreciendo distintas opciones. El estado del mercado podría complicarse por la falta de estandarización e interoperabilidad.
• Comportamiento errático al conducir aunque el objetivo de UBI es incentivar la conducción segura, puede ser difícil estimar con precisión el riesgo y determinar las primas, ya que pueden ocurrir circunstancias imprevistas o cambios de comportamiento en los conductores.

Análisis de la segmentación del mercado mundial de UBI (seguro basado en el uso) automotriz

El mercado mundial de UBI (seguro basado en el uso) automotriz está segmentado en función del tipo de vehículo, el usuario final, el canal de distribución y la geografía.

Mercado de UBI (seguro basado en el uso) automotriz, por tipo de vehículo

• Vehículos de pasajeros Soluciones de seguros diseñadas para automóviles, sedanes y otros vehículos personales.
• Vehículos comerciales Productos de seguros diseñados para flotas comerciales, camiones y otros vehículos relacionados con el negocio.

Mercado de UBI (seguro basado en el uso) automotriz, por usuario final

• Consumidores individuales pólizas UBI dirigidas a conductores individuales para vehículos personales.
• Propietarios/gerentes de flotas soluciones UBI dirigidas a empresas con una flota de vehículos.

Mercado de UBI (seguro basado en el uso) automotriz, por canal de distribución

• Compañías de seguros ofertas directas de proveedores de seguros.
• Plataformas de agregadores plataformas de comparación y agregadores que ofrecen pólizas UBI de múltiples aseguradoras.

Mercado de UBI (seguro basado en el uso) automotriz, por geografía

• América del Norte condiciones del mercado y demanda en Estados Unidos, Canadá y México.
• Europa Análisis del mercado de seguros basados en el uso (UBI) automotriz en países europeos.
• Asia-Pacífico Centrado en países como China, India, Japón, Corea del Sur y otros.
• Medio Oriente y África Examina la dinámica del mercado en las regiones de Medio Oriente y África.
• América Latina Cobertura de las tendencias y desarrollos del mercado en países de América Latina.

Actores clave

Los principales actores en el mercado de seguros basados en el uso (UBI) automotriz son

• Progressive Casualty Insurance Company
• Allstate Insurance Company
• State Farm Automobile Mutual Insurance Company
• Liberty Mutual Insurance Company
• AXA
• Assicurazioni Generali
• UnipolSai Assicurazioni SpA
• Octo Telematics
• Cambridge Mobile Telematics
• Zendrive
• Mojio
• Webfleet Solutions
• Verizon

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