Tamaño del mercado mundial de seguros de protección de ingresos por tipo de póliza, por estructura de beneficios, por clase de ocupación, por alcance geográfico y pronóstico

Tamaño y pronóstico del mercado de seguros de protección de ingresos

El tamaño del mercado de seguros de protección de ingresos se valoró en USD 44,836.17 millones en 2023 y se proyecta que alcance los 61,015.84 millones de USD para 2030, creciendo a una CAGR del 4.5%durante el período de pronóstico 2024-2030.

Factores impulsores del mercado mundial de seguros de protección de ingresos

Los factores impulsores del mercado de seguros de protección de ingresos pueden verse influenciados por varios factores. Estos pueden incluir

• Aumento de la conciencia sobre la protección financiera Un factor importante es la creciente comprensión de las personas sobre el valor de la protección financiera y la necesidad de asegurar sus ingresos en caso de enfermedad o incapacidad. Las personas comprenden lo importante que es el seguro de protección de ingresos para preservar la seguridad financiera en caso de eventos imprevistos.
• Tasa creciente de enfermedades relacionadas con el estilo de vida La necesidad de protección de ingresos ha salido a la luz debido a la creciente incidencia de enfermedades crónicas y problemas de salud asociados con las opciones de estilo de vida. Las personas tienen cada vez más probabilidades de necesitar planes de seguro para proteger sus ingresos a medida que aumenta la probabilidad de enfermedad o incapacidad.
• Cambios en las estructuras del lugar de trabajo El interés por el seguro de protección de ingresos ha aumentado como resultado de los cambios en los acuerdos laborales, como el surgimiento de la economía informal y el predominio de los contratos a corto plazo. Las personas con empleos menos estables podrían buscar un seguro para reducir los riesgos financieros relacionados con la pérdida de sus ingresos.
• Medidas y regulaciones gubernamentales La expansión del mercado puede verse impulsada por leyes y medidas que respalden el valor de la protección de ingresos. Puede haber leyes u otros incentivos en algunas áreas que alienten a las personas a obtener un seguro de protección de ingresos.
• Programas patrocinados por empleadores Como parte de su paquete de beneficios, las empresas que valoran el bienestar de sus trabajadores pueden proporcionar un seguro de protección de ingresos. El mercado de seguros de protección de ingresos puede expandirse considerablemente con el apoyo de programas patrocinados por empleadores.
• Mejoras en la suscripción y la tecnología Al agilizar el proceso de solicitud de seguros y utilizar tecnologías como el análisis de datos y la inteligencia artificial, los procedimientos de suscripción pueden mejorarse y hacerse más fáciles de usar para los clientes.
• Cambios demográficos Una población que envejece, por ejemplo, puede conducir a un aumento en la demanda de seguros de protección de ingresos. Las personas mayores pueden buscar cobertura basándose en su mayor conciencia de la posible carga financiera de las dificultades relacionadas con la salud.
• Rivalidad en el mercado e innovación de productos La creación de planes de protección de ingresos más especializados y productos innovadores puede ser provocada por una feroz rivalidad entre las compañías de seguros. Esto tiene el potencial de atraer a un espectro más amplio de clientes e impulsar la expansión del mercado.
• Estabilidad económica y confianza La propensión de las personas a invertir en productos de seguros, en particular en protección de ingresos, puede verse afectada positivamente por la estabilidad económica y el aumento de la confianza del consumidor. Las personas pueden darse cuenta de lo importante que es proteger su futuro financiero durante tiempos económicos impredecibles.
• Digitalización y canales de distribución Al hacer que los procedimientos de seguros sean más accesibles digitalmente y proporcionar canales en línea para la distribución, los productos de seguros de protección de ingresos pueden llegar a una audiencia más amplia y atraer a más clientes.

Restricciones del mercado global de seguros de protección de ingresos

Varios factores pueden actuar como restricciones o desafíos para el mercado de seguros de protección de ingresos. Estos pueden incluir

• Caídas económicas las personas y las empresas pueden decidir priorizar costos importantes sobre las primas de seguro durante las crisis o recesiones económicas, lo que podría resultar en una caída en la demanda de seguros de protección de ingresos.
• Niveles de desempleo las altas tasas de desempleo pueden afectar la capacidad de una persona para pagar las primas de seguro, lo que puede resultar en que menos personas adquieran planes de protección de ingresos.
• Saturación del mercado la posibilidad de una expansión adicional puede verse limitada en los mercados establecidos, donde una fracción considerable de la población ya tiene cobertura de protección de ingresos, lo que dificulta que las aseguradoras aumenten su clientela.
• Tendencias cambiantes del empleo los cambios en el mercado laboral, como el surgimiento de economías temporales y acuerdos laborales no tradicionales, pueden dificultar la suscripción de seguros de protección de ingresos y tener un impacto en la dinámica del mercado.
• Cambios regulatorios las modificaciones a las políticas gubernamentales o leyes de seguros pueden tienen un efecto sobre el sector de seguros y dan lugar a ajustes en la línea de productos de seguros de protección de ingresos, su estructura de costos o sus métodos de distribución.
• Percepción y conocimiento del consumidor Los conceptos erróneos o la falta de conocimiento sobre las ventajas del seguro de protección de ingresos pueden impedir la expansión del mercado. Las tasas de adopción reducidas podrían atribuirse a problemas con la comunicación y la educación.
• Disrupción tecnológica Los canales de distribución y la participación del cliente pueden alterarse como resultado de la incorporación de la tecnología al sector de seguros. Para seguir siendo competitivos y satisfacer las expectativas cambiantes de los clientes, las aseguradoras deben adaptarse a los desarrollos digitales.
• Tasas de interés bajas Para producir retornos, los proveedores de seguros de protección de ingresos con frecuencia invierten primas. Los ingresos por inversiones pueden verse afectados por tasas de interés persistentemente bajas, lo que puede tener un efecto en la rentabilidad y la estabilidad financiera de las compañías de seguros.
• Entorno competitivo En la industria de seguros, la feroz competencia puede generar presión sobre los precios, márgenes de ganancia reducidos y la necesidad de que las aseguradoras se diferencien de la competencia para atraer y mantener clientes.
• Pandemias y crisis sanitarias El sector de seguros puede verse afectado por la ocurrencia de crisis sanitarias globales, como la pandemia de COVID-19. Las compañías de seguros pueden enfrentar dificultades debido a un aumento en las reclamaciones y las preocupaciones relacionadas con la pandemia.
• Cambios en la fuerza laboral el envejecimiento de la población y otros cambios en la fuerza laboral pueden tener un impacto en la necesidad de los tipos de cobertura requeridos para el seguro de protección de ingresos.

Análisis de segmentación del mercado global de seguros de protección de ingresos

El mercado global de seguros de protección de ingresos está segmentado en función del tipo de póliza, la estructura de beneficios, la clase de ocupación y la geografía.

Mercado de seguros de protección de ingresos, por tipo de póliza

• Seguro de protección de ingresos a corto plazo cobertura por una duración limitada, que proporciona beneficios durante un período específico (por ejemplo, de seis meses a un año).
• Seguro de protección de ingresos a largo plazo cobertura diseñada para proporcionar beneficios durante un período prolongado, potencialmente hasta la edad de jubilación, en caso de una incapacidad prolongada para trabajar.

Mercado de seguros de protección de ingresos, por Estructura de beneficios

• Pólizas de valor acordado Pólizas que proporcionan un monto de beneficio predeterminado acordado al momento del inicio de la póliza, lo que ofrece estabilidad en los pagos de beneficios.
• Pólizas de indemnización Pólizas en las que el monto del beneficio se basa en el ingreso real al momento del reclamo, lo que proporciona flexibilidad pero está sujeto a la verificación de ingresos.

Mercado de seguros de protección de ingresos, por clase de ocupación

• Trabajadores administrativos Cobertura diseñada para personas con ocupaciones profesionales o de oficina.
• Trabajadores manuales Cobertura diseñada para personas que realizan trabajos manuales o físicos.

Mercado de seguros de protección de ingresos, por geografía

• América del Norte Condiciones del mercado y demanda en Estados Unidos, Canadá y México.
• Europa Análisis del mercado de seguros de protección de ingresos en países europeos.
• Asia-Pacífico Centrándose en países como China, India, Japón, Corea del Sur y otros.
• Medio Oriente y África Examinando la dinámica del mercado en las regiones de Medio Oriente y África.
• América Latina Cubriendo las tendencias y desarrollos del mercado en países de América Latina.

Actores clave

Los principales actores en el mercado de seguros de protección de ingresos son

• Aviva
• Asuntos legales y General
• Fidelity Life
• Royal London
• VitalityLife
• Generali
• Allianz
• AXA
• LV= Liverpool Victoria
• AIG Life
• TAL
• AMP
• Zurich
• AIA
• OnePath

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