Se prevé que el mercado mundial de préstamos para la vivienda proyecte un crecimiento sólido en el período de pronóstico debido al aumento de los niveles de vida, el crecimiento de las actividades de construcción y la creciente demanda de préstamos para la vivienda entre las personas para la compra de viviendas, refinanciamiento, mejoras en el hogar y otros fines como la reventa, la compra de terrenos, la construcción, la transferencia de saldos y la conversión.
Una cantidad de dinero prestada de un banco o institución financiera para pagar una casa se conoce como préstamo hipotecario o préstamo para vivienda. Los préstamos hipotecarios incluyen condiciones de pago y una tasa de interés que puede ser fija o ajustable. En la mayoría de los casos, las personas solicitan un préstamo hipotecario para comprar una casa o un apartamento, un terreno en el que construir una casa o para renovar, ampliar y reparar una casa existente. La propiedad se hipoteca para brindar seguridad al prestamista hasta que se pague el préstamo. Hasta que se pague el préstamo y los intereses asociados, el banco u otra institución crediticia conservará el título o la escritura de la propiedad.
Dependiendo de las necesidades del prestatario, las tasas de interés para los préstamos hipotecarios pueden ser fijas, flotantes o parcialmente fijas y parcialmente flotantes. Los gobiernos son aún más comprensivos en casos como el de la India, que permite ciertas ventajas fiscales de conformidad con la Sección 80EE de la Ley del Impuesto sobre la Renta, donde una persona puede solicitar el préstamo hipotecario y aprovechar la devolución de impuestos. Sin embargo, solo los compradores de vivienda por primera vez pueden reclamar la deducción del impuesto sobre la renta por los intereses del préstamo hipotecario.
La pandemia de COVID-19 ha limitado las oportunidades de empleo y la disminución de los ingresos, lo que provocó que la demanda de viviendas, el mercado inmobiliario y los préstamos para vivienda cayeran. Las empresas de financiación de viviendas no registraron ningún crecimiento secuencial en la cartera contable en el primer trimestre de 2022 debido a que la segunda ola de COVID-19 afectó a sus desembolsos y eficiencia de cobro (CE). Durante la pandemia, la calidad de los activos disminuyó en todos los segmentos del mercado. El segmento de financiación de la construcción fue el más afectado, afectando así al sector de préstamos contra propiedades y préstamos para la vivienda. Sin embargo, a diferencia de 2021, la demanda aumentó ligeramente en 2022. Tras la ola inicial de COVID-19, el mercado de la vivienda residencial experimentó una recuperación significativa. Esto se debió principalmente a la reducción de las primas, los planes de los desarrolladores, el impuesto de timbre en algunos estados y las bajas tasas de interés. El nivel actual de inventario indica que el mercado seguirá prosperando y las ventas aumentarán.
En el campo de la financiación de la vivienda, las plataformas digitales y los bancos se están volviendo más activos. Las IMF y las empresas de financiación de la vivienda utilizan cada vez más aplicaciones y plataformas de campo digital para la calificación crediticia con el fin de mejorar la satisfacción del cliente, llegar a nuevos segmentos de clientes, aumentar la eficacia operativa y ofrecer más productos. Gardena, una plataforma fintech indonesia de préstamos entre pares especializada en financiación relacionada con la propiedad, es un ejemplo de este modelo de negocio. La empresa tiene como objetivo atender a los compradores de vivienda por primera vez que luchan por acumular suficiente dinero para un pago inicial. La puesta en contacto de constructores, agentes inmobiliarios, inversores y bancos les ayuda a reducir los costes y aumentar la accesibilidad de las inversiones inmobiliarias. En el futuro previsible, se prevé que esta tendencia persista. Además, la dependencia de los clientes de una plataforma digital ha aumentado en los últimos años.
La demanda de vivienda está influyendo en el crecimiento del mercado
La elevada demanda de vivienda reflejó el entorno de tipos de interés bajos y las preferencias cambiantes provocadas por la pandemia de Covid. Las importantes posiciones de capital y liquidez permitieron a los bancos satisfacer sustancialmente esta demanda aumentando su exposición a los préstamos hipotecarios. Sin embargo, la falta de inversiones en vivienda en años anteriores, las limitaciones de la construcción y las interrupciones de la cadena de suministro provocadas por la pandemia contribuyeron a que la oferta fuera inferior a la demanda simultáneamente.
Como resultado, los precios de la vivienda experimentaron un rápido crecimiento en muchos países de la UE. Además, en comparación con 2020, los bancos serbios informaron de un aumento del 40% en el volumen de préstamos para vivienda. Según el informe, los serbios obtuvieron préstamos para vivienda por un total de más de 50,74 millones de dólares en 2021. Según fuentes del Banco Nacional de Serbia (NBS) y la Asociación de Bancos de Serbia (UBS), el aumento de nuevos apartamentos, la reducción de los pagos iniciales y las tasas de interés son la mitad de lo que eran hace diez años. A finales de septiembre de 2021, los serbios debían aproximadamente 364,75 millones de dólares en más de 140.000 préstamos para vivienda, según datos de UBS. Según datos de UBS, el mercado inmobiliario experimentó un crecimiento del 27% con respecto al año 2020.
El aumento de la inflación está obstaculizando el crecimiento del mercado
El problema de la inflación obstaculiza en gran medida el mercado de préstamos para vivienda. Como resultado, varios proveedores de préstamos para vivienda aumentaron la tasa de interés de los préstamos, lo que aumentó aún más el costo del endeudamiento. Los consumidores estadounidenses están sufriendo y el mercado de la vivienda se está viendo afectado por el aumento de la inflación y las tasas de interés. Según la Asociación de Banqueros Hipotecarios, la demanda de hipotecas cayó en junio de 2022 y alcanzó su nivel más bajo desde 2000. El hecho de que las tasas de interés casi se hayan duplicado desde principios de año ha reducido significativamente el poder adquisitivo de los compradores. Las solicitudes de hipotecas para la compra de viviendas disminuyeron un 7% a mediados de la semana de julio de 2022 y fueron un 19% más bajas que durante la misma semana de 2021. Aunque los compradores han tenido que lidiar con precios altos durante todo el año, su poder adquisitivo ha disminuido significativamente debido a que las tasas son casi el doble de las que eran en enero de 2021. Como resultado, este es un factor importante que impide que el mercado de préstamos para vivienda se expanda.
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Segmentación del mercado
El mercado mundial de préstamos para vivienda está segmentado en función del propósito, el usuario final, la tenencia, la región y el panorama competitivo. Según el propósito, el mercado se fragmenta aún más en compra de vivienda, refinanciación, mejoras en el hogar, construcción y otros (reventa, etc.). Según el usuario final, el mercado se clasifica en personas empleadas, profesionales, estudiantes, emprendedores y otros (amas de casa, desempleados, jubilados, etc.). Según la antigüedad, el mercado se segmenta en menos de 5 años, de 6 a 10 años, de 11 a 24 años y de 25 a 30 años. El análisis de mercado también estudia la segmentación regional, dividida entre América del Norte, Europa, Asia-Pacífico, Oriente Medio y África, y América del Sur.
Perfiles de empresas
Bank of America Corporation, Charles Schwab & Co., Citigroup, Inc., Dewan Housing Finance Corporation Limited, Goldman Sachs (Marcus), HSBC Group, JPMorgan Chase & Co., LIC Housing Finance Limited, Morgan Stanley, Wells Fargo & Co., se encuentran entre los principales actores del mercado de préstamos para vivienda global.
| Atributo | Detalles |
| Año base | 2022 |
| Años históricos | 2018 – 2021 |
| Año estimado | 2023 |
| Período de pronóstico | 2024 – 2028 |
| Unidades cuantitativas | Ingresos en miles de millones de USD y CAGR para 2018-2022 y 2023-2028 |
| Cobertura del informe | Pronóstico de ingresos, Participación de la empresa, panorama competitivo, factores de crecimiento y tendencias |
| Segmentos cubiertos | Propósito Usuario final Período de servicio Región Empresa |
| Ámbito regional | América del Norte, Europa, Asia-Pacífico, Oriente Medio y África y América del Sur |
| Ámbito de país | Estados Unidos; Canadá; México; Reino Unido; Alemania; Francia; Italia; España; China; India; Japón; Corea del Sur; Australia; Emiratos Árabes Unidos; Sudáfrica; Turquía; Arabia Saudita; Brasil; Argentina; Colombia |
| Empresas clave perfiladas | Bank of America Corporation, Charles Schwab & Co., Citigroup, Inc., Dewan Housing Finance Corporation Limited, Goldman Sachs (Marcus), HSBC Group, JPMorgan Chase & Co., LIC Housing Finance Limited, Morgan Stanley, Wells Fargo & Co. |
| Alcance de personalización | Personalización de informes gratuita del 10 % con la compra. Adición o modificación de informes de país, región y país. alcance del segmento. |
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