Mercado de financiación al consumo: tamaño de la industria global, participación, tendencias, oportunidades y pronóstico, 2018-2028, segmentado por tipo (financiación al consumo garantizada y financiación al consumo no garantizada), por tipo de producto de financiación al consumo garantizada (préstamo para vivienda, préstamo para automóviles y préstamo hipotecario y otros (préstamo para embarcacio

El mercado mundial de financiación al consumo se valoró en 1221 mil millones de dólares en 2022 y se prevé que crezca a una tasa anual compuesta del 7,16 % hasta 2028 debido a la creciente demanda de consumo basado en el crédito, el aumento de los ingresos disponibles y el fuerte crecimiento económico. Este sector está viendo entrar y crecer a muchas nuevas empresas, incluidos importantes prestamistas entre pares y actores totalmente digitales.

Los estilos de vida y las condiciones financieras de los consumidores están cambiando rápidamente, lo que impulsa el negocio de la financiación al consumo. Se cree que una de las industrias más coordinadas y desarrolladas del mundo es la financiación al consumo. La financiación al consumo ha aumentado de forma constante como resultado del continuo crecimiento de la población y la expansión económica. Además, se prevé que el rápido procesamiento de las solicitudes de préstamos de varios bancos públicos y privados o instituciones financieras, así como la simple disponibilidad de diversos préstamos, incluidos préstamos para viviendas, préstamos para vehículos y préstamos escolares, respalden la expansión del mercado mundial de financiación al consumo.

La pandemia de COVID-19 desaceleró la expansión económica general del país. El mercado de financiación al consumo también se vio afectado por la crisis económica. El gasto de los consumidores en todas las categorías de préstamos, como préstamos personales y préstamos duraderos para el consumo, se había visto significativamente afectado por problemas como la pérdida de puestos de trabajo, las reducciones salariales y las preocupaciones sobre el futuro, que obstaculizaron aún más la expansión del sector mundial de financiación al consumo durante ese período. Como la principal opción segura y accesible para los clientes durante el confinamiento, las opciones en línea informaron un aumento del uso de los servicios financieros.

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Tasas de interés asequibles que impulsan el crecimiento del mercado

Las tasas de interés bajas impulsan la economía al permitir que más personas obtengan crédito. Dado que los préstamos son menos costosos cuando las tasas de interés son más bajas, los consumidores pueden gastar e invertir con mayor libertad. Además, el costo de pedir dinero prestado se ve afectado significativamente con el tiempo por las tasas de interés. Cuando la tasa de interés es más baja, las personas tienen más probabilidades de pedir dinero prestado para pagar bienes caros como casas o automóviles. Los clientes tienen más dinero para gastar cuando las tasas de interés son más bajas, lo que puede llevar a un aumento del consumo en toda la economía. Por lo tanto, se proyecta que este factor impulsará aún más el crecimiento del mercado de financiación al consumo durante el período proyectado.

El auge de la banca digital impulsa el crecimiento del mercado

La banca digital ha florecido en múltiples mercados, a pesar del hecho de que esta tendencia difiere mucho. Alrededor del 10-15 por ciento de los consumidores en el Reino Unido y los Estados Unidos están más interesados en la banca digital ahora que antes del brote de COVID-19. El porcentaje de consumidores "más interesados" osciló entre el 30 y el 40 por ciento en Grecia, Indonesia, México y Singapur. El concepto de banca digital está ganando una gran popularidad entre los consumidores debido a los beneficios que ofrece. Al utilizar este enfoque, las personas pueden ahorrar tiempo y dinero en transporte. Además, los usuarios pueden acceder a servicios financieros para el consumidor a través de EMI (cuotas mensuales equivalentes) con las empresas financieras de su elección con la ayuda de la banca digital. Por lo tanto, se prevé que la banca digital sea un contribuyente importante en el crecimiento general del mercado de financiación al consumidor en todo el mundo durante el período de pronóstico.

Estrategias de marketing en crecimiento que ayudan al crecimiento del mercado

Para atraer una base de consumidores sustancial y establecerse aparte de las empresas de la competencia, muchas empresas eligen estrategias de marketing inusuales y de vanguardia. Varias empresas están utilizando big data y automatización para llegar a una base de consumidores considerable. Big data puede ayudar a las marcas a dirigirse a clientes específicos para un servicio al cliente adicional o educación financiera digital porque puede ayudarlas a identificar y ofrecer servicios antes o después de que sean necesarios. Por ejemplo, puede identificar a las personas que probablemente necesiten una aprobación previa para un préstamo y estén ahorrando para una compra grande. Por lo tanto, las tácticas de marketing nuevas y únicas impulsarán el crecimiento del mercado de financiación al consumo en todo el mundo a un ritmo mayor.

Segmentación del mercado

El mercado mundial de financiación al consumo está segmentado en función del tipo, el tipo de producto de financiación garantizada, el tipo de producto de financiación no garantizada, la región y el panorama competitivo. Según el tipo de producto de financiación garantizada, el mercado está fragmentado en préstamos para vivienda, préstamos para automóviles y préstamos hipotecarios, entre otros. Según el tipo de producto de financiación garantizada, el mercado se divide en préstamos personales, tarjetas de crédito, préstamos para mejoras del hogar, préstamos educativos y otros.

Perfiles de empresas

Citigroup Inc., JPMorgan Chase & Co., Wells Fargo & Company, Bank of America Corporation, American Express Company, HSBC Holdings plc, Industrial and Commercial Bank of China, US Bancorp, BNP Paribas y TD Bank, NA se encuentran entre los principales actores del mercado mundial de financiación al consumo. Se espera que la competencia crezca a un ritmo significativo en los próximos años debido al creciente número de plataformas de financiación al consumo en línea, ya que es necesario que estas empresas atraigan cada vez a más socios comerciales.