Industria bancaria digital en India Por número total de bancos en India (tipo de banco), Por depósitos totales en India (tipo de depósito, tipo de banco, región), Por préstamos digitales totales en India (tipo de banco), Por valor transaccional total pagado digitalmente en India (valor), Por número total de transacciones pagadas digitalmente en India (volumen), Por número total de cajeros automáti

Los sistemas bancarios digitales son versátiles y permiten a los bancos agregar y expandir servicios mucho más rápido en comparación con los sistemas convencionales. Para ofrecer a los bancos y a sus clientes los más altos niveles de rentabilidad, seguridad y flexibilidad, la banca digital se basa en la automatización de procesos de alto nivel, servicios basados en la web y API. Los sistemas bancarios modernos crean flujos de datos en tiempo real y mejoran los análisis esenciales para permitir una experiencia del cliente completamente digital. Todos los servicios, procedimientos y operaciones bancarias tradicionales se están digitalizando para servir mejor a los clientes a través de canales de Internet. La banca digital está sirviendo como un "modelo de banca del futuro", allanando el camino para la adopción de códigos QR y pagos UPI. En India, COVID-19 ha agregado efectivamente una nueva dimensión al desarrollo de la banca digital. Durante ese tiempo, la adopción digital en India creció rápidamente. A nivel micro, el cambio fue facilitado por la llegada de nueva participación digital de otras empresas financieras. Según una encuesta global de Mastercard, los indios son los más abiertos a adoptar nuevos métodos de pago digitales en la región de Asia Pacífico.

En los últimos cinco años, las transacciones de pago digital en la India han aumentado significativamente. Los instrumentos de pago prepago (PPI), el Servicio de Pago Inmediato (IMPS), la Interfaz Bharat para el Dinero-Interfaz de Pagos Unificados (BHIM-UPI) y el sistema Nacional de Cobro Electrónico de Peajes (NETC) son ejemplos de métodos de pago digital que han experimentado un crecimiento significativo y han cambiado el panorama de la industria. Las transacciones de pago digital totalizaron USD613,69 millones en 2019-20, USD745,50 millones en 2020-21 y USD1.190 millones en 2021-22, respectivamente.

Además, la expansión de los pagos digitales puede atribuirse a la disponibilidad de infraestructura de aceptación, que ha experimentado un crecimiento significativo en el año posterior a la entrada en funcionamiento del Fondo de Desarrollo de Infraestructura de Pagos (PIDF). Mientras que la cantidad de códigos Bharat Quick Response (BQR) implementados aumentó un 39,3% hasta los 66.710 millones de dólares durante el mismo período, la cantidad de terminales de puntos de venta (PoS) aumentó un 28,6% hasta los 81.480 millones de dólares. Además, la cantidad de cajeros automáticos (ATM) aumentó de 3.210 millones de dólares en 2020-21 a 3.330 millones de dólares en 2021-22.

Descargar informe de muestra gratuito La creciente adopción de teléfonos inteligentes impulsa el crecimiento de la industria

El creciente uso de teléfonos inteligentes en el país ha impulsado el sector bancario digital de la nación. Los bajos costos de Internet solo han aumentado el uso de plataformas digitales y aplicaciones móviles para fines relacionados con el trabajo. Se proyecta que más personas utilicen Internet y más teléfonos inteligentes en la India, lo que se espera que aumente la demanda de plataformas bancarias todo en uno e impulse el mercado. En 2022 (abril-junio), se vendieron 35 millones de teléfonos inteligentes en la India, según datos preliminares del Worldwide Quarterly Mobile Phone Tracker de International Data Corporation (IDC), lo que representa un aumento interanual del 3%.

La creciente demanda de conveniencia de los consumidores ayuda al crecimiento de la industria

Los clientes pueden realizar pagos a través de tecnología portátil, billeteras móviles, tarjetas de crédito, tarjetas de débito y códigos QR. Para que la industria de la banca digital tenga un futuro brillante, las empresas de tecnología financiera, los bancos, los reguladores y, lo más importante, el gobierno, deben saber que los consumidores están demostrando su apoyo a estos métodos de pago. Además, la banca digital ofrece una mayor personalización. La inteligencia artificial (IA) y la personalización basada en el aprendizaje automático son posibles gracias al software de banca digital (ML). En el momento adecuado, los bancos pueden brindar a los clientes soluciones financieras pertinentes, herramientas interactivas y materiales educativos. Los clientes están informados y comprometidos por una variedad de soluciones, que incluyen presupuestos automatizados, análisis de gastos, recordatorios de ahorro y otros. Además, la creciente popularidad de la banca digital se puede atribuir a varios beneficios que ofrece, como la rentabilidad. Los costos operativos se reducen considerablemente con el software de banca digital al eliminar los procedimientos administrativos redundantes. Al automatizar los procedimientos relacionados con las transacciones diarias, los sistemas de banca digital alivian a los bancos de una gran cantidad de trabajo.

Iniciativas gubernamentales que impulsan el crecimiento de la industria

Para impulsar el uso de la banca digital en la India, el gobierno ha estado lanzando continuamente varias iniciativas. Por ejemplo, Kerala se está convirtiendo en el primer estado de la India en permitir la banca digital en todas las cuentas elegibles que se encuentran en. El Comité de Banqueros a Nivel Estatal (SLBC) informa que 3.76 mil millones de cuentas en el estado ahora tienen al menos un producto que se puede utilizar digitalmente. Esta acción fue tomada por el gobierno estatal de acuerdo con el plan "Expansión y Profundización del Ecosistema de Pagos Digitales" (RBI) del Banco de la Reserva de la India. Además, en 2022, el gobierno anunció el establecimiento de 75 unidades de banca digital (DBU) en 75 distritos en el Presupuesto 2022-23.

Segmentación de la industria

La industria de la banca digital de la India está segmentada en función del número total de bancos en la India, los depósitos totales en la India, los préstamos digitales totales en la India, el valor transaccional total pagado digitalmente en la India, el número total de transacciones pagadas digitalmente en la India, el número total de cajeros automáticos en la India y el panorama competitivo. Con base en el número total de bancos en la India, el sector se explica con los bancos. En términos de depósitos totales en la India, la industria se divide en función del tipo de depósito, tipo de banco y región. En términos de préstamos digitales, la industria se explica con el tipo de banco. Con base en el valor transaccional pagado digitalmente en la India, el sector se explica con el modo de pago. En términos de número de cajeros automáticos en India, el mercado se explica con el tipo de banco.

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