Mercado de seguros de vida en Estados Unidos, por tipo de proveedor de seguros (público o privado), por tipo de prima (regular o individual), por tipo de cobertura (individual, grupal), por plazo de cobertura (a plazo o completa), por modo de compra (agentes/corredores de seguros, compañías de seguros, otros (empresas de tecnología de seguros, terceros, etc.)), por usuario final (menores, adultos,

El mercado de seguros de vida de los Estados Unidos está experimentando un crecimiento sólido durante el período previsto, debido a la disminución de la esperanza de vida en el país y al aumento de las iniciativas gubernamentales. Además, la creciente conciencia entre los consumidores sobre los beneficios del seguro de vida está impulsando significativamente la demanda de seguros de vida en el país.

A cambio de las primas pagadas por el asegurado, la aseguradora acepta pagar al beneficiario una cierta cantidad de dinero cuando la persona asegurada fallezca o después de un período de tiempo específico. Este acuerdo se conoce como seguro de vida. El propietario de una póliza de seguro de vida debe pagar las primas durante la duración del procedimiento y, a cambio, la compañía de seguros de vida ofrece una cobertura de vida completa. Si ocurre un evento trágico, el seguro de vida paga un pago único conocido como beneficio por muerte.

Según el artículo publicado por Forbes, al menos tres de cada cuatro estadounidenses tienen algún tipo de seguro de vida. Además, según la Asociación de Investigación y Marketing de Seguros de Vida, aproximadamente el 52% de los estadounidenses tienen un seguro de vida.

En los últimos años, el mercado de seguros de vida ha puesto cada vez más énfasis en la experiencia del cliente. Los proveedores de seguros están reconociendo lo crucial que es crear una experiencia satisfactoria para el cliente con el fin de atraer nuevos clientes, mantener los existentes y forjar vínculos duraderos con ellos. Varias empresas están invirtiendo en mejores plataformas digitales y herramientas en línea para mejorar la experiencia del cliente, haciendo que sea más sencillo para los clientes comprar y administrar pólizas en línea. Además, algunas empresas están ofreciendo bienes y servicios más personalizados que abordan los requisitos y gustos especiales de cada cliente. Por ejemplo, algunas aseguradoras ahora ofrecen paquetes que combinan el seguro de vida con otras formas de seguro o bienes financieros, o brindan alternativas de pólizas más flexibles.

La experiencia del consumidor también incluye mejorar el servicio al cliente. Para ofrecer a los clientes soluciones rápidas y beneficiosas a sus consultas y problemas, varias aseguradoras están invirtiendo en canales de atención al cliente más completos, como el chat en línea, el correo electrónico y la asistencia telefónica.

Además, algunas empresas están haciendo hincapié en la educación para ayudar mejor a los clientes a comprender sus planes y tomar decisiones de cobertura informadas. Para ayudar a los clientes a comprender mejor sus alternativas de cobertura, esto puede implicar la entrega de materiales y herramientas educativas o la entrega de documentos de póliza fáciles de comprender.

También se observa un enfoque creciente en el bienestar y el tratamiento preventivo en la industria de seguros de vida de EE. UU. Las compañías de seguros de vida están reconociendo la necesidad de alentar a los asegurados a llevar estilos de vida saludables y tomar precauciones contra enfermedades. Además, muchos proveedores de seguros de vida brindan iniciativas de bienestar y recompensas a los asegurados que toman medidas para mejorar su salud. Por ejemplo, ciertas pólizas pueden brindar descuentos o incentivos para los asegurados que participen en actividades físicas, dejen de fumar o se realicen exámenes de salud de rutina. Además, ciertos proveedores de seguros de vida pueden brindar a los asegurados acceso a servicios de telemedicina, que pueden ofrecer un acceso fácil y económico a la atención médica y la orientación. Al promover el bienestar y la atención preventiva, las compañías de seguros de vida no solo ayudan a los asegurados a mantenerse saludables, sino que también reducen su propio riesgo. Los asegurados más saludables tienen menos probabilidades de presentar reclamos, lo que puede ayudar a mantener las primas de seguro más asequibles para todos.

La disminución de la esperanza de vida está impulsando el crecimiento del mercado

Según el artículo publicado por el Consejo de Relaciones Exteriores, la epidemia de opioides y la posterior pandemia de COVID-19 han contribuido significativamente a la caída récord de la esperanza de vida en los Estados Unidos. Según la información publicada por los Centros para el Control y la Prevención de Enfermedades de EE. UU., los años 2020 y 2021 tuvieron la disminución más significativa en la esperanza de vida en un siglo, y los estadounidenses nacidos en 2021 experimentaron una disminución a 76,1 años (CDC).

La disminución de la esperanza de vida en los Estados Unidos se debe principalmente a la COVID-19. Según los CDC, poco más de la mitad de la reducción se debió a un aumento de la mortalidad relacionada con el coronavirus. Más de un millón de estadounidenses han muerto a causa de COVID-19 desde que comenzó la epidemia, lo que lo convierte en el país con el mayor número de muertes documentadas. En 2021, COVID-19 siguió siendo la tercera causa de muerte más importante en los Estados Unidos. Sin embargo, los CDC descubrieron que la muerte por factores como enfermedades cardíacas y lesiones no intencionales también fue más significativa. Las sobredosis de drogas, que han aumentado a medida que COVID-19 ha agravado la epidemia de opioides del país, son responsables del aumento de las lesiones no intencionales.

Las crecientes iniciativas gubernamentales impulsan el crecimiento del mercado

Según los datos proporcionados por el Departamento del Tesoro y la Oficina del Servicio Fiscal, el gobierno de los EE. UU. ha gastado USD 406.37 mil millones en el año fiscal 2023 para garantizar el bienestar de los ciudadanos de los Estados Unidos. Además, el gobierno gastó USD 914 mil millones en servicios de salud en el país en 2021. Por lo tanto, con el aumento del gasto gubernamental en salud de las personas, la población se está informando sobre la necesidad de comprar un seguro de vida.

Facilidad de disponibilidad para impulsar el crecimiento del mercado

Las compras en línea han aumentado significativamente debido a la expansión del uso de Internet y al aumento del uso de teléfonos inteligentes. Los portales en línea, como los sitios web de las empresas y las aplicaciones móviles, que aumentan la conciencia del mercado de consumidores, son los factores que impulsan el crecimiento del mercado de seguros de vida en Estados Unidos. Además, dado que estos sitios web ofrecen con frecuencia varias opciones de diferentes proveedores, brindan a los usuarios la forma más sencilla de buscar y comprar productos de seguros de vida premium. Por lo tanto, se anticipa que la presencia ya creciente de los proveedores de seguros de vida en las plataformas en línea continuará. Por lo tanto, se espera que la creciente presencia de los proveedores de seguros de vida en los medios en línea impulse aún más el crecimiento del mercado.

Aumento de la demanda de seguros de vida entre los millennials

Ha habido una creciente demanda de seguros de vida entre los millennials en los últimos años. A medida que este grupo demográfico alcanza sus años de máximos ingresos y forma familias, muchos se están dando cuenta de la importancia de tener una cobertura de seguro de vida adecuada para proteger a sus seres queridos en caso de una muerte inesperada. En los últimos años, ha habido una creciente demanda de seguros de vida entre los millennials. A medida que este grupo demográfico alcanza sus años de máximos ingresos y forma familias, muchos se están dando cuenta de la importancia de tener una cobertura de seguro de vida adecuada para proteger a sus seres queridos en caso de una muerte inesperada.

En respuesta a esta tendencia, las compañías de seguros han creado bienes y servicios que se personalizan para satisfacer los requisitos y preferencias particulares de los millennials. Por ejemplo, algunas empresas están proporcionando plataformas digitales que simplifican la compra y gestión de pólizas en línea, así como productos de seguro de vida más adaptables y personalizados. En general, se espera que la tendencia de aumento de la demanda de seguros de vida entre los millennials continúe en los próximos años.

Segmentación del mercado

El mercado de seguros de vida de los Estados Unidos está segmentado según el tipo de seguro, el tipo de prima, el tipo de cobertura, el plazo de cobertura, el modo de compra y por usuario final. Según el tipo de proveedor de seguros, el mercado se segmenta en público frente a privado. Según el tipo de prima, el mercado se divide en regular y único. Según el tipo de cobertura, el mercado se fragmenta en individuos y grupos. Además, según el plazo de cobertura, el mercado se divide en plazos y total. Según el modo de compra, el mercado se divide en agentes/corredores de seguros, compañías de seguros y otros, incluidas empresas de insurtech, terceros, etc. Por usuario final, el mercado se fragmenta en menores, adultos y adultos mayores.

Actores del mercado

Haven Life Insurance Agency LLC, Northwestern Mutual Investment Services, LLC, Guardian Life Insurance Co Of America, Transamerica Corp, MassMutual Holding LLC, Prudential Financial, Inc., Banner Life Insurance Co, Legal & General Investment Management America, Inc., Nationwide Mutual Insurance Co., John Hancock Life Insurance Co USA son algunos de los principales actores del mercado de seguros de vida de los Estados Unidos.