Mercado de préstamos sin garantía: tamaño de la industria global, participación, tendencias, oportunidades y pronóstico, 2018-2028, segmentado por tipo (préstamo personal, préstamo educativo, préstamo con tarjeta de crédito, préstamo agrícola, préstamo para mejoras del hogar y otros (préstamo comercial a corto plazo, préstamo para bienes de consumo duraderos, etc.), por tipo de proveedor (banco y

Se prevé que el mercado mundial de préstamos sin garantía proyecte un crecimiento sólido en el período de pronóstico debido al proceso de solicitud fácil, la falta de requisitos de garantía y la rápida tasa de desembolso.

Los préstamos son sumas de dinero otorgadas por bancos u otras instituciones financieras con la expectativa de que el prestatario pague el préstamo en su totalidad, más una cantidad fija de intereses cada mes. La cuota mensual equivalente (EMI), que incluye tanto el capital como los intereses, es el nombre que se le da al pago mensual que se realiza al banco u otra institución financiera.

Dado que los préstamos sin garantía se otorgan sin ninguna garantía subyacente, con frecuencia se los conoce como préstamos personales. Más de la mitad de los prestatarios (57,6%) obtienen un préstamo personal para refinanciar tarjetas de crédito o consolidar deudas. Las renovaciones del hogar ocupan el segundo lugar (5,8%). La calificación crediticia del prestatario suele ser un factor en los términos y condiciones de estos préstamos, incluida la aprobación, la sanción y la distribución del préstamo. Algunos préstamos sin garantía requieren que los prestatarios tengan una puntuación crediticia alta para ser aprobados. En algunas situaciones, si la puntuación crediticia del prestatario es insuficiente, el prestamista puede requerir un cosignatario que asuma la responsabilidad de pagar la deuda, en caso de que el prestatario incumpla con el préstamo.

En 2022, la deuda por préstamos personales es más alta que nunca en Estados Unidos. El saldo promedio por préstamo de préstamos personales sin garantía que tienen los estadounidenses es de $9,896, con un saldo total que asciende a $177,9 mil millones.

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El breve proceso de solicitud de préstamos sin garantía está impulsando el crecimiento del mercado

El proceso de solicitud de un préstamo garantizado puede llevar un tiempo. Las instituciones financieras quieren estar seguras de que las empresas a las que prestan tienen la capacidad de realizar los pagos a tiempo y, finalmente, liquidar sus préstamos en su totalidad. Por lo tanto, revisan cuidadosamente cada solicitud de préstamo empresarial. Esto es cierto tanto para los préstamos garantizados como para los no garantizados, así como para otras formas de financiación como las líneas de crédito comerciales, los anticipos de efectivo para comerciantes y la financiación de facturas. Sin embargo, el prestamista debe inspeccionar minuciosamente cualquier garantía proporcionada para evaluar su valor. Esto puede requerir mucho tiempo. En comparación con los préstamos garantizados, los procesos de solicitud y aprobación son bastante simples y rápidos. En unos pocos días, se desembolsa el dinero del préstamo. Por lo tanto, se anticipa que el mercado de préstamos sin garantía se desarrollará a un ritmo más rápido que el promedio durante el período previsto debido a la creciente demanda de préstamos sin garantía debido a su rápido proceso de solicitud de préstamos.

La no exigencia de garantía impulsará el crecimiento del mercado

Muchas empresas exigen garantías para solicitar un préstamo. Por ejemplo, una startup podría no tener activos valiosos de la empresa para proporcionar como garantía a los prestamistas. Por lo tanto, la startup no estaría calificada para la mayoría de los préstamos garantizados para empresas. Otros elementos, como la estrategia comercial y el potencial de mercado, se tienen en cuenta al evaluar una empresa. Las startups y las empresas, sin ningún activo, son elegibles para préstamos comerciales sin garantía. En el primer trimestre de 2022, 20,4 millones de estadounidenses tenían préstamos personales, frente a los 19,9 millones del año anterior. El número de prestatarios ha disminuido desde los 20,8 millones de finales de 2019, a pesar de que la deuda por préstamos personales está aumentando. Cualquier persona que carezca del capital necesario para garantizar el préstamo debe optar por un préstamo sin garantía. Esto permite que la persona pida dinero prestado para otras cosas además de comprar activos. Este método de préstamo permite a los prestatarios obtener efectivo rápido que se puede utilizar para pagar los saldos adeudados de las tarjetas de crédito o cualquier otro préstamo que deba cerrarse lo antes posible. Como resultado, se prevé que el mercado de préstamos sin garantía aumente debido a la no exigencia de garantías.

El aumento del apoyo de los chatbots impulsará el crecimiento del mercado

El mercado de préstamos personales ha crecido debido a un aumento en la adopción de tecnologías avanzadas como los chatbots, la IoT, la IA y el análisis de big data. Por ejemplo, Zopa, Prosper y Lending Club son algunas de las plataformas de préstamos personales de persona a persona. Ofrecen una tarjeta de crédito para compras en línea y fuera de línea, una cuenta de ahorros a plazo fijo y permiten a los prestatarios acceder a préstamos de una variedad de prestamistas o inversores. Estas empresas permiten a los clientes solicitar préstamos desde la comodidad de sus propios hogares. Además, a medida que la digitalización continúa creciendo, los proveedores de préstamos sin garantía esperan realizar inversiones rápidas en la interacción con el cliente ofreciendo asistentes digitales y activados por voz. Además, los programas de software Chatbots se utilizan para mantener conversaciones de chat en línea que a menudo utilizan las empresas que ofrecen préstamos sin garantía porque brindan experiencias más personalizadas y fáciles de usar para los clientes. Además, cada vez más empresas están desarrollando esquemas creativos de préstamos sin garantía debido a los avances en la tecnología. Como resultado, no hay límite al potencial de desarrollo tecnológico, que se anticipa que conducirá a empresas rentables para la expansión del mercado de préstamos no garantizados.

Segmentación del mercado

El mercado de préstamos no garantizados está segmentado según el tipo, el tipo de proveedor, la tasa de interés y la tenencia. Según el tipo, el mercado se segmenta en préstamos personales, préstamos educativos, préstamos con tarjeta de crédito, préstamos agrícolas, préstamos para mejoras del hogar y otros (préstamos comerciales a corto plazo, préstamos duraderos para el consumidor, etc.). El mercado se divide además en bancos, empresas financieras no bancarias, otros (empresas fintech), según el tipo de proveedor. Sobre la base de la tasa de interés, el mercado se segmenta en fijo y flotante. Según la tenencia, el mercado se fragmenta en menos de 3 años, 3-5 años y más de 5 años. Según la región, el mercado está segmentado en América del Norte, Europa, Asia-Pacífico, Oriente Medio y África y América del Sur.

Perfiles de empresas

Bank of America Corporation, Citigroup, Inc., Wells Fargo & Co., US Bancorp, PNC Financial Services Group, Inc., American Express Company, Ally Financial Inc., Truist Financial Corporation, Bank of China y HDFC Bank Ltd. se encuentran entre los principales actores del mercado en la plataforma global que lideran el crecimiento del mercado global de préstamos sin garantía.