Mercado de préstamos de oro de la India por tipo de prestamistas (bancos, NBFC, Fintech y otros (proveedores locales, etc.)), por modo de desembolso (efectivo, cheque y transferencia electrónica), por tipo de mercado (organizado y no organizado), por usuario final (clase media asalariada, amas de casa, comerciantes, microempresas, autónomos, otros), por tasa de interés (hasta 10%, 11%-20%, 21%-30%

El mercado de préstamos de oro de la India se valoró en USD 80,12 mil millones en 2023 y se anticipa que crecerá con una CAGR del 6,80% hasta 2029. El mercado de préstamos de oro de la India está creciendo a una tasa de crecimiento sólida debido a la creciente demanda de crédito, la disponibilidad de opciones de préstamos de oro asequibles y las iniciativas gubernamentales.

Alcance del mercado de préstamos de oro de la India

El préstamo de oro es un tipo de préstamo garantizado en el que un prestatario promete sus joyas, monedas o lingotes de oro como garantía para obtener un préstamo de un prestamista. El monto del préstamo es típicamente un porcentaje del valor de mercado del oro y es desembolsado por el prestamista al prestatario, quien debe reembolsar el monto del préstamo junto con los intereses dentro de un período específico.

Los préstamos de oro son populares en la India, donde el oro se considera un activo cultural y tradicional, y los prestatarios suelen usarlos para necesidades de financiamiento a corto plazo, como emergencias médicas, gastos de educación, necesidades comerciales y otros requisitos financieros urgentes.

Los préstamos de oro tienen varias ventajas, que incluyen un procesamiento rápido y fácil, tasas de interés más bajas, no se requiere una calificación crediticia y una alta relación préstamo-valor.

Descripción general del mercado de préstamos de oro de la India

El mercado de préstamos de oro en la India es un sector significativo y en crecimiento de la industria de servicios financieros de la India. Los préstamos de oro son populares en la India, donde el oro se considera un activo cultural y tradicional. El mercado de préstamos de oro ofrece un acceso rápido y sencillo al crédito para personas que no tienen acceso a formas tradicionales de crédito o prefieren no asumir deudas sin garantía.

El mercado de préstamos de oro en la India es altamente competitivo, con varios actores que ofrecen una gama de productos de préstamo con diferentes términos y tasas de interés. Los prestamistas están utilizando cada vez más la tecnología para ofrecer préstamos de oro digitales, lo que hace que el proceso de solicitud y desembolso del préstamo sea más ágil y conveniente para los prestatarios.

En general, el mercado de préstamos de oro en la India ofrece una oportunidad significativa para los prestamistas e inversores, y se espera que su crecimiento continúe en los próximos años, impulsado por la creciente demanda de crédito, el aumento de los precios del oro y la transformación digital.

Impulsores del mercado de préstamos de oro en la India

El mercado de préstamos de oro en la India está impulsado por varios factores que han contribuido a su importante crecimiento a lo largo de los años. Uno de los impulsores clave es la afinidad cultural y tradicional por el oro como clase de activo en la India. El oro siempre ha sido considerado un símbolo de riqueza y prosperidad en el país, y se utiliza habitualmente en bodas, festivales y otras ocasiones. Esta inclinación cultural hacia el oro ha dado lugar a una gran reserva de oro en los hogares indios, lo que lo convierte en una fuente fácil de encontrar como garantía para préstamos. Otro factor importante del mercado de préstamos de oro en la India es la creciente demanda de crédito tanto en las zonas rurales como urbanas. Con el continuo crecimiento de la economía india, existe una creciente demanda de crédito, especialmente en las zonas rurales donde el acceso al crédito puede ser limitado. Los préstamos de oro son una opción atractiva para los prestatarios que no tienen acceso a otras formas de crédito o que prefieren no asumir deudas sin garantía. Además, los préstamos de oro suelen tramitarse rápidamente y tienen tipos de interés más bajos en comparación con otras formas de crédito.

El aumento de los precios del oro en los últimos años también ha contribuido al crecimiento del mercado de préstamos de oro en la India. El aumento de los precios del oro ha provocado un aumento de la cantidad de préstamos que se pueden obtener con garantía de oro, lo que hace que los préstamos de oro sean más atractivos para los prestatarios. Esta tendencia ha dado lugar a un aumento de la demanda de préstamos de oro, en particular en las zonas rurales donde el oro se encuentra ampliamente.

Las iniciativas gubernamentales para promover la inclusión financiera y un mayor acceso al crédito también han desempeñado un papel importante en el impulso del crecimiento del mercado de préstamos de oro en la India. Pradhan Mantri Jan Dhan Yojana y Mudra Yojana son dos de esas iniciativas lanzadas por el gobierno indio que proporcionan préstamos a pequeñas empresas y empresarios, aumentando así su acceso al crédito. Estas iniciativas han dado lugar a un aumento del número de prestatarios que buscan préstamos de oro para sus necesidades financieras.

Tendencias del mercado de préstamos de oro de la India

El mercado de préstamos de oro de la India ha sido testigo de varias tendencias en los últimos años que han influido en su crecimiento y desarrollo. Una de las tendencias más destacadas es el uso creciente de la tecnología en el mercado de préstamos de oro. Los proveedores de préstamos de oro utilizan cada vez más la tecnología para ofrecer préstamos de oro digitales, lo que permite a los prestatarios solicitar préstamos en línea y recibir desembolsos directamente en sus cuentas bancarias. Esto ha hecho que el proceso de solicitud y desembolso de préstamos de oro sea más rápido, más cómodo y menos engorroso para los prestatarios. Además, los prestamistas están utilizando algoritmos de inteligencia artificial (IA) y aprendizaje automático (ML) para analizar los precios del oro y otros datos para ofrecer productos de préstamo personalizados a los prestatarios.

El mercado de préstamos de oro en la India también ha sido testigo de un aumento en el número de préstamos de pequeña cuantía. Esta tendencia está impulsada por la creciente demanda de pequeños préstamos por parte de particulares y pequeñas empresas. Los préstamos de pequeña cuantía tienen un plazo corto y los prestatarios pueden aprovecharlos sin proporcionar ningún comprobante de ingresos. Los préstamos se procesan rápidamente y se desembolsan en pocas horas, lo que los convierte en una opción atractiva para los prestatarios que necesitan un acceso rápido al efectivo.

Además, los proveedores de préstamos de oro están ofreciendo opciones de reembolso flexibles a los prestatarios. Los prestamistas están ofreciendo opciones de reembolso como EMI, pagos únicos y facilidades de sobregiro, que ofrecen una mayor flexibilidad a los prestatarios para pagar sus préstamos. Esta flexibilidad en las opciones de pago ha hecho que los préstamos de oro sean más accesibles para una gama más amplia de prestatarios, incluidos aquellos que pueden haber tenido dificultades con las estructuras de pago de préstamos tradicionales.

Desafíos del mercado de préstamos de oro de la India

Si bien el mercado de préstamos de oro de la India ha experimentado un crecimiento significativo en los últimos años, también enfrenta varios desafíos que podrían afectar su crecimiento y sostenibilidad futuros. Uno de los mayores desafíos es la creciente volatilidad de los precios del oro. Los precios del oro están sujetos a fluctuaciones debido a varios factores, incluidas las condiciones económicas globales, la inestabilidad política y los cambios en la política monetaria. Tales fluctuaciones pueden llevar a una reducción en el monto del préstamo que los prestatarios pueden aprovechar, lo que afecta la demanda de préstamos de oro.

Otro desafío que enfrenta el mercado de préstamos de oro en la India es el riesgo asociado con la custodia física del oro. La custodia física del oro requiere instalaciones de almacenamiento seguras, cuyo mantenimiento puede resultar costoso. Además, los robos y fraudes relacionados con el oro también pueden suponer un riesgo importante para los prestamistas. Para abordar este desafío, los prestamistas están adoptando cada vez más instalaciones de almacenamiento seguras y pólizas de seguro para mitigar estos riesgos.

Acontecimientos recientes

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Oportunidades de mercado

El mercado de préstamos de oro de la India ofrece importantes oportunidades de crecimiento y desarrollo. Con una afinidad cultural de larga data por el oro, la India tiene uno de los mercados de consumo de oro más grandes del mundo. Esto ha llevado al establecimiento de una vasta red de proveedores de préstamos de oro, incluidos bancos, empresas financieras no bancarias y otras instituciones financieras. El mercado de préstamos de oro ha experimentado un crecimiento constante a lo largo de los años, impulsado por factores como la creciente demanda de crédito a corto plazo, el auge del sector no organizado y la expansión de las plataformas de préstamos digitales. El gobierno indio también ha tomado medidas para promover el mercado de préstamos de oro, como la introducción de esquemas de monetización del oro y la reducción de los aranceles de importación sobre el oro. Estos factores combinados hacen que el mercado de préstamos de oro de la India sea una oportunidad atractiva para los inversores nacionales e internacionales que buscan aprovechar la creciente demanda de préstamos respaldados por oro.

Segmentación del mercado

El mercado de préstamos de oro de la India está segmentado según el tipo de prestamistas, el modo de desembolso, el tipo de mercado, el usuario final, la tasa de interés, la región y el panorama competitivo. Según el tipo de prestamista, el mercado se segmenta en bancos, NBFC, Fintech y otros (proveedores locales, etc.).

Perfiles de empresas

Muthoot Finance Ltd, Manappuram Finance Ltd, Union Bank of India, State Bank of India, Kotak Mahindra Bank Ltd., ICICI Bank Ltd., HDFC Bank Ltd, AXIS Bank Ltd., Central Bank of India y Federal Bank Ltd. son algunos de los principales actores en el mercado de préstamos de oro de la India.