Mercado de préstamos personales: tamaño de la industria global, participación, tendencias, oportunidades y pronóstico, 2018-2028, segmentado por propósito (préstamo de consolidación de deuda, préstamo de refinanciamiento de tarjeta de crédito, préstamo para mejoras del hogar, préstamo para compras generales, préstamo para mudanzas y reubicaciones y otros (préstamo para gastos médicos, préstamo par

Se prevé que el mercado mundial de préstamos personales proyecte un crecimiento sólido en el período de pronóstico. El aumento de la economía en todo el mundo tuvo un aumento significativo en la demanda que ha impactado directamente en la industria mundial de préstamos personales de manera positiva. La creciente demanda de préstamos personales entre las personas para préstamos de consolidación de deuda, préstamos de refinanciamiento de tarjetas de crédito, préstamos para mejoras del hogar, préstamos para compras generales, préstamos para mudanzas y reubicaciones también son factores importantes que influyen en el crecimiento de la industria de préstamos personales.

Los préstamos personales son fuentes de crédito cerradas y sin garantía, también conocidas como préstamos a plazos o préstamos al consumidor. Esto significa que no requieren garantía, a diferencia de las hipotecas y algunos préstamos para automóviles. También tienen pagos fijos por un período determinado, a diferencia de las tarjetas de crédito.

Uno de los productos de deuda al consumidor con el crecimiento más rápido son los préstamos personales. El saldo pendiente de los préstamos personales fue de 209.600 millones de dólares, al tercer trimestre de 2022. Los saldos de los préstamos personales han aumentado anualmente desde 2013 en cifras de dos dígitos en todos los años excepto tres (2017, 2020 y 2021). El saldo de los préstamos personales disminuyó casi un 3% en 2020. El crecimiento positivo se aceleró en 2021 (5,6%) y, a finales del tercer trimestre de 2022, se había disparado (34%). En comparación con las tarjetas de crédito, los préstamos personales tienen tipos de interés más bajos8,73% al 1 de abril de 2022 (préstamos a 24 meses en bancos comerciales).

La demanda de préstamos personales también se ha expandido en la región de Asia Pacífico en los últimos años. En las próximas décadas, se prevé que los consumidores asiáticos representen la mitad del crecimiento del consumo mundial, lo que representa una oportunidad de crecimiento de 10 billones de dólares. Se prevé que uno de cada dos hogares con ingresos superiores a la clase media alta exista en Asia, y es probable que una de cada dos transacciones de consumo completadas se realice allí. Además, la creciente población de estos países necesita constantemente préstamos para mejorar su nivel de vida, para lo cual los consumidores dependen en gran medida de los préstamos personales. Las economías en desarrollo como India, Malasia, Bangladesh, China y Corea del Sur también presentan oportunidades significativas para que las empresas de préstamos personales amplíen sus ofertas. Por lo tanto, se prevé que la demanda de préstamos personales se mantenga en general estable a lo largo del tiempo.

Los prestamistas inicialmente endurecieron sus requisitos de préstamo en respuesta a la incertidumbre económica de la COVID-19 y comenzaron a concentrar sus esfuerzos de suscripción en verificar el empleo y los ingresos de los prestatarios. Sin embargo, los prestamistas dieron un giro para mejorar a fines de la década de 2020, bajando sus estándares en un esfuerzo por atraer nuevos prestatarios. A fines de 2020 y principios de 2021, los prestamistas se enfocaron principalmente en prestatarios con puntajes crediticios más bajos; Según TransUnion, la concesión de préstamos a prestatarios de alto riesgo aumentó un 71 % en el primer trimestre de 2021. Los más afectados por la inflación récord de 2022 fueron los consumidores con mal crédito y presupuestos ajustados, lo que aumentó las tasas de morosidad de los préstamos personales.

La creciente presencia de prestamistas fintech ayuda al crecimiento del mercado

Un prestamista fintech es un prestamista en línea que se basa en la tecnología financiera para su suscripción, análisis de riesgos, financiación y marketing. Hoy en día, la mayoría de los prestamistas, incluidos los bancos convencionales y las cooperativas de crédito, encajan en esta descripción. Sin embargo, la frase se utiliza normalmente para describir a las empresas emergentes y relativamente nuevas que solo operan en línea y hacen uso de nuevos modelos de crédito junto con fuentes de datos alternativas. La tecnología ha sido fundamental en la rápida expansión de los préstamos personales sin garantía. Los prestamistas ahora tienen acceso a una gran cantidad de información financiera, así como a herramientas para la calificación crediticia, que pueden ayudarlos a tomar mejores decisiones crediticias. Las estadísticas aplicadas se utilizan cada vez más para fundamentar las decisiones, en lugar de depender únicamente del criterio humano. Esto agiliza, reduce el coste y garantiza la viabilidad de la suscripción de préstamos personales sin garantía. En el futuro previsible, se prevé que esta tendencia persistirá. Además, la dependencia de los clientes hacia las plataformas digitales también ha aumentado en los últimos años.

La facilidad para obtener préstamos personales está impulsando el mercado

Un factor importante que afecta al crecimiento del mercado es la aceleración de la demanda mediante la reducción de las normas de obtención de estos préstamos personales. En comparación con otros préstamos, como los préstamos hipotecarios y los préstamos de oro, que requieren mucho papeleo, los préstamos personales tienen menos requisitos y un proceso de aprobación más rápido. Un préstamo personal en línea normalmente se desembolsará a través de instituciones financieras en unas pocas horas, siempre que el prestamista confíe en la capacidad de una persona para devolver el préstamo. Otra ventaja importante de elegir proveedores de préstamos personales es la libertad de elegir el plazo del préstamo.

Las tarifas y penalizaciones excesivas están obstaculizando el crecimiento del mercado

El problema de la recuperación de los préstamos obstaculiza en gran medida el mercado de los préstamos personales. Como resultado, varios proveedores de préstamos personales se ven involucrados con frecuencia en la aplicación de tarifas y penalizaciones excesivas al préstamo, lo que aumenta aún más el costo del préstamo. Las tarifas de apertura para algunos préstamos varían entre el 1% y el 6% del monto del préstamo. O bien las tarifas se incorporan al préstamo o se deducen del dinero entregado a los prestatarios. Además, muchos prestamistas imponen tarifas de pago anticipado si el prestatario liquida el saldo antes de que finalice el plazo del préstamo. Además, los consumidores desarrollan desconfianza hacia los prestamistas cuando ignoran la letra pequeña de los términos, como tarifas y penalizaciones, antes de solicitar un préstamo personal. Como resultado, este es un factor significativo que impide que el mercado de préstamos personales se expanda.

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Segmentación del mercado

El mercado global de préstamos personales está segmentado en función del propósito, el usuario final, la tasa de interés, el período de tenencia, la región y el panorama competitivo. Según el propósito, el mercado se fragmenta aún más en préstamos de consolidación de deuda, préstamos de refinanciación de tarjetas de crédito, préstamos para mejoras del hogar, préstamos para compras generales, préstamos para mudanzas y reubicaciones y otros (préstamos para gastos médicos, préstamos para bodas, préstamos para vacaciones, préstamos para reparación de automóviles, etc.). Según el usuario final, el mercado se clasifica en individuos empleados, profesionales, estudiantes, emprendedores, otros (amas de casa, desempleados, jubilados, etc.). Según los períodos de tenencia, el mercado se segmenta en menos de 2 años, de 2 años a 4 años, más de 4 años. El análisis de mercado también estudia la segmentación regional, que se divide entre América del Norte, Europa, Asia-Pacífico, Oriente Medio y África, y América del Sur.

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