Mercado de préstamos de Estados Unidos por tipo (préstamo garantizado y préstamo no garantizado), por tipo de proveedor (banco, empresas financieras no bancarias y otras (empresas de tecnología financiera)), por tasa de interés (fija y flotante), por período de vigencia (menos de 5 años, 5-10 años, 11-20 años, más de 20 años), por región, competencia, pronóstico y oportunidades, 2028

Se prevé que el mercado de préstamos de los Estados Unidos proyecte un crecimiento sólido en el período de pronóstico debido al creciente número de compradores potenciales de préstamos, las bajas tasas de interés y la creciente demanda de nuevas empresas.

Un préstamo es una suma de dinero que una o más personas o empresas obtienen de los bancos u otras organizaciones financieras para manejar sus finanzas en relación con circunstancias anticipadas o imprevistas. El prestatario crea una deuda que debe pagarse con intereses dentro de un plazo predeterminado. Las personas, las empresas y los gobiernos son elegibles para préstamos. Uno toma dinero prestado principalmente con la intención de aumentar su total encontrado en fondos. Para el prestamista, los intereses y las comisiones son una fuente de ingresos.

El aumento de las compras de viviendas durante la pandemia de COVID-19 y las tasas de interés históricamente bajas que han hecho que la refinanciación sea atractiva en los últimos dos años han hecho que la demanda de hipotecas por parte de los consumidores haya aumentado drásticamente en los Estados Unidos. Los bancos, los prestamistas no bancarios y los inversores del sector hipotecario probablemente seguirán experimentando una demanda sólida del mercado de compras, aunque un aumento de las tasas ralentizará la actividad de refinanciación.

Un número cada vez mayor de posibles compradores de préstamos conducirá al crecimiento del mercado

La demanda de préstamos durante el período histórico creció a medida que aumentaba el gasto de los consumidores. Las modificaciones en los patrones de gasto de los consumidores impulsaron el mercado crediticio. La mayoría de los estadounidenses que adquieren viviendas lo hacen mediante hipotecas. Aproximadamente 1 de cada 5 prestatarios de viviendas (unos 36 millones de estadounidenses) han utilizado financiación alternativa, como un préstamo, al menos una vez en su vida adulta. Sin embargo, muchas personas optan por estrategias de financiación alternativas, como el alquiler con opción a compra, que, según las investigaciones, suelen ser más arriesgadas, más caras y sujetas a muchas menos salvaguardas para el consumidor y a una mayor regulación que las hipotecas convencionales. Por lo tanto, el fuerte crecimiento económico en Estados Unidos, el aumento del uso de Internet, el aumento del gasto de los consumidores, el aumento de la actividad de construcción y el aumento de los préstamos para automóviles contribuyen al crecimiento del mercado de préstamos.

La digitalización de los servicios de préstamos impulsará el crecimiento del mercado

Los bancos y otras instituciones financieras están implementando tecnologías de digitalización para modernizar su negocio en el mercado de préstamos. Estados Unidos es uno de los mercados más grandes y desarrollados para los servicios de provisión de préstamos digitales a nivel mundial debido a su adopción temprana de la digitalización en varios sectores. Por ejemplo, según la encuesta semanal de confianza del consumidor de Ipsos-Forbes Advisor en Estados Unidos, la mayoría de los estadounidenses bancarizados (78%) prefieren realizar sus operaciones bancarias digitalmente, a través de una aplicación de banca móvil o un sitio web bancario. Los impulsores clave de este cambio son la mayor competencia entre los bancos y la creciente demanda de un procedimiento de préstamo comercial eficiente y rápido. La aprobación de préstamos comerciales, a veces un sistema complicado y prolongado, ahora se puede completar más rápidamente gracias a la digitalización. Para los bancos, digitalizar el proceso de préstamo tiene muchas ventajas importantes, como una mejor toma de decisiones, una mayor satisfacción del cliente y un importante ahorro de costos. Como resultado, el mercado de préstamos funciona de manera más eficiente. También permite a los bancos dirigirse a nuevos segmentos de consumidores y brindar soluciones centradas en el cliente.

Las tasas de interés más bajas impulsarán el crecimiento del mercado

Los préstamos comerciales tienen las tasas de interés más bajas de todos los tipos de préstamos, lo que permite a los dueños de negocios obtener capital crucial manteniendo los costos administrativos al mínimo. Además, en comparación con otras formas de préstamos sin garantía, la financiación comercial a menudo ofrece tasas de interés más bajas. Por ejemplo, la tasa de interés de los préstamos de los Estados Unidos (%) en 2021 fue del 3,25% según la recopilación de indicadores de desarrollo del Banco Mundial, que se reunió a partir de fuentes reconocidas oficialmente. Los prestatarios pueden estructurar la financiación para su negocio con más confianza si eligen tener pagos mensuales fijos porque pueden usarlos con precisión en su planificación y previsión empresarial. Los planes de pago de préstamos comerciales suelen durar muchos años, lo que permite a una corporación concentrarse en otros asuntos comerciales cruciales como las ventas, la supervisión de los gastos generales y la capacitación de los empleados. En consecuencia, este es un elemento importante que impulsa el mercado de los préstamos comerciales.

Segmentación del mercado

El mercado de préstamos de los Estados Unidos está segmentado según el tipo, el tipo de proveedor, la tasa de interés, el período de tenencia, la región y el panorama competitivo. Según el tipo, el mercado se fragmenta aún más en préstamos garantizados y no garantizados. Según el tipo de proveedor, el mercado se segmenta en bancos, empresas financieras no bancarias y otras (empresas de tecnología financiera). Según las tasas de interés, el mercado se segmenta en fijas y flotantes. El mercado se segmenta según el período de tenencia en menos de cinco años, de 5 a 10 años, de 11 a 20 años y más de 20 años. Según la región, el mercado se divide en Sur, Oeste, Medio Oeste y Noreste.

Perfiles de empresas

Bank of America Corporation, JPMorgan Chase & Co., Citigroup, Inc., Wells Fargo & Co., US Bancorp, PNC Financial Services Group, Inc., American Express Company, Ally Financial Inc., Truist Financial Corporation y Goldman Sachs & Co. LLC. también están entrando activamente al mercado en los últimos años y fortaleciendo aún más el crecimiento del mercado