Mercado de préstamos del Reino Unido, por tipo (préstamo garantizado y préstamo no garantizado), por tipo de proveedor (banco, empresas financieras no bancarias y otras (empresas de tecnología financiera)), por tasa de interés (fija y flotante), por período de duración (menos de 5 años, 5-10 años, 11-20 años, más de 20 años), por región, competencia, pronóstico y oportunidades, 2028F

Se prevé que el mercado de préstamos del Reino Unido proyecte un crecimiento sólido en el período de pronóstico debido a la creciente digitalización, la creciente demanda de automatización en el proceso de préstamo y el aumento de las estrategias de marketing.

Un préstamo es un acuerdo en el que un prestamista entrega fondos a otra parte a cambio de un pago de intereses y la devolución de los fondos al final del acuerdo de préstamo. Los préstamos ofrecen liquidez a empresas e individuos y, por lo tanto, son un componente esencial del sistema financiero.

Se cree que aproximadamente una de cada diez personas tiene préstamos personales, y los datos recientes del Banco de Inglaterra muestran que la deuda personal ha aumentado aproximadamente un 11%. Las tasas de interés han aumentado gradualmente, lo que ha aumentado el costo de los préstamos personales. Sin embargo, todavía hay algunas ofertas competitivas en préstamos sin garantía (donde no se requiere garantía), particularmente para préstamos de USD 7981.24 a USD 15962.48, donde las tasas de porcentaje anual (APR) están en su nivel más bajo.

El aumento de las deudas consolidadas conducirá al crecimiento del mercado

Un préstamo personal permite a los clientes pedir prestada una cantidad específica de dinero y devolverla mensualmente durante un período establecido, generalmente entre 3 y 10 años. Los préstamos personales representan la mayor deuda financiera de los hogares en el Reino Unido. Cada año, el negocio de préstamos personales del Reino Unido contribuye aproximadamente con USD 27,95 mil millones a la economía del Reino Unido. La mayoría de las personas en el Reino Unido toman un préstamo personal para la consolidación de deuda. Muchas personas han acumulado una gran cantidad de deuda de tarjetas de crédito y todavía están tratando de averiguar qué hacer. Consolidar deudas y obtener un préstamo de un prestamista confiable es una buena alternativa. Los clientes tendrán que hacer frente a un pago al mes de esta manera.

Además, es probable que ese pago sea menor y más fácil de gestionar. Sin embargo, antes de hacerlo, obtenga asistencia imparcial de una organización como Citizens Advice Bureau para confirmar que esta es la mejor opción para su situación específica. Por lo tanto, es un factor significativo que afecta al mercado de préstamos del Reino Unido.

La creciente digitalización impulsará el crecimiento del mercado

Durante mucho tiempo, el sector hipotecario en el Reino Unido (RU) se mantuvo básicamente sin cambios. Los bancos y las instituciones financieras se ven sobrecargados con frecuencia por la enorme cantidad de solicitudes de préstamos que llegan regularmente. Dado que el proceso de originación de préstamos sigue siendo el mismo y la demanda de préstamos aumenta constantemente, los prestamistas en el Reino Unido están adoptando la transformación digital. Un análisis de UBS Evidence Lab muestra que el 75% de los bancos con más de USD 100 mil millones en activos utilizan activamente la IA en sus operaciones. La gestión de las relaciones con los clientes y la satisfacción del cliente también sufren una serie de desafíos. Como resultado, existe una necesidad urgente de una transformación tecnológica que permita una transformación digital fluida y que, al mismo tiempo, sea lo suficientemente innovadora como para abordar todos los desafíos de originación de préstamos de la actualidad. Por lo tanto, el aumento de la digitalización afectará al mercado de préstamos en el Reino Unido.

La compra de préstamos para mejoras del hogar impulsará el crecimiento del mercado

Los préstamos para mejoras del hogar han generado una nueva tendencia de mercado en el Reino Unido. Por ejemplo, el costo promedio de las mejoras de la casa en el Reino Unido es de USD 14.914,27. Para muchas personas en el Reino Unido, el propósito de la mejora del hogar es mejorar la apariencia de la casa (55%). En cambio, es una excelente inversión para agregar valor a la propiedad, para otros. Las reparaciones del hogar son populares en el Reino Unido porque agregan un promedio de USD 49487,87 al valor de la casa. Es un método excelente para hacer que la casa sea un lugar más cómodo para vivir y, al mismo tiempo, aumentar su utilidad. Sin embargo, aunque agregar renovaciones a una casa existente con frecuencia es menos costoso que comprar una nueva, muchos diseños aún requieren una inversión financiera significativa. Las personas que solicitan préstamos para mejoras del hogar tienen un ingreso promedio más alto, lo que indica que este tipo de préstamo atrae a consumidores más adinerados. Las mejoras del hogar son más populares entre las personas de entre 18 y 35 años. Por lo tanto, la creciente demanda de préstamos para mejoras del hogar impulsará el crecimiento del mercado.

Segmentación del mercado

El mercado de préstamos del Reino Unido está segmentado en función del tipo, el tipo de proveedor, la tasa de interés, el período de tenencia, la región y el panorama competitivo. Según el tipo, el mercado se fragmenta aún más en préstamos garantizados y no garantizados. Según el tipo de proveedor, el mercado se segmenta en bancos, empresas financieras no bancarias y otros (empresas de tecnología financiera). Según las tasas de interés, el mercado se segmenta en fijas y flotantes. El mercado se segmenta según el período de tenencia en menos de 5 años, de 5 a 10 años, de 11 a 20 años y más de 20 años. Según la región, el mercado se divide en Inglaterra, Escocia, Gales e Irlanda del Norte.

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