Mercado de Insurtech: tamaño de la industria global, participación, tendencias, oportunidades y pronóstico, 2018-2028, segmentado por tipo (seguro de vida, seguro de salud, seguro de viaje, seguro de hogar, seguro de propiedad, seguro de automóvil, otros (seguro contra robo, seguro corporativo)), por rango de prima (hasta USD 500, USD 501-2000, USD 2001-5000, más de USD 5000), por región, pronósti

Se espera que el mercado global de Insurtech experimente un crecimiento sólido durante el período de pronóstico debido a la disponibilidad de múltiples planes de seguros, lo que cambia las preferencias de los consumidores, ya que las personas prefieren comprar seguros a través de medios en línea.

Insurtech es la aplicación de tecnología para mejorar la eficacia, la eficiencia y la experiencia del cliente de las operaciones comerciales en el sector de seguros. El propósito de Insurtech es simplificar el proceso de compra de productos de seguros como seguros de vida, seguros de salud, etc. para los consumidores. Además, permite a las personas explorar y comprar seguros en línea sin la asistencia de un agente, con herramientas tecnológicamente avanzadas.

El seguro social, las pólizas altamente personalizadas y los precios dinámicos de las primas que aprovechan los nuevos flujos de datos de los dispositivos con acceso a Internet son algunas de las soluciones que está descubriendo el sector Insurtech. El uso de Insurtech permite a las aseguradoras recopilar y analizar datos de los consumidores que pueden aplicarse especialmente para dirigirse al cliente adecuado con una cotización de precios competitivos.

Insurtech también ayuda a desarrollar mejores proyecciones de las demandas de los consumidores, las cantidades de compra y la toma de decisiones y la planificación de seguros mediante el uso del aprendizaje automático, la inteligencia artificial y la computación en la nube.

Uno de los principales elementos que promueven el crecimiento del mercado es el importante crecimiento de la industria en los sectores bancario, de servicios financieros y de seguros a nivel mundial. Además, la industria se está expandiendo como resultado de la rápida digitalización de los servicios de seguros. Las compañías de seguros están utilizando soluciones tecnológicas únicas y avanzadas para mejorar las comunicaciones con los clientes y ejecutar de manera efectiva las operaciones automatizadas. Las tecnologías Insurtech están siendo utilizadas por las compañías de seguros de salud para acelerar el proceso de procesamiento de reclamos. El mercado se está expandiendo como resultado de varios desarrollos técnicos, así como del uso de sistemas heredados de núcleo digital para la automatización de diferentes tareas de oficina.

Además, se espera que la industria se vea impulsada aún más por razones adicionales, como la adopción generalizada de la plataforma y los modelos comerciales peer to peer, así como la reducción de las tarifas de las primas de seguros que se espera que aumente la cantidad de personas que obtienen pólizas de seguro. Además, la reducción de costos es un factor crucial del crecimiento en el mercado global de Insurtech. Las empresas de Insurtech están utilizando la tecnología para mejorar las operaciones y reducir los costos, lo que hace que los seguros sean más económicos y accesibles para los consumidores. Además, las empresas de Insurtech están automatizando muchos de los procedimientos que antes se realizaban manualmente, como la suscripción, el procesamiento de reclamos y la administración de pólizas. Su automatización elimina la necesidad de la participación humana, lo que ahorra tiempo y dinero.

La industria global de Insurtech se está desarrollando rápidamente y hay tendencias significativas que influyen en su expansión y avance. Las empresas de Insurtech están poniendo más énfasis en brindar una mejor experiencia al cliente al ofrecer soluciones de seguros más individualizadas, utilizar canales digitales para la distribución y agilizar el procedimiento de reclamaciones. Además, las empresas de Insurtech están utilizando nuevas innovaciones como Internet de las cosas (IoT), inteligencia artificial (IA) y blockchain para desarrollar diferentes productos y servicios de seguros que sean más precisos, eficientes y económicos.

El mercado global de Insurtech está viendo un aumento en las asociaciones con aseguradoras tradicionales. Al proporcionar tecnologías y soluciones de vanguardia, las empresas de Insurtech están colaborando con las aseguradoras tradicionales para aprovechar su conocimiento, bases de clientes y redes de distribución. Para mantenerse a la vanguardia de las redes de distribución de las aseguradoras establecidas y llegar a más clientes, las empresas de Insurtech están formando alianzas con las compañías de seguros tradicionales para proporcionar sus productos de seguros a través del sitio web o la aplicación móvil de la aseguradora tradicional. Estas asociaciones están ayudando a las empresas de Insurtech a expandir su alcance y acelerar su crecimiento.

La regulación es uno de los desafíos clave que enfrentan las empresas en el mercado global de Insurtech. Las empresas de Insurtech deben cumplir una amplia gama de estándares regulatorios para operar en el sector de seguros, que está estrechamente controlado. Además, las empresas de Insurtech con frecuencia necesitan registrarse y solicitar licencias en los países donde realizan negocios. Para las empresas emergentes que buscan innovar rápidamente e ingresar a nuevos mercados, este puede ser un proceso complejo y que requiere mucho tiempo. Además, las empresas de Insurtech pueden tener limitaciones de capital que pueden afectar su capacidad para generar dinero y expandir sus operaciones. El propósito de los requisitos de capital es garantizar que las aseguradoras tengan suficiente efectivo disponible para cumplir con sus responsabilidades contractuales con los asegurados.

Otro problema importante que enfrenta el mercado global de tecnología de seguros es la adquisición de clientes. Para las empresas de Insurtech, ganar una base de clientes puede ser un desafío, especialmente si compiten contra compañías de seguros reconocidas con marcas y redes de distribución establecidas. Sin embargo, las empresas emergentes de Insurtech con frecuencia no tienen el mismo nivel de reconocimiento de marca que los proveedores de seguros más establecidos, lo que puede dificultar la captación de clientes. Puede resultar costoso aumentar la exposición de la marca a través del marketing y la publicidad, especialmente para las empresas que recién comienzan a expandirse.

• En 2023, “Flock”, una empresa de Insurtech con sede en Londres que ofrece seguros a flotas de vehículos comerciales, obtuvo USD 38 millones en financiación de Serie B. Según la empresa, la inversión le permitiría expandir su negocio a nuevas regiones y aumentar "sustancialmente" el tamaño de sus equipos de ciencia de datos e ingeniería.
• En 2022, Cover Genius, una empresa de Insurtech con sede en Nueva York, recaudó USD 70 millones en una ronda de financiación de Serie D liderada por Dawn Capital. La financiación ayudará al rápido crecimiento comercial de la startup y a la expansión de su red mundial de distribución de seguros.
• Naked, que es un proveedor sudafricano de negocios de tecnología de seguros impulsado por inteligencia artificial (IA), ha recaudado USD 17 millones en 2023 en financiación de Serie B para impulsar su expansión. Naked ofrece a los clientes un nuevo enfoque totalmente digital para cubrir sus vehículos, hogares y pertenencias.
• health, una empresa Insurtech con sede en Viena, recaudó USD 6,39 millones en su ronda de financiación de serie A. La empresa ha creado una solución Insurtech digital que facilita el reembolso de los clientes asegurados.
• Una empresa Insurtech norteamericana llamada Foxquilt lanzó su producto de seguro de comercio electrónico en Nueva York en 2022. Con este seguro, la organización brinda la seguridad adecuada para las empresas de comercio electrónico que venden productos en línea, en sus hogares o en mercados de barrio con este seguro.

• El seguro basado en el uso (UBI) es un tipo de seguro de automóvil que, a diferencia del seguro tradicional que impone una prima fija, permite a los conductores pagar la cobertura en función de su comportamiento al volante. UBI utiliza tecnología telemática, que implica instalar un dispositivo en el automóvil que registra información sobre el comportamiento del conductor, incluida la velocidad, la distancia recorrida, la hora del día y los patrones de frenado. Los datos del dispositivo telemático se utilizan para evaluar el perfil de riesgo del conductor, que a su vez establece el costo de su seguro. Los conductores que practican hábitos de conducción seguros, como evitar paradas bruscas y viajar fuera de las horas punta, pueden experimentar costos de seguro más económicos. Se espera que este mercado crezca a medida que más personas se sientan cómodas con el uso de la telemática y más aseguradoras adopten esta tecnología.
• Los productos de seguros asequibles para personas de bajos ingresos y pequeñas empresas tienen un gran mercado sin explotar. Las empresas Insurtech están creando soluciones de microseguros que pueden adquirirse a través de dispositivos móviles y se personalizan para satisfacer necesidades particulares. Por ejemplo, el tipo de seguro denominado microseguro está destinado a personas y familias de bajos ingresos que no pueden permitirse una cobertura de seguro regular, pero ofrece protección contra riesgos menores y puede ayudar a proteger a las personas y familias de los shocks financieros provocados por sucesos imprevistos como enfermedades, fallecimientos o desastres naturales. Los productos de microseguros se ofrecen con frecuencia en pequeñas denominaciones y se crean para que sean económicos y estén disponibles para aquellos con recursos financieros mínimos. Además, los riesgos como el seguro de salud, vida, propiedad o cosechas generalmente están cubiertos por las empresas Insurtech.

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El mercado global de Insurtech está segmentado en función del tipo y el rango de primas. Según el tipo, el mercado se segmenta en seguros de vida, seguros de salud, seguros de viaje, seguros de hogar, seguros de propiedad, seguros de automóviles y otros incluyen seguros contra robos y seguros corporativos. Considerando que, en función del rango de primas, el mercado se clasifica en escalas como hasta USD 500, USD 501-2000, USD 2001-5000 y más de USD 5000.

Oscar Insurance Corporation, Root Inc., Doma Holdings, Inc., Clover Health Investments Corp, Policybazaar Insurance Brokers Private Limited, Trov Insurance Solutions, LLC, ZhongAn Online P&C Insurance Co. Ltd., Acko General Insurance Limited, Apollo Insurance Solutions Ltd, Prudential Financial, Inc. son algunas de las principales empresas que operan en el mercado global de Insurtech.