Mercado de certificados de depósito por duración del plazo (CD a corto plazo, CD a mediano plazo, CD a largo plazo), tipo de tasa de interés (CD a tasa fija, CD a tasa variable), institución emisora (bancos comerciales, cooperativas de crédito, bancos en línea), región para 2024-2031

Valoración del mercado de los certificados de depósito2024-2031

Los objetivos de ahorro a corto plazo, como el pago inicial de un automóvil, un viaje o reformas en el hogar, son cada vez más importantes. Es posible que las cuentas de ahorro habituales no proporcionen los rendimientos necesarios para alcanzar estos objetivos rápidamente. Los certificados de depósito (CD) con plazos más cortos pueden ser una buena opción para estos objetivos. Ofrecen una tasa de interés garantizada que suele ser más alta que una cuenta de ahorro, lo que permite a las personas ahorrar dinero más rápido y alcanzar sus objetivos financieros a corto plazo de manera más eficiente. Por lo tanto, el enfoque creciente en el ahorro de objetivos a corto plazo está impulsando el crecimiento del tamaño del mercado a USD 7,2 mil millones en 2024 para alcanzar una valoración de USD 10,80 mil millones para 2031.

Las instituciones financieras están centrando cada vez más sus esfuerzos de marketing de CD en determinados grupos demográficos. Los bancos, por ejemplo, pueden ofrecer tasas especiales de CD a jubilados que buscan una fuente de ingresos estable. Alternativamente, las empresas pueden diseñar CD con características que atraigan a los adultos jóvenes, como la oportunidad de realizar pagos pequeños y regulares para alcanzar una meta de ahorro específica. Este marketing personalizado puede mejorar la conciencia de los CD como una alternativa de ahorro viable para diversas poblaciones, atrayendo así nuevos clientes al mercado de depósitos a crédito e impulsando el crecimiento. Por lo tanto, el enfoque creciente en el marketing de CD está permitiendo que el crecimiento del mercado crezca a una CAGR del 5% entre 2024 y 2031.

Mercado de certificados de depósitodefinición/descripción general

Los bancos y las cooperativas de crédito ofrecen certificados de depósito (CD), que son una forma segura de ahorrar dinero y al mismo tiempo obtener una tasa de interés garantizada. Cuando abre un CD, acepta depositar una cantidad específica de dinero durante un período de tiempo determinado, que puede ser desde unos pocos meses hasta varios años. A cambio de prometerle que mantendrá intactos sus activos durante el período establecido, la institución financiera le ofrece una tasa de interés fija que normalmente es más alta que la que ganaría en una cuenta de ahorros estándar.

Uno de los elementos más importantes de un CD es su plazo fijo, lo que significa que usted se compromete a mantener su dinero invertido durante la duración del plazo del CD. El retiro anticipado antes de la fecha de vencimiento normalmente conlleva una penalización, que puede incluir la pérdida de una parte o la totalidad de los intereses del depósito. Los CD brindan el beneficio de una tasa de interés garantizada, lo que garantiza la previsibilidad y la protección contra las oscilaciones de las tasas de interés durante el plazo del CD. Esto permite a los inversores planificar y presupuestar con certeza, sabiendo exactamente qué rendimientos obtendrán de su inversión. La mayoría de los CD requieren un depósito mínimo para abrir la cuenta, aunque el monto varía según la institución financiera, la duración del CD y la tasa de interés otorgada. Este requisito de depósito mínimo garantiza que los inversores aporten una cantidad fija de dinero al CD.

Los CD se consideran generalmente una opción de inversión segura porque suelen estar cubiertos por entidades gubernamentales; los bancos están asegurados por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC), mientras que las cooperativas de crédito están aseguradas por la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA). Este seguro protege los fondos de los depositantes hasta una suma específica en caso de quiebra de un banco o una cooperativa de crédito, lo que brinda tranquilidad y seguridad a los inversores. En general, los CD ofrecen una forma segura de almacenar y hacer crecer su dinero mientras obtiene un retorno de la inversión garantizado.

¿Cómo las altas tasas de interés y las variables económicas crecientes están impulsando el crecimiento del mercado de certificados de depósito?

Las altas tasas de interés establecidas por los bancos centrales o las autoridades monetarias están impulsando el crecimiento del mercado de certificados de depósito. Las tasas de interés más altas generalmente conducen a tasas de CD más altas, ya que los bancos dependen de los depósitos para sostener sus operaciones de préstamo. Las variables económicas como el crecimiento del PIB, la inflación, el desempleo y la confianza del consumidor tienen un impacto en la demanda de CD. Durante tiempos económicos difíciles o recesiones, los inversores con frecuencia acuden en masa a los CD en busca de seguridad y estabilidad, lo que puede aumentar la demanda y reducir las tasas de CD.

Las modificaciones a la política monetaria, como aumentos de las tasas de interés o iniciativas de flexibilización cuantitativa, pueden tener un impacto en el entorno general de las tasas de interés y, como resultado, en las tasas de CD. Además, los cambios en el entorno regulatorio, como los aumentos de los requisitos de reserva o las restricciones de seguro de depósitos, pueden afectar la capacidad de los bancos para ofrecer tasas atractivas de CD. Las decisiones de los inversores influyen en la demanda de CD, y muchos buscan opciones de inversión de bajo riesgo. La edad, los objetivos de inversión y la tolerancia al riesgo tienen un impacto en las decisiones de los inversores de invertir en certificados de depósito. Los bancos y las cooperativas de crédito compiten por los depósitos ofreciendo incentivos o precios promocionales, lo que tiene un impacto en las tasas de CD.

La liquidez del mercado es otro elemento que afecta las tasas de CD. Los bancos pueden subir las tasas de CD durante períodos de baja liquidez para atraer depósitos y satisfacer necesidades financieras. Además, las políticas y los pronunciamientos de la Reserva Federal, en particular los relacionados con las expectativas de tasas de interés y la política monetaria, pueden influir en el sentimiento de los inversores y las tasas de CD.

¿Cómo están impidiendo el crecimiento del mercado de certificados de depósito la baja liquidez y el riesgo de tasa de interés?

La falta de liquidez que los inversores perciben como una restricción para el mercado de certificados de depósito. Esta falta de flexibilidad causa problemas si los inversores necesitan acceder a su efectivo antes de que venza el CD. Además, al comprometerse con un CD, los inversores sufren el riesgo de la tasa de interés, lo que significa que pueden perderse rendimientos de mercado potencialmente más altos si las tasas de interés suben después de comprar el CD. Los bancos aplican penalizaciones por retiro anticipado, lo que puede reducir las ganancias y disuadir a los inversores de retirar fondos antes del vencimiento.

Además, los CD pueden no ofrecer una protección significativa contra el riesgo de inflación, particularmente durante períodos de inflación severa. Los rendimientos de los CD pueden no coincidir con la tasa La inflación causa una depreciación progresiva del poder adquisitivo de los inversores. Otro factor es el costo de oportunidadal dedicar fondos a los CD, los inversores pierden el potencial de mayores rendimientos que ofrecen los vehículos de inversión alternativos, especialmente durante períodos de fuerte crecimiento económico o tasas de interés en aumento.

La competencia de los vehículos alternativos de renta fija, como bonos, títulos del Tesoro y cuentas del mercado monetario, complica el mercado de CD. El atractivo relativo de los CD en comparación con otros activos puede cambiar según las preferencias de los inversores y las condiciones del mercado. Además, los requisitos regulatorios, como los coeficientes de reserva y las reglas de suficiencia de capital, pueden limitar la capacidad de los bancos para ofrecer tasas de CD competitivas. Los cambios en el panorama legislativo podrían afectar la disponibilidad y los términos de los CD, influyendo en las decisiones de los inversores y la dinámica del mercado.

Agudeza por categoría

¿Cómo los objetivos de ahorro específicos están impulsando el crecimiento del segmento de CD a corto plazo en el mercado de certificados de depósito?

Los CD a corto plazo dominan significativamente el mercado de certificados de depósito y se espera que continúen su crecimiento durante el período de pronóstico. Los certificados de depósito (CD) a corto plazo están diseñados para personas con objetivos de ahorro específicos, como ahorrar para el pago inicial de un automóvil, pagar unas vacaciones o establecer un fondo de emergencia. Estos CD atraen a los ahorradores reacios al riesgo que buscan un rendimiento garantizado en un período de tiempo más corto y, al mismo tiempo, brindar protección y tranquilidad. Los CD a corto plazo también sirven como una forma sencilla de almacenar efectivo entre inversiones, lo que proporciona un rendimiento estable y predecible sobre fondos que pueden no ser necesarios de inmediato.

Los CD a corto plazo tienen tasas de interés más bajas que los CD a largo plazo, pero sin embargo proporcionan un rendimiento mayor que la mayoría de las cuentas de ahorro estándar. Esto los convierte en una opción atractiva para los ahorristas que desean maximizar sus rendimientos manteniendo un cierto nivel de liquidez. Los CD a corto plazo encuentran un equilibrio entre permitir el acceso al efectivo, tal vez con penalizaciones por retiro anticipado, y garantizar un rendimiento de la inversión. Los CD a corto plazo dominan el mercado porque son atractivos para los objetivos de ahorro a corto plazo y algunos ahorristas prefieren tener un acceso fácil a su dinero cuando lo necesitan. Por otro lado, los CD a mediano plazo ofrecen un excelente equilibrio entre los posibles retornos y los períodos de bloqueo moderados, lo que los hace ideales para personas con objetivos financieros a mediano plazo.

¿Cómo la previsibilidad y la tasa variable están fomentando el crecimiento del segmento de CD a tasa fija en el mercado de certificados de depósito?

El segmento de CD a tasa fija domina el mercado de certificados de depósito debido a la previsibilidad de la oferta y es el preferido por los inversores reacios al riesgo que valoran la preservación del capital y los retornos constantes. Sin embargo, los CD a tasa variable representan un área de nicho, que puede ser atractiva en períodos de aumentos proyectados de las tasas de interés. Los CD a tasa variable tienen tasas de interés que fluctúan según las condiciones del mercado, lo que permite a los inversores posiblemente beneficiarse de mayores retornos a medida que aumentan las tasas de interés. Si bien los CD a tasa variable brindan más flexibilidad, son menos populares debido a la incertidumbre asociada con los cambios en las tasas de interés y las preferencias de muchos inversores por la estabilidad.

En épocas de incertidumbre económica o cuando se espera que las tasas de interés se mantengan estables o bajen, los certificados de depósito (CD) se convierten en una alternativa popular para los inversores que buscan seguridad y previsibilidad en sus retornos. Los CD a tasa fija brindan tranquilidad al asegurar el retorno exacto al vencimiento. Esta característica los hace ideales para inversores que tienen objetivos de ahorro específicos que requieren un nivel constante de ganancias, como ahorrar para una compra grande o crear un fondo de emergencia.

Obtenga acceso a la metodología del informe del mercado de certificados de depósito

Aspectos acertados por país/región

¿Cómo la economía fuerte y el sector bancario saludable están impulsando el crecimiento del mercado de certificados de depósito de América del Norte?

El mercado de certificados de depósito (CD) en América del Norte está experimentando un fuerte auge, impulsado por las bajas tasas de interés actuales, que se ven reforzadas por una economía fuerte y un sector bancario saludable. Estas bajas tasas de interés han alentado a los inversores a buscar refugio en los CD, viéndolos como una opción de inversión segura y estable frente a la turbulencia económica. Como resultado de la mayor demanda de CD, sus precios han aumentado, lo que refleja la necesidad de los inversores de estabilidad en sus carteras.

Además, la fortaleza de la economía ha desempeñado un papel importante en el crecimiento del mercado de CD. Ahora que más personas tienen acceso a ingresos discrecionales, existe una tendencia creciente a invertir en CD como una opción sensata y de bajo riesgo. Además, la estabilidad del sistema bancario está inspirando confianza en los inversores, lo que permite a los bancos ofrecer tasas y condiciones competitivas y acelerar el ritmo de crecimiento del mercado de CD.

Además, la fortaleza de la economía ha desempeñado un papel fundamental en el fomento de la expansión del mercado de CD. Ahora que más personas tienen acceso a ingresos disponibles, existe una mayor inclinación a invertir en CD como una opción prudente y de bajo riesgo. Además, la estabilidad del sistema bancario ha infundido confianza entre los inversores, lo que ha facilitado a los bancos ofrecer tipos y condiciones competitivos, lo que ha impulsado aún más el impulso de crecimiento del mercado de certificados de depósito.

¿Cómo los bajos tipos de interés y las sólidas perspectivas económicas están permitiendo el crecimiento del mercado de certificados de depósito de Europa durante el período de previsión?

Se espera que la industria de certificados de depósito (CD) en Europa sea la región de más rápido crecimiento en el mercado de certificados de depósito durante el período de previsión debido a la presencia de bajos tipos de interés, junto con la creciente confianza de los consumidores y unas sólidas perspectivas económicas, que refuerzan el atractivo de los CD como vehículo de inversión. La postura de política monetaria del BCE ha desempeñado un papel importante en la promoción de esta trayectoria económica. Al implementar y mantener un entorno de tipos de interés bajos, el BCE ha alentado a los bancos a ofrecer tipos de CD competitivos, lo que ha dado como resultado un mayor interés y demanda de los inversores.

Además, la recuperación económica en curso en la Unión Europea (UE) ha impulsado enormemente el mercado de CD. La confianza de los consumidores está aumentando a medida que el panorama económico de la UE sigue mejorando y creciendo, lo que se traduce en una mayor demanda de productos de inversión seguros como los CD. Al mismo tiempo, la creciente popularidad de la banca por Internet ha surgido como otro impulso para la expansión del mercado de CD. La comodidad y la accesibilidad que ofrecen las plataformas de banca por Internet han hecho que sea más fácil para los clientes investigar e invertir en CD, lo que ha aumentado la demanda.

Sin embargo, las fluctuaciones en las tasas de interés siguen siendo un factor crucial que influye en el atractivo relativo de los CD en comparación con las inversiones alternativas. Además, los posibles cambios regulatorios o la armonización dentro de la Unión Europea podrían afectar significativamente la dinámica del mercado de CD en toda la región. En el frente tecnológico, la transformación digital generalizada, marcada por la creciente adopción de la banca en línea y móvil, está lista para hacer que los CD sean más accesibles y convenientes para los inversores, ampliando potencialmente su participación en el mercado.

Panorama competitivo

El mercado de certificados de depósito es un panorama competitivo donde los actores tradicionales y las fuerzas emergentes compiten por los depósitos de los clientes. Al ofrecer tasas competitivas, diversas opciones de productos, una fuerte imagen de marca y plataformas digitales convenientes, las instituciones financieras pueden competir de manera efectiva y atraer a los ahorristas que buscan una forma segura de hacer crecer su dinero.

Las organizaciones se están centrando en innovar su línea de productos para servir a la vasta población en diversas regiones. Algunos de los actores destacados que operan en el mercado de certificados de depósito incluyen

• Bank of America
• Wells Fargo
• JPMorgan Chase
• Citibank
• Goldman Sachs
• Capital One
• S. Banco
• TD Bank
• Ally Bank
• Discover Bank

Últimos desarrollos

• En julio de 2020, Goldman Sachs anunció una asociación con Folio Financial Inc. que combina las décadas de experiencia de Goldman Sachs brindando servicios de ejecución, compensación y custodia a clientes institucionales y de patrimonio ultra alto con las ofertas de tecnología de vanguardia de Folio en el mercado de RIA.
• En agosto de 2020, JPMorgan Chase & Co. anunció la adquisición de InstaReM, esto aumentará las ofertas de pago del banco para clientes, proveedores y pagadores de atención médica. La plataforma segura y centralizada de InstaMed aborda varias dificultades en el negocio de pagos de atención médica, con especial énfasis en eliminar el papel, mejorar la experiencia financiera del consumidor y reducir los costos de cobranza.

Alcance del informe

Mercado de certificados de depósito, por categoría

Duración del plazo

• CD a corto plazo
• CD a mediano plazo
• CD a largo plazo

Tipo de tasa de interés

• CD a tasa fija
• CD a tasa variable CD

Institución emisora

• Bancos comerciales
• Cooperativas de crédito
• Bancos en línea

Región

• América del Norte
• Europa
• Asia-Pacífico
• América del Sur
• Oriente Medio y África

Metodología de investigación de la investigación de mercado

Para saber más sobre la metodología de investigación y otros aspectos del estudio de investigación, póngase en contacto con nuestro .

Razones para comprar este informe

Análisis cualitativo y cuantitativo del mercado basado en la segmentación que involucra factores económicos y no económicos. Provisión de datos de valor de mercado (miles de millones de USD) para cada segmento y subsegmento. Indica la región y el segmento que se espera que experimente el crecimiento más rápido y que domine el mercado. Análisis por geografía que destaca el consumo del producto/servicio en la región e indica los factores que afectan al mercado dentro de cada región. Panorama competitivo que incorpora la clasificación de mercado de los principales actores, junto con nuevos lanzamientos de productos/servicios, asociaciones, expansiones comerciales y adquisiciones en los últimos cinco años de las empresas perfiladas. Amplios perfiles de empresas que incluyen una descripción general de la empresa, información sobre la empresa, evaluación comparativa de productos y análisis FODA de los principales actores del mercado. Las perspectivas actuales y futuras del mercado de la industria con respecto a los desarrollos recientes (que involucran oportunidades de crecimiento e impulsores, así como desafíos y restricciones tanto de las regiones emergentes como desarrolladas. Incluye un análisis en profundidad del mercado desde varias perspectivas a través del análisis de las cinco fuerzas de Porter. Proporciona información sobre el mercado a través de la cadena de valor. Escenario de dinámica del mercado, junto con oportunidades de crecimiento del mercado en los próximos años. Soporte de analista posventa de 6 meses.

Personalización del informe

En caso de tener alguna pregunta, comuníquese con nuestro equipo de ventas, que se asegurará de que se cumplan sus requisitos.