Mercado de software de finanzas personales: tamaño de la industria global, participación, tendencias, oportunidades y pronóstico, 2018-2028 segmentado por tipo de producto (software basado en la web, software basado en dispositivos móviles), por usuario final (usuarios de pequeñas empresas, consumidores individuales), por región y por competencia

Published Date: January - 2025 | Publisher: MIR | No of Pages: 320 | Industry: ICT | Format: Report available in PDF / Excel Format

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Mercado de software de finanzas personales: tamaño de la industria global, participación, tendencias, oportunidades y pronóstico, 2018-2028 segmentado por tipo de producto (software basado en la web, software basado en dispositivos móviles), por usuario final (usuarios de pequeñas empresas, consumidores individuales), por región y por competencia

Período de pronóstico2024-2028
Tamaño del mercado (2022)USD 1.4 mil millones
CAGR (2023-2028)13,7 %
Segmento de más rápido crecimientoBasado en dispositivos móviles
Mercado más grandeAmérica del Norte

MIR IT and Telecom

Descripción general del mercado

El software de finanzas personales global se valoró en USD 1.4 mil millones en 2022 y se prevé que proyecte un crecimiento sólido en el período de pronóstico con una CAGR del 13,7% hasta 2028. El mercado global de software de finanzas personales está experimentando un crecimiento sustancial a medida que las personas reconocen cada vez más la importancia de una gestión financiera eficaz y buscan soluciones digitales para agilizar sus finanzas personales. Este mercado abarca una amplia gama de aplicaciones y herramientas de software diseñadas para ayudar a los usuarios a administrar sus presupuestos, realizar un seguimiento de los gastos, planificar los ahorros e invertir de manera inteligente. Los factores que impulsan la expansión del mercado incluyen la creciente alfabetización financiera, el deseo de información financiera en tiempo real y la conveniencia de las plataformas móviles y basadas en la web. El software de finanzas personales permite a los usuarios establecer objetivos financieros, controlar sus ingresos y gastos y tomar decisiones informadas sobre inversiones y ahorros. Además, a medida que las regulaciones financieras evolucionan y aumentan las preocupaciones sobre la privacidad, los proveedores de software de finanzas personales están mejorando las características de seguridad, lo que impulsa aún más el crecimiento del mercado. Con los consumidores tomando cada vez más el control de su bienestar financiero, el mercado mundial de software de finanzas personales está preparado para una expansión continua, ofreciendo recursos valiosos para ayudar a las personas a lograr sus objetivos financieros.

Impulsores clave del mercado

Creciente demanda de herramientas de gestión financiera

El panorama de las finanzas personales en rápida evolución y la creciente necesidad de una gestión financiera eficaz han impulsado el aumento del mercado mundial de software de finanzas personales. A medida que las personas buscan obtener un mejor control sobre sus finanzas, la demanda de herramientas digitales que ayuden a la presupuestación, el seguimiento de los gastos, la planificación de las inversiones y el establecimiento de objetivos financieros se ha disparado. Estas herramientas permiten a los usuarios tomar decisiones financieras informadas, controlar sus ingresos y gastos y optimizar sus ahorros e inversiones. La creciente alfabetización financiera entre los consumidores y su deseo de obtener información financiera en tiempo real han sido fundamentales para impulsar el crecimiento del mercado. Además, la comodidad que ofrecen las plataformas de software de finanzas personales móviles y basadas en la web impulsa aún más las tasas de adopción. A medida que las personas siguen reconociendo el valor de hacerse cargo de su bienestar financiero, el mercado mundial de software de finanzas personales está preparado para una expansión sostenida, ofreciendo recursos esenciales para lograr sus objetivos financieros.

Aumento de las iniciativas de inclusión financiera

El mercado mundial de software de finanzas personales está experimentando un crecimiento sustancial debido al aumento de las iniciativas de inclusión financiera en todo el mundo. Los gobiernos, las instituciones financieras y las organizaciones se centran cada vez más en proporcionar acceso a servicios financieros y educación a las poblaciones desatendidas y no bancarizadas. Este impulso global por la inclusión financiera ha creado una importante oportunidad de mercado para los proveedores de software de finanzas personales. Estas soluciones ofrecen herramientas accesibles y fáciles de usar que atienden a una amplia gama de usuarios, incluidos aquellos con conocimientos financieros limitados. Las aplicaciones móviles y las plataformas basadas en la web se han convertido en fundamentales para extender los servicios financieros a las comunidades remotas y marginadas, lo que les permite administrar sus finanzas, acceder a opciones de pago digital y planificar un futuro financieramente seguro. La sinergia entre los esfuerzos de inclusión financiera y la adopción de software de finanzas personales está impulsando el crecimiento del mercado y fomentando un mayor empoderamiento financiero entre las poblaciones que antes estaban desatendidas.


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Avances en inteligencia artificial y análisis de datos

Los avances en inteligencia artificial (IA) y análisis de datos están actuando como catalizadores para el mercado global de software de finanzas personales. El software de finanzas personales está integrando cada vez más capacidades de IA y aprendizaje automático (ML) para proporcionar a los usuarios información financiera más inteligente y personalizada. Estas tecnologías pueden analizar grandes cantidades de datos financieros, identificar patrones de gasto, recomendar ajustes presupuestarios y optimizar las carteras de inversión en función de los objetivos individuales y la tolerancia al riesgo. Además, el análisis de datos permite a los usuarios obtener información más profunda sobre su salud financiera y tomar decisiones basadas en datos. La convergencia de IA, análisis de datos y software de finanzas personales está mejorando la experiencia del usuario, proporcionando recomendaciones personalizadas y ayudando a las personas a lograr sus aspiraciones financieras. A medida que la IA y el análisis de datos continúan evolucionando, se espera que el mercado sea testigo de una mayor innovación, impulsando su crecimiento y empoderando a los usuarios para tomar decisiones financieras más inteligentes.

Cada vez más atención a la privacidad y seguridad de los datos

Las preocupaciones sobre la privacidad y seguridad de los datos se están volviendo primordiales en el mercado global de software de finanzas personales. Dado que los usuarios confían a estas plataformas información financiera confidencial, la protección de los datos personales se ha convertido en un impulsor importante del crecimiento del mercado. Los proveedores de software de finanzas personales están mejorando continuamente sus medidas de seguridad para salvaguardar la información de los usuarios de posibles amenazas y violaciones. El cumplimiento de estrictas regulaciones de protección de datos como GDPR y una mayor transparencia con respecto a las prácticas de manejo de datos se han convertido en estándares en la industria. Además, la adopción de técnicas de cifrado avanzadas y métodos de autenticación seguros garantiza la confidencialidad e integridad de los datos financieros. A medida que los usuarios se vuelven más conscientes de la privacidad, el compromiso con la seguridad de los datos y el cumplimiento de la privacidad serán cruciales para ganar y conservar su confianza, impulsando aún más el crecimiento del mercado.

Creciente integración con instituciones financieras

La integración entre el software de finanzas personales y las instituciones financieras está en aumento, lo que impulsa la expansión del mercado. Los usuarios ahora pueden vincular sus cuentas, tarjetas de crédito e inversiones directamente a las plataformas de software de finanzas personales, lo que permite el seguimiento en tiempo real de las transacciones y los saldos de las cuentas. Esta integración proporciona a los usuarios una visión holística de sus carteras financieras y agiliza la gestión de múltiples cuentas. Las instituciones financieras están reconociendo el valor de asociarse con proveedores de software de finanzas personales para ofrecer a sus clientes servicios financieros digitales mejorados. Esta colaboración beneficia a los usuarios al proporcionar una plataforma centralizada para administrar todas sus relaciones financieras, lo que hace que sea más conveniente y eficiente lograr sus objetivos financieros. A medida que las instituciones financieras sigan adoptando esta tendencia, se prevé que el mercado mundial de software de finanzas personales experimente un crecimiento sostenido.

Principales desafíos del mercado


MIR Regional

La falta de estandarización dificulta una integración perfecta

El mercado mundial de software de finanzas personales se enfrenta a un desafío importante en términos de estandarización. A medida que las personas dependen cada vez más de diversas soluciones de software de finanzas personales de diferentes proveedores, la falta de protocolos y marcos estandarizados para una integración perfecta plantea un obstáculo para la implementación efectiva de dicho software. Sin estandarización, los usuarios tienen dificultades para conectar y sincronizar sus diversas cuentas y datos financieros, lo que conduce a una gestión financiera fragmentada y posibles imprecisiones. Este desafío inhibe el potencial de crecimiento del mercado ya que los usuarios dudan en invertir en soluciones que pueden no integrarse sin problemas con su ecosistema financiero existente.

Los problemas de complejidad y personalización impiden la expansión del mercado

La complejidad y los requisitos de personalización de las soluciones de software de finanzas personales globales presentan otro desafío clave. A medida que evolucionan las necesidades y los objetivos financieros de las personas, requieren un software que pueda adaptarse y atender sus requisitos específicos. Sin embargo, implementar y configurar una solución de software de finanzas personales puede ser complejo, y requiere que los usuarios naveguen por varias funciones y configuraciones. Las complejidades involucradas en la personalización del software para que se ajuste a las situaciones financieras individuales pueden abrumar a los usuarios, en particular a aquellos con conocimientos financieros limitados. Este desafío de complejidad y personalización puede disuadir a las personas de adoptar soluciones de software de finanzas personales, lo que limita la expansión del mercado.

La brecha de alfabetización financiera limita la utilización efectiva del software de finanzas personales

La falta de alfabetización financiera plantea un obstáculo significativo para la utilización efectiva de las soluciones de software de finanzas personales globales. A medida que las personas se esfuerzan por administrar sus finanzas de manera eficaz, pueden carecer de los conocimientos y las habilidades necesarias para aprovechar al máximo las capacidades del software de finanzas personales. Sin una comprensión sólida de los conceptos y las prácticas financieras, es posible que los usuarios no puedan tomar decisiones informadas o utilizar por completo las características y funcionalidades del software. La brecha de alfabetización financiera obstaculiza el potencial de crecimiento del mercado, ya que las personas dudan en invertir en soluciones que tal vez no tengan los conocimientos necesarios para utilizar por completo.

El panorama financiero cambiante requiere una adaptación continua

El panorama financiero que cambia rápidamente presenta un desafío constante para el mercado global de software de finanzas personales. Las condiciones económicas, las regulaciones fiscales y las oportunidades de inversión evolucionan constantemente, lo que requiere una adaptación e innovación continuas en las soluciones de software de finanzas personales. A medida que las personas se esfuerzan por mantenerse al tanto de sus objetivos financieros y tomar decisiones informadas, necesitan un software que pueda rastrear y analizar eficazmente estos cambios. Sin embargo, desarrollar y actualizar dichas soluciones de manera oportuna puede ser una tarea abrumadora para los proveedores de software. El hecho de no abordar adecuadamente el cambiante panorama financiero puede socavar el potencial de crecimiento del mercado, ya que las personas buscan soluciones de software de finanzas personales más sólidas y a prueba de futuro.

Tendencias clave del mercado

Aumento de la adopción de software de finanzas personales

El mercado mundial de software de finanzas personales está experimentando un aumento significativo en la adopción a medida que las personas reconocen cada vez más la necesidad de herramientas de gestión financiera efectivas. El software de finanzas personales abarca una variedad de aplicaciones y plataformas que permiten a los usuarios tomar el control de sus finanzas, incluida la elaboración de presupuestos, el seguimiento de gastos, la gestión de inversiones y la planificación de objetivos financieros. La comodidad y la accesibilidad que ofrecen las aplicaciones móviles y las soluciones basadas en la web han impulsado la adopción generalizada de estas herramientas. En una era en la que la alfabetización financiera y la planificación son vitales, el software de finanzas personales desempeña un papel fundamental para ayudar a las personas a tomar decisiones financieras informadas, controlar sus ingresos y gastos y trabajar para lograr sus objetivos financieros. A medida que las personas continúan buscando empoderamiento financiero e información en tiempo real sobre su salud financiera, el mercado mundial de software de finanzas personales está preparado para un crecimiento sostenido.

Integración de inteligencia artificial y aprendizaje automático

La inteligencia artificial (IA) y el aprendizaje automático (ML) se integran cada vez más en el software de finanzas personales, revolucionando la forma en que los usuarios administran sus finanzas. Estas tecnologías avanzadas permiten que el software de finanzas personales analice datos financieros, identifique patrones de gasto, brinde recomendaciones personalizadas y optimice las estrategias de inversión en función de los objetivos individuales y las preferencias de riesgo. Los algoritmos de IA y ML también pueden ofrecer información predictiva, lo que ayuda a los usuarios a planificar de manera proactiva los gastos y ahorros futuros. La sinergia entre IA, ML y software de finanzas personales mejora la experiencia del usuario al brindar orientación financiera personalizada y automatizar varias tareas financieras. A medida que las capacidades de IA y ML continúan evolucionando, el software de finanzas personales se volverá aún más sofisticado, impulsando el crecimiento del mercado y empoderando a los usuarios para tomar decisiones financieras basadas en datos.

Enfoque creciente en el bienestar financiero

El concepto de bienestar financiero está adquiriendo cada vez más importancia, impulsando el mercado global de software de finanzas personales. Las personas buscan soluciones financieras integrales que no solo rastreen los gastos e ingresos, sino que también ofrezcan orientación para mejorar el bienestar financiero general. Los proveedores de software de finanzas personales están respondiendo ofreciendo funciones y herramientas que promueven el bienestar financiero, como administración de deudas, planificación de inversiones, calculadoras de ahorro para la jubilación y recursos educativos. Estas herramientas permiten a los usuarios adoptar un enfoque proactivo para su salud financiera, reducir la deuda, aumentar los ahorros y planificar un futuro financiero seguro. A medida que las personas priorizan el bienestar financiero, se espera que la demanda de software de finanzas personales que se alinee con estos objetivos continúe creciendo.

Privacidad y seguridad de datos mejoradas

La privacidad y la seguridad de los datos son primordiales en el mercado global de software de finanzas personales. Los usuarios confían a estas plataformas información financiera confidencial, lo que requiere medidas de seguridad sólidas. Los proveedores de software de finanzas personales están implementando cada vez más protocolos de protección de datos estrictos, técnicas de cifrado y métodos de autenticación seguros para salvaguardar los datos de los usuarios. El cumplimiento de las regulaciones de privacidad de datos, como el RGPD, es ahora una práctica estándar. Además, la transparencia en las prácticas de manejo de datos y los mecanismos de consentimiento del usuario son fundamentales para generar y mantener la confianza. A medida que los usuarios se vuelven más conscientes de la privacidad, garantizar la seguridad de los datos y el cumplimiento de la privacidad es un factor clave para el crecimiento del mercado. Las plataformas de software de finanzas personales que priorizan la protección de datos seguirán ganando la confianza de los usuarios y prosperarán en el mercado.

Integración con instituciones financieras

La integración entre el software de finanzas personales y las instituciones financieras está en aumento, lo que contribuye al crecimiento del mercado. Los usuarios pueden conectar sin problemas sus cuentas bancarias, tarjetas de crédito y carteras de inversión a las plataformas de software de finanzas personales, lo que permite el seguimiento en tiempo real de las transacciones y los saldos financieros. Esta integración agiliza la gestión financiera al proporcionar a los usuarios una vista consolidada de sus carteras financieras. Las instituciones financieras reconocen el valor de asociarse con proveedores de software de finanzas personales para mejorar la experiencia financiera digital de sus clientes. La colaboración beneficia a los usuarios al ofrecer una plataforma centralizada para gestionar todas sus relaciones financieras, impulsando en última instancia la adopción de software de finanzas personales y contribuyendo a la expansión del mercado.

Información segmentaria

Información sobre el tipo de producto

En 2022, el mercado mundial de software de finanzas personales estuvo dominado predominantemente por el segmento "Software basado en dispositivos móviles", y se espera que este dominio persista durante el período de pronóstico. El software de finanzas personales basado en dispositivos móviles ganó una tracción sustancial debido a varios factores clave. En primer lugar, la adopción generalizada de teléfonos inteligentes en todo el mundo ha permitido a las personas administrar sus finanzas sobre la marcha, lo que hace que las aplicaciones móviles sean una opción conveniente. La accesibilidad y las interfaces fáciles de usar de las aplicaciones de finanzas personales basadas en dispositivos móviles han atraído a una amplia base de usuarios, incluidos los millennials y las generaciones más jóvenes que prefieren administrar sus finanzas a través de dispositivos móviles. Además, la pandemia de COVID-19 aceleró la tendencia de la gestión financiera móvil, ya que los acuerdos de trabajo remoto y las medidas de distanciamiento social impulsaron a las personas a buscar soluciones digitales para sus necesidades financieras. Las aplicaciones móviles ofrecieron una forma sencilla de realizar un seguimiento de los gastos, monitorear las inversiones y realizar transacciones bancarias desde la seguridad del hogar. Además, los avances continuos en la tecnología móvil, incluidas las funciones de seguridad mejoradas como la autenticación biométrica y el cifrado robusto, han reforzado la confianza de los usuarios en las aplicaciones financieras basadas en dispositivos móviles, abordando las preocupaciones relacionadas con la seguridad y la privacidad de los datos. A medida que la demanda de información financiera en tiempo real, acceso inmediato a los servicios bancarios y herramientas de gestión presupuestaria sigue aumentando, el software de finanzas personales basado en dispositivos móviles está preparado para mantener su dominio en el mercado. La comodidad y portabilidad de las aplicaciones móviles se alinean bien con los estilos de vida acelerados de los consumidores modernos, lo que las convierte en una opción preferida para administrar las finanzas personales. Se espera que la innovación y el desarrollo continuos en el software de finanzas personales basado en dispositivos móviles consoliden aún más su posición de liderazgo en el mercado durante el período de pronóstico.

Perspectivas del usuario final

En 2022, el mercado mundial de software de finanzas personales experimentó un crecimiento significativo y estuvo dominado por el segmento de consumidores individuales. Este segmento representó la mayor participación de mercado y se espera que mantenga su dominio durante el período de pronóstico. La creciente adopción de software de finanzas personales por parte de los consumidores individuales se puede atribuir a varios factores. En primer lugar, la creciente conciencia sobre la importancia de la gestión financiera y la elaboración de presupuestos entre las personas ha provocado un aumento en la demanda de software de finanzas personales. Estas herramientas brindan a los usuarios la capacidad de realizar un seguimiento de sus ingresos, gastos y ahorros, lo que les permite tomar decisiones financieras informadas. Además, la comodidad y la accesibilidad que ofrece el software de finanzas personales han contribuido a su popularidad entre los consumidores individuales. Con la llegada de las aplicaciones móviles y las plataformas basadas en la nube, los usuarios pueden acceder fácilmente a su información financiera en cualquier momento y lugar, mejorando aún más sus capacidades de gestión financiera. Además, la pandemia de COVID-19 también ha desempeñado un papel importante a la hora de impulsar la adopción de software de finanzas personales entre los consumidores individuales. Las incertidumbres económicas provocadas por la pandemia han llevado a las personas a adoptar un enfoque más proactivo en la gestión de sus finanzas, lo que ha provocado una mayor demanda de software de finanzas personales. En general, se espera que el segmento de consumidores individuales siga dominando el mercado mundial de software de finanzas personales en los próximos años, impulsado por la creciente necesidad de gestión financiera y la comodidad que ofrecen estas herramientas.

Perspectivas regionales

En 2022, la región de América del Norte dominó el mercado mundial de software de finanzas personales y se espera que mantenga su dominio durante el período de pronóstico. El dominio de América del Norte se puede atribuir a varios factores. En primer lugar, la región tiene un sector financiero muy desarrollado, con una gran cantidad de personas que gestionan activamente sus finanzas personales. Esto ha creado una fuerte demanda de soluciones de software de finanzas personales que puedan ayudar a las personas a realizar un seguimiento de sus gastos, administrar presupuestos y planificar sus objetivos financieros. Además, América del Norte es el hogar de varios actores importantes en el mercado de software de finanzas personales, incluido Intuit Inc., que ofrece software popular como Quicken y Mint. Estas empresas tienen una fuerte presencia en la región y han tenido éxito en la captura de una participación de mercado significativa. Además, América del Norte tiene un alto nivel de alfabetización digital y adopción de tecnología, con una gran cantidad de personas que se sienten cómodas usando herramientas digitales para administrar sus finanzas. Esto ha impulsado aún más la demanda de software de finanzas personales en la región. De cara al futuro, se espera que América del Norte mantenga su dominio en el mercado mundial de software de finanzas personales durante el período de pronóstico. Es probable que la sólida infraestructura financiera de la región, la presencia de actores clave del mercado y el alto nivel de alfabetización digital sigan impulsando la adopción de software de finanzas personales entre las personas. Además, se espera que el enfoque cada vez mayor en la planificación financiera y la gestión patrimonial impulse aún más la demanda de soluciones de software de finanzas personales en América del Norte.

Acontecimientos recientes

  • En febrero de 2023, Quicken Inc., un actor destacado en el mercado de software de finanzas personales, presentó su última oferta, la plataforma Personal Finance Mesh. Esta plataforma aprovecha tecnologías de vanguardia como la inteligencia artificial y el aprendizaje automático para brindar a los usuarios una experiencia de gestión financiera personalizada y sin inconvenientes. Al integrar datos financieros de varias fuentes, incluidas cuentas bancarias, tarjetas de crédito y carteras de inversión, la plataforma Personal Finance Mesh permite a los usuarios realizar un seguimiento de sus ingresos, gastos e inversiones en tiempo real. Con sus paneles intuitivos e informes personalizables, esta plataforma permite a las personas tomar decisiones financieras informadas y optimizar su bienestar financiero.
  • En julio de 2022, Mint, un popular software de finanzas personales desarrollado por Intuit Inc., presentó la integración del concepto Personal Finance Mesh en su software. Esta integración permite a los usuarios conectar y sincronizar sus cuentas financieras en múltiples dispositivos y plataformas, lo que garantiza que tengan acceso a información financiera actualizada en cualquier momento y en cualquier lugar. Al aprovechar las tecnologías de cifrado e intercambio seguro de datos, Personal Finance Mesh de Mint ofrece a los usuarios una vista unificada y segura de sus datos financieros, lo que mejora la transparencia y simplifica la gestión financiera. En noviembre de 2022, Personal Capital, una plataforma líder de gestión de patrimonio digital, amplió su oferta de software de finanzas personales con la introducción de Infinity Personal Finance Mesh. Este software integral integra funciones de presupuesto, seguimiento de inversiones, planificación de la jubilación y optimización fiscal en una única plataforma. Infinity Personal Finance Mesh aprovecha algoritmos avanzados y análisis de datos para proporcionar a los usuarios información y recomendaciones financieras personalizadas. Con su interfaz intuitiva y sólidas medidas de seguridad, este software permite a las personas tomar el control de su futuro financiero y lograr el éxito financiero a largo plazo. En abril de 2023, YNAB (You Need a Budget), un popular software de finanzas personales, anunció su versión mejorada de PersonalFinance Mesh. Este software actualizado ofrece a los usuarios una experiencia financiera integrada y conectada con diversas instituciones y servicios financieros. Con su enfoque de presupuesto orientado a objetivos y sincronización en tiempo real, Personal Finance Mesh de YNAB permite a los usuarios realizar un seguimiento de sus gastos, ahorrar dinero y alcanzar sus objetivos financieros de manera más efectiva. Este software también proporciona a los usuarios recursos educativos y asistencia personalizada para ayudarlos a desarrollar hábitos financieros saludables y mejorar su bienestar financiero.

Principales actores del mercado

  • Intuit Inc.
  • Microsoft Corporation
  • YNAB (YouNeed a Budget)
  • PersonalCapital Corporación
  • QuickenInc.
  • MoneyspireInc.
  • BUXFERInc.
  • MoneydanceLLC
  • CountAboutCorporation
  • TillerMoney Inc.

 Por tipo de producto

Por usuario final

Por región

  • Software basado en la Web
  • Software basado en dispositivos móviles
  • Usuarios de pequeñas empresas
  • Consumidores individuales
  • América del Norte
  • Europa
  • Asia Pacífico
  • América del Sur
  • Oriente Medio y África

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