Der globale Wohnungsbaudarlehensmarkt wird im Prognosezeitraum voraussichtlich ein robustes Wachstum verzeichnen, was auf den steigenden Lebensstandard, die zunehmende Bautätigkeit und die steigende Nachfrage nach Wohnungsbaudarlehen von Privatpersonen für den Kauf, die Refinanzierung, die Renovierung und andere Zwecke wie den Wiederverkauf, den Kauf eines Grundstücks, den Bau, die Übertragung von Schulden und den Umbau zurückzuführen ist.
Ein Geldbetrag, der von einer Bank oder einem Finanzinstitut geliehen wird, um ein Haus zu bezahlen, wird als Wohnungsbaudarlehen oder Eigenheimdarlehen bezeichnet. Wohnungsbaudarlehen beinhalten Zahlungsbedingungen und einen Zinssatz, der entweder fest oder variabel ist. In den meisten Fällen nehmen die Leute ein Wohnungsbaudarlehen auf, um entweder ein Haus oder eine Wohnung zu kaufen, ein Grundstück, auf dem sie ein Haus bauen können, oder um ein bestehendes Haus zu renovieren, zu erweitern und zu reparieren. Die Immobilie wird als Sicherheit für den Kreditgeber verpfändet, bis das Darlehen zurückgezahlt ist. Bis das Darlehen und die damit verbundenen Zinsen zurückgezahlt sind, behält die Bank oder ein anderes Kreditinstitut den Eigentumstitel oder die Eigentumsurkunde an der Immobilie.
Je nach den Bedürfnissen des Kreditnehmers können die Zinssätze für Eigenheimdarlehen fest, variabel oder teilweise fest und teilweise variabel sein. Die Regierungen sind in solchen Fällen sogar noch unterstützender, wie in Indien, wo bestimmte Steuervorteile gemäß Abschnitt 80EE des Einkommensteuergesetzes gewährt werden, wo eine Einzelperson ein Eigenheimdarlehen beantragen und eine Steuervergünstigung in Anspruch nehmen kann. Allerdings können nur Erstkäufer von Eigenheimen den Einkommensteuerabzug für Eigenheimdarlehenszinsen geltend machen.
Die durch die COVID-19-Pandemie verursachten eingeschränkten Beschäftigungsmöglichkeiten und Einkommensrückgänge führten zu einem Rückgang der Nachfrage nach Wohnraum, des Wohnungsmarktes und der Wohnungsbaudarlehen. Wohnungsbaufinanzierungsunternehmen verzeichneten im ersten Quartal 2022 kein sequenzielles Wachstum des Bestandsportfolios, da die zweite Welle von COVID-19 ihre Auszahlungen und ihre Inkassoeffizienz (CE) beeinträchtigte. Während der Pandemie nahm die Vermögensqualität in allen Marktsegmenten ab. Am stärksten betroffen war das Segment der Baufinanzierung, was sich auf den Sektor der Immobilienkredite und Eigenheimdarlehen auswirkte. Im Gegensatz zu 2021 stieg die Nachfrage im Jahr 2022 jedoch leicht an. Nach der ersten COVID-19-Welle erholte sich der Wohnimmobilienmarkt deutlich. Dies war in erster Linie auf reduzierte Prämien, Entwicklerprogramme, Stempelsteuer in einigen Staaten und niedrige Zinssätze zurückzuführen. Der aktuelle Lagerbestand deutet darauf hin, dass der Markt weiterhin florieren und die Umsätze steigen werden.
Im Bereich der Eigenheimfinanzierung werden digitale Plattformen und Banken aktiver. MFIs und Eigenheimfinanzierungsunternehmen nutzen zunehmend digitale Feldanwendungen und Plattformen für die Kreditwürdigkeitsprüfung, um die Kundenzufriedenheit zu verbessern, neue Kundensegmente zu erreichen, die Betriebseffizienz zu steigern und mehr Produkte anzubieten. Gardena, eine indonesische Fintech-Plattform für Peer-to-Peer-Kredite, die auf immobilienbezogene Finanzierungen spezialisiert ist, ist ein Beispiel für dieses Geschäftsmodell. Das Unternehmen zielt darauf ab, Erstkäufer von Eigenheimen zu bedienen, die Schwierigkeiten haben, genug Geld für eine Anzahlung anzusparen. Die Zusammenführung von Bauträgern, Maklern, Investoren und Banken hilft ihnen, indem sie die Kosten senkt und die Zugänglichkeit von Immobilieninvestitionen erhöht. In absehbarer Zukunft wird erwartet, dass sich dieser Trend fortsetzt. Darüber hinaus hat die Abhängigkeit der Kunden von einer digitalen Plattform in den letzten Jahren zugenommen.
Die Nachfrage nach Wohnraum beeinflusst das Marktwachstum
Die hohe Nachfrage nach Wohnraum spiegelte das Niedrigzinsumfeld und die durch die Covid-Pandemie verursachten veränderten Präferenzen wider. Dank erheblicher Kapital- und Liquiditätspositionen konnten die Banken diese Nachfrage weitgehend decken, indem sie ihr Engagement bei Hypothekendarlehen erhöhten. Der Mangel an Wohnrauminvestitionen in den Vorjahren, Baubeschränkungen und durch die Pandemie verursachte Lieferkettenunterbrechungen trugen jedoch alle dazu bei, dass das Angebot gleichzeitig hinter der Nachfrage zurückblieb.
Infolgedessen stiegen die Immobilienpreise in vielen EU-Ländern schnell an. Darüber hinaus meldeten serbische Banken im Vergleich zum Jahr 2020 einen Anstieg des Volumens der Wohnungsbaudarlehen um 40 %. Dem Bericht zufolge erhielten Serben im Jahr 2021 Wohnungsbaudarlehen im Gesamtwert von über 50,74 Millionen US-Dollar. Quellen bei der Nationalbank Serbiens (NBS) und dem Bankenverband Serbiens (UBS) zufolge sind der Anstieg neuer Wohnungen, niedrigere Anzahlungen und Zinssätze nur noch halb so hoch wie vor zehn Jahren. Ende September 2021 schuldeten Serben laut UBS-Daten rund 364,75 Millionen US-Dollar für mehr als 140.000 Wohnungsbaudarlehen. Laut UBS-Daten verzeichnete der Immobilienmarkt im Vergleich zum Jahr 2020 ein Wachstum von 27 %.
Steigende Inflation behindert das Marktwachstum
Das Problem der Inflation behindert den Markt für Wohnungsbaudarlehen erheblich. Infolgedessen haben verschiedene Wohnungsbaudarlehensanbieter den Kreditzinssatz erhöht, was die Kreditkosten weiter erhöht. Die amerikanischen Verbraucher leiden, und der Immobilienmarkt wird durch steigende Inflation und Zinssätze beeinträchtigt. Laut der Mortgage Bankers Association ist die Nachfrage nach Hypotheken im Juni 2022 gesunken und hat ihren niedrigsten Stand seit 2000 erreicht. Die Tatsache, dass sich die Zinssätze seit Jahresbeginn fast verdoppelt haben, hat die Kaufkraft der Käufer erheblich reduziert. Die Hypothekenanträge für den Kauf von Eigenheimen gingen in der Juliwoche 2022 um 7 % zurück und waren 19 % niedriger als in der gleichen Woche im Jahr 2021. Obwohl die Käufer das ganze Jahr über mit hohen Preisen zu kämpfen hatten, hat ihre Kaufkraft aufgrund von Zinssätzen, die fast doppelt so hoch sind wie im Januar 2021, erheblich abgenommen. Infolgedessen ist dies ein wesentlicher Faktor, der das Wachstum des Marktes für Eigenheimkredite verhindert.
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Marktsegmentierung
Der globale Markt für Eigenheimkredite ist nach Zweck, Endnutzer, Laufzeit, Region und Wettbewerbsumfeld segmentiert. Basierend auf dem Zweck ist der Markt weiter in Eigenheimkauf, Refinanzierung, Heimwerkerarbeiten, Bau und Sonstiges (Wiederverkauf usw.) fragmentiert. Basierend auf dem Endnutzer wird der Markt in Angestellte, Berufstätige, Studenten, Unternehmer und Sonstige (Hausfrauen, Arbeitslose, Rentner usw.) unterteilt. Basierend auf der Beschäftigungsdauer wird der Markt in weniger als 5 Jahre, 6–10 Jahre, 11–24 Jahre und 25–30 Jahre unterteilt. Die Marktanalyse untersucht auch die regionale Segmentierung, aufgeteilt nach Nordamerika, Europa, Asien-Pazifik, Naher Osten und Afrika sowie Südamerika.
Firmenprofile
Bank of America Corporation, Charles Schwab & Co., Citigroup, Inc., Dewan Housing Finance Corporation Limited, Goldman Sachs (Marcus), HSBC Group, JPMorgan Chase & Co., LIC Housing Finance Limited, Morgan Stanley, Wells Fargo & Co. gehören zu den wichtigsten Marktteilnehmern auf dem globalen Wohnungsbaudarlehensmarkt.
| Attribut | Details |
| Basisjahr | 2022 |
| Historische Jahre | 2018–2021 |
| Geschätztes Jahr | 2023 |
| Prognose Zeitraum | 2024 – 2028 |
| Quantitative Einheiten | Umsatz in Milliarden USD und CAGR für 2018-2022 und 2023-2028 |
| Berichtsumfang | Umsatzprognose, Unternehmensanteil, Wettbewerbsumfeld, Wachstumsfaktoren und Trends |
| Abgedeckte Segmente | Zweck Endbenutzer Amtszeit Region Unternehmen |
| Regionaler Umfang | Nordamerika, Europa, Asien-Pazifik, Naher Osten und Afrika und Südamerika |
| Länderumfang | USA; Kanada; Mexiko; Vereinigtes Königreich; Deutschland; Frankreich; Italien; Spanien; China; Indien; Japan; Südkorea; Australien; VAE; Südafrika; Türkei; Saudi-Arabien; Brasilien; Argentinien; Kolumbien |
| Profilierte wichtige Unternehmen | Bank of America Corporation, Charles Schwab & Co., Citigroup, Inc., Dewan Housing Finance Corporation Limited, Goldman Sachs (Marcus), HSBC Group, JPMorgan Chase & Co., LIC Housing Finance Limited, Morgan Stanley, Wells Fargo & Co. |
| Anpassungsumfang | 10 % kostenlose Berichtsanpassung beim Kauf. Ergänzung oder Änderung von Länder-, Regional- und Ländereinstellungen Segmentumfang. |
| Preis- und Kaufoptionen | Nutzen Sie individuelle Kaufoptionen, um genau Ihren Forschungsanforderungen gerecht zu werden. Kaufoptionen erkunden |
| Lieferformat | PDF und Excel per E-Mail (Auf besonderen Wunsch können wir auch die bearbeitbare Version des Berichts im PPT-/PDF-Format bereitstellen) |
