Japanischer Krankenversicherungsmarkt, nach Art des Versicherungsanbieters (öffentlich vs. privat), nach Art der Deckung (Einzelperson vs. Familie), nach Kaufmethode (Versicherungsunternehmen, Versicherungsvertreter/-makler und andere (Insurtech-Unternehmen, Drittpartei usw.)), nach Prämienart (reguläre Prämie, Einmalprämie), nach Region, nach Unternehmen, Prognose und Chancen, 2018–2028

Der japanische Krankenversicherungsmarkt wird voraussichtlich durch die steigende Nachfrage nach Krankenversicherungen aufgrund steigender Kosten für medizinische Dienstleistungen angetrieben. Die steigende Zahl von Tagespflegebehandlungen treibt das nachhaltige Wachstum der Krankenversicherung in Japan voran.

Darüber hinaus gelten für Steuerzahler, die Krankenversicherungsprämien, Prämien für Langzeitpflegeversicherungen oder individuelle Rentenprämien zahlen, bestimmte einkommensabhängige Abzüge. Diese werden als Krankenversicherungsabzüge bezeichnet. Sie minimieren die finanzielle Belastung durch Einkommens- und Aufenthaltssteuer, was die Marktnachfrage im erwarteten Zeitraum erhöht hat.

Der Versicherer einer Krankenversicherung zahlt die medizinischen Kosten des Versicherungsnehmers, wie z. B. Krankenhausaufenthalte, Operationen und Behandlungen von Verletzungen. Eine Krankenversicherungspolice ist ein Vertrag, in dem sich der Versicherungsnehmer bereit erklärt, den Prämienbetrag an die Versicherung zu zahlen, und die Versicherungsgesellschaft verspricht, im Falle zukünftiger medizinischer Probleme die Behandlungskosten zu bezahlen. Infolgedessen wird der Markt für Krankenversicherungen in den erwarteten Jahren durch die Vorteile von Krankenversicherungspolicen verbessert.

Darüber hinaus ist das gestiegene Bewusstsein für die Vorteile von Krankenversicherungspolicen, die Erstattungsansprüche und bargeldlosen Versicherungsschutz ermöglichen, eine der Variablen, die voraussichtlich das Wachstum des japanischen Krankenversicherungsmarktes im Prognosezeitraum fördern werden. Wenn ein Versicherungsnehmer in einem der Netzwerkkrankenhäuser der Versicherungsgesellschaft medizinisch behandelt wird, wird eine bargeldlose Leistung angeboten. In ähnlicher Weise erhöhen Versicherungsanbieter als Reaktion auf die wachsende Verbrauchernachfrage nach einer Versicherungspolice ihre Anzahl an Policen. Dies dürfte das Wachstum der globalen Lederwarenindustrie weiter vorantreiben.

Aufgrund der steigenden Nachfrage nach Krankenversicherungspolicen bieten private Krankenversicherungsunternehmen jetzt hochwertige Krankenversicherungen für Expats und internationale Bürger an. Beispielsweise bevorzugen US-Bürger oder Expats, die in Japan leben, möglicherweise einen bestimmten Plan, der ihren Anforderungen entspricht. Der GeoBlue Xplorer-Plan bietet hochwertige Leistungen, erstklassigen Service und eine Reihe von Optionen, die es ermöglichen, den Versicherungsschutz an individuelle Bedürfnisse anzupassen. Der Plan bietet in den USA eine jährliche Deckung von bis zu 9 Monaten (im Vergleich zu anderen Plänen, die die Deckung in den USA auf 3-6 Monate pro Jahr beschränken). Falls eine Person in den USA Pflege benötigt, steht das Blue Cross/Blue Shield-Netzwerk von Krankenhäusern und medizinischem Fachpersonal zur Verfügung, um die Person für die Dauer der Versicherungslaufzeit mit dem von ihr gewählten Krankenversicherungsplan zu unterstützen. Der Xplorer-Plan bietet ein Premium-Netzwerk von Ärzten und medizinischen Einrichtungen außerhalb der USA, sodass Personen sicher sein können, überall auf der Welt Zugang zu qualitativ hochwertiger Pflege zu haben. Infolgedessen werden diese Faktoren während des Prognosezeitraums zur Ausweitung profitabler Geschäftsmöglichkeiten auf dem japanischen Krankenversicherungsmarkt beitragen.

Japans über 3.000 Versicherer sind grob in drei Versicherungsarten unterteiltarbeitgeberbasierte Krankenversicherung, wohnsitzbasierte nationale Krankenversicherung (NHI) und Krankenversicherung für Personen ab 75 Jahren. Die Krankenversicherung für Menschen ab 75 Jahren wird hauptsächlich durch öffentliche Mittel sowie Beiträge der arbeitgeberbasierten Krankenversicherung und der NHI finanziert.

Regierungsinitiativen zur Förderung des Marktwachstums

In Japan ist der Abschluss einer Krankenversicherung obligatorisch. In Japan können Einwohner zwischen zwei Arten von Krankenversicherungen wählen. Alle Einwohner des Landes, sowohl Staatsbürger als auch Inhaber eines Langzeitvisums, sind gesetzlich verpflichtet, entweder eine Arbeitnehmerkrankenversicherung oder eine nationale Krankenversicherung abzuschließen. Infolgedessen verbessern die Vorteile des Abschlusses einer Krankenversicherung den Markt für Krankenversicherungen in den prognostizierten Jahren.

In Japan gibt es ein nationales Krankenversicherungsprogramm, das bei medizinischen Ausgaben hilft. Das nationale Krankenversicherungsprogramm (NHI) muss von ausländischen Einwohnern abgeschlossen werden, die beabsichtigen, drei Monate oder länger in Japan zu bleiben (NHI auch als „Kokuho“ bekannt). Da rund 70 % der medizinischen Kosten vom staatlichen Krankenversicherungssystem gedeckt werden, müssen die Patienten die restlichen 30 % der medizinischen Kosten aus eigener Tasche bezahlen.

Ebenso ist die Employee Health Insurance (EHI) ein arbeitsplatzbasiertes Krankenversicherungsprogramm, bei dem der Arbeitgeber die Hälfte der EHI-Prämie zahlt. Die verbleibende Hälfte wird einfach vom monatlichen Gehalt abgezogen. Die Versicherung zahlt 70 % der medizinischen Rechnungen sowie alle unterhaltsberechtigten Familienmitglieder.

Wachstum des privaten Krankenversicherungssektors wird das Marktwachstum weiter ankurbeln

Die Nachfrage nach privaten Krankenversicherungen ändert sich allmählich aufgrund epidemiologischer Veränderungen, der steigenden Nachfrage nach Krebsbehandlungen – der häufigsten Todesursache in Japan – und der Ausweitung moderner medizinischer Dienste. Infolgedessen wird sich die Rolle der privaten Krankenversicherung in Zukunft voraussichtlich parallel zu den Reformen des öffentlichen Krankenversicherungssystems ändern. Japans sinkende Geburtenrate, die alternde Bevölkerung und technologische Innovationen werden voraussichtlich die nationalen Gesundheitsausgaben erhöhen, sodass Änderungen der öffentlichen Krankenversicherung zu einer Reduzierung des Deckungsumfangs führen können. Es wird jedoch erwartet, dass die Nachfrage nach Krankenversicherungen steigen wird, da diese privaten Pläne, die medizinische Leistungen einschließen, zunehmen.

Darüber hinaus bieten Versicherungsanbieter ihren Kunden kostenlose Leistungen an. Diese Leistungen sind breit gefächert und ermöglichen es den Versicherungsnehmern, einen Facharzt für eine Zweitmeinung zu konsultieren und chronische Erkrankungen im täglichen Leben mithilfe mobiler Anwendungen zu behandeln, die mit künstlicher Intelligenz (KI) erstellt wurden.

Ebenso bieten private Versicherer Leistungen für eine fortgeschrittene medizinische Versorgung an und werden in der privaten Krankenversicherung immer häufiger. Die private Krankenversicherung dient in erster Linie als Ergänzung zum öffentlichen Krankenversicherungssystem. Sie garantiert Leistungen, die nicht von öffentlichen Leistungen abgedeckt sind, deckt zusätzliche Kosten, die während einer Krankheit anfallen, und gewährleistet finanzielle Stabilität bei längeren Abwesenheiten vom Arbeitsplatz.

Steigende Kosten für medizinische Leistungen kurbeln das Marktwachstum an

Steigende Kosten für eine qualitativ hochwertige Gesundheitsversorgung und ein Anstieg der Kinderbetreuung haben den Bedarf an Krankenversicherungen erhöht. In den Kosten für medizinische Leistungen sind unter anderem die Kosten für Operationen, Arzttermine, Krankenhausaufenthalte, Besuche in der Notaufnahme und diagnostische Tests enthalten. Daher haben die steigenden Kosten für medizinische Leistungen es für Verbraucher notwendig gemacht, eine Krankenversicherung abzuschließen, um den Versicherungsschutz zu verbessern und den Markt für Krankenversicherungen zu unterstützen. Laut dem Bericht „Trends bei den Gesundheitsausgaben“ des Ministeriums für Gesundheit, Arbeit und Soziales werden die an medizinische Einrichtungen gezahlten Gesundheitsausgaben im Geschäftsjahr 2021 voraussichtlich einen Rekordwert von 320 Milliarden USD erreichen, was einem Anstieg von 15 Milliarden USD oder 4,6 % gegenüber 2020 entspricht. Der Wert der Krankenhausaufenthalte stieg um 2,8 % auf 130 Milliarden USD. Gleichzeitig stiegen die Ausgaben für verschreibungspflichtige Medikamente und zahnärztliche Leistungen im Jahr 2021 um 2,7 % bzw. 4,8 %.

Marktsegmentierung

Der globale Krankenversicherungsmarkt ist nach Art des Versicherungsanbieters, Art der Deckung, Kaufmethode und Prämienarten segmentiert. Je nach Art des Versicherungsanbieters ist der Markt in öffentlich und privat unterteilt. Je nach Art der Absicherung ist der Markt in Einzelperson und Familie unterteilt. Je nach Art des Kaufs ist der Markt in Versicherungsunternehmen, Versicherungsvertreter/-makler und andere (Versicherungsunternehmen, Drittparteien usw.) unterteilt. Der Markt ist je nach Prämienart in reguläre Prämien und Einmalprämien unterteilt.

Firmenprofile

AXA Life Insurance Co., Ltd., MetLife Insurance Co., Ltd., Aetna Inc., AIG General Insurance Co., Ltd., Meiji Yasuda Life Insurance Company, MS&AD Insurance Group Holdings, Inc., National Mutual Insurance Federal Agricultural Cooperation, Nippon Life Insurance Company, Pacific Prime Insurance Brokers Limited (PPIB), Sumitomo Life Insurance Company, Tokio Marine Holdings, Inc. gehören zu den wichtigsten Marktteilnehmern auf der Plattform, die das Marktwachstum des japanischen Krankenversicherungsmarktes anführen.