Markt für Privatkredite – Globale Branchengröße, Anteil, Trends, Chancen und Prognosen 2018–2028, segmentiert nach Zweck (Schuldenkonsolidierungskredit, Kreditkartenrefinanzierungskredit, Kredit für Wohnungsbau, allgemeiner Kaufkredit, Kredit für Umzug und Standortwechsel und andere (Kredit für medizinische Ausgaben, Hochzeitskredit, Urlaubskredit, Kredit für Autoreparaturen usw.)), nach Endnutzer
Published Date: January - 2025 | Publisher: MIR | No of Pages: 320 | Industry: BFSI | Format: Report available in PDF / Excel Format
View Details Buy Now 2890 Download Sample Ask for Discount Request CustomizationMarkt für Privatkredite – Globale Branchengröße, Anteil, Trends, Chancen und Prognosen 2018–2028, segmentiert nach Zweck (Schuldenkonsolidierungskredit, Kreditkartenrefinanzierungskredit, Kredit für Wohnungsbau, allgemeiner Kaufkredit, Kredit für Umzug und Standortwechsel und andere (Kredit für medizinische Ausgaben, Hochzeitskredit, Urlaubskredit, Kredit für Autoreparaturen usw.)), nach Endnutzer
| Prognosezeitraum | 2024–2028 |
| Marktgröße (2022) | 65,24 Milliarden USD |
| CAGR (2023–2028) | 29,25 % |
| Am schnellsten wachsendes Segment | Schuldenkonsolidierungsdarlehen |
| Größter Markt | Nordamerika |
Der globale Markt für Privatkredite wird im Prognosezeitraum voraussichtlich ein robustes Wachstum verzeichnen. Die weltweit wachsende Wirtschaft hatte einen deutlichen Anstieg der Nachfrage, was sich direkt positiv auf die globale Privatkreditbranche ausgewirkt hat. Die wachsende Nachfrage nach Privatkrediten unter Privatpersonen wie Schuldenkonsolidierungskrediten, Kreditkartenrefinanzierungskrediten, Krediten für die Modernisierung des Eigenheims, allgemeinen Kaufkrediten sowie Umzugs- und Standortwechselkrediten sind ebenfalls wichtige Faktoren, die das Wachstum der Privatkreditbranche beeinflussen.
Privatkredite sind geschlossene, unbesicherte Kreditquellen, die auch als Ratenkredite oder Verbraucherkredite bezeichnet werden. Dies bedeutet, dass sie im Gegensatz zu Hypotheken und einigen Autokrediten keine Sicherheiten erfordern. Im Gegensatz zu Kreditkarten haben sie auch feste Zahlungen für einen festgelegten Zeitraum.
Eines der Verbraucherkreditprodukte mit dem schnellsten Wachstum sind Privatkredite. Der ausstehende Saldo aus Privatkrediten belief sich im 3. Quartal 2022 auf 209,6 Milliarden US-Dollar. Die Salden aus Privatkrediten sind seit 2013 in allen Jahren mit Ausnahme von drei Jahren (2017, 2020 und 2021) jährlich zweistellig gestiegen. Der Saldo aus Privatkrediten sank 2020 um fast 3 %. Das positive Wachstum nahm 2021 Fahrt auf (5,6 %) und war bis zum Ende des 3. Quartals 2022 explodiert (34 %). Im Vergleich zu Kreditkarten sind die Zinssätze für Privatkredite niedriger8,73 % (Stand1. April 2022). (24-monatige Kredite bei Geschäftsbanken).
Auch in der Region Asien-Pazifik ist die Nachfrage nach Privatkrediten in den letzten Jahren gestiegen. In den kommenden Jahrzehnten werden asiatische Verbraucher voraussichtlich die Hälfte des weltweiten Konsumwachstums ausmachen, was einer Wachstumschance von 10 Billionen US-Dollar entspricht. Es wird prognostiziert, dass jeder zweite Haushalt mit einem Einkommen über der oberen Mittelschicht in Asien lebt und jede zweite abgeschlossene Verbrauchertransaktion wahrscheinlich dort stattfinden wird. Darüber hinaus benötigt die wachsende Bevölkerung dieser Länder ständig Kredite, um ihren Lebensstandard zu erhöhen, und die Verbraucher sind hierfür in hohem Maße auf Privatkredite angewiesen. Entwicklungsländer wie Indien, Malaysia, Bangladesch, China und Südkorea bieten Privatkreditunternehmen ebenfalls erhebliche Möglichkeiten, ihr Angebot zu erweitern. Daher wird davon ausgegangen, dass die Nachfrage nach Privatkrediten im Laufe der Zeit weitgehend stabil bleiben wird.
Als Reaktion auf die wirtschaftlichen Unsicherheit durch COVID-19 verschärften die Kreditgeber ihre Kreditanforderungen zunächst und konzentrierten ihre Kreditvergabebemühungen auf die Überprüfung der Beschäftigung und des Einkommens der Kreditnehmer. Ende der 2020er Jahre änderten die Kreditgeber jedoch ihre Einstellung zum Besseren und senkten ihre Standards, um neue Kreditnehmer zu gewinnen. Ende 2020 und Anfang 2021 konzentrierten sich die Kreditgeber vor allem auf Kreditnehmer mit niedrigeren Kredit-Scores; Laut TransUnion stiegen die Kreditvergaben von Subprime-Kreditnehmern im ersten Quartal 2021 um 71 %. Am stärksten betroffen von der Rekordinflation im Jahr 2022 waren Verbraucher mit schlechter Kreditwürdigkeit und knappem Budget, was die Ausfallraten bei Privatkrediten erhöhte.
Steigende Präsenz von FinTech-Kreditgebern unterstützt das Marktwachstum
Ein Fintech-Kreditgeber ist ein Online-Kreditgeber, der sich bei der Kreditvergabe, Risikoanalyse, Finanzierung und Vermarktung auf Finanztechnologie verlässt. Heutzutage treffen die meisten Kreditgeber, darunter konventionelle Banken und Kreditgenossenschaften, auf diese Beschreibung zu. Der Begriff wird jedoch normalerweise verwendet, um Start-ups und relativ neue Unternehmen zu beschreiben, die nur online tätig sind und neue Kreditmodelle sowie alternative Datenquellen nutzen. Die Technologie hat maßgeblich zur raschen Ausweitung unbesicherter Privatkredite beigetragen. Kreditgeber haben jetzt Zugang zu einer Fülle von Finanzinformationen sowie zu Tools zur Kreditwürdigkeitsprüfung, die ihnen dabei helfen können, bessere Kreditentscheidungen zu treffen. Angewandte Statistiken werden zunehmend zur Entscheidungsfindung herangezogen, anstatt sich ausschließlich auf menschliches Urteilsvermögen zu verlassen. Dies beschleunigt die Abwicklung, senkt die Kosten und stellt die Rentabilität der Gewährung unbesicherter Privatkredite sicher. In absehbarer Zukunft wird erwartet, dass sich dieser Trend fortsetzen wird. Darüber hinaus hat die Abhängigkeit der Kunden von digitalen Plattformen in den letzten Jahren zugenommen.
Die einfache Inanspruchnahme von Privatkrediten beflügelt den Markt
Ein wesentlicher Faktor, der das Wachstum des Marktes beeinflusst, ist die steigende Nachfrage durch die Senkung der Inanspruchnahmenormen für diese Privatkredite. Im Vergleich zu anderen Krediten wie Eigenheimdarlehen und Goldkrediten, die viel Papierkram erfordern, haben Privatkredite weniger Anforderungen und einen schnelleren Genehmigungsprozess. Ein Online-Privatkredit wird in der Regel innerhalb weniger Stunden von Finanzinstituten ausgezahlt, sofern der Kreditgeber von der Fähigkeit einer Person überzeugt ist, den Kredit zurückzuzahlen. Ein weiterer wesentlicher Vorteil der Wahl von Privatkreditanbietern ist die Freiheit, die Kreditlaufzeit zu wählen.
Überhöhte Gebühren und Strafen behindern das Marktwachstum
Das Problem der Kreditrückzahlung behindert den Markt für Privatkredite erheblich. Infolgedessen erheben verschiedene Anbieter von Privatkrediten häufig überhöhte Gebühren und Strafen auf den Kredit, was die Kreditkosten weiter erhöht. Die Bearbeitungsgebühren für einige Kredite betragen zwischen 1 % und 6 % des Kreditbetrags. Entweder sind die Gebühren im Kredit enthalten oder werden vom Geld abgezogen, das den Kreditnehmern ausgezahlt wird. Darüber hinaus erheben viele Kreditgeber Vorfälligkeitsentschädigungen, wenn der Kreditnehmer den Saldo vor Ablauf der Kreditlaufzeit begleicht. Darüber hinaus entwickeln Verbraucher ein Misstrauen gegenüber Kreditgebern, wenn sie das Kleingedruckte der Bedingungen wie Gebühren und Strafen ignorieren, bevor sie einen Privatkredit beantragen. Infolgedessen ist dies ein wesentlicher Faktor, der das Wachstum des Privatkreditmarktes verhindert.
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Marktsegmentierung
Der globale Privatkreditmarkt ist nach Zweck, Endnutzer, Zinssatz, Laufzeit, Region und Wettbewerbsumfeld segmentiert. Basierend auf dem Zweck ist der Markt weiter in Schuldenkonsolidierungsdarlehen, Kreditkartenrefinanzierungsdarlehen, Darlehen für Eigenheimverbesserungen, allgemeine Kaufdarlehen, Darlehen für Umzug und Standortwechsel und Sonstiges (Darlehen für medizinische Ausgaben, Hochzeitsdarlehen, Urlaubsdarlehen, Darlehen für Autoreparaturen usw.) unterteilt. Basierend auf dem Endnutzer ist der Markt in Angestellte, Berufstätige, Studenten, Unternehmer und Sonstiges (Hausfrauen, Arbeitslose, Rentner usw.) unterteilt. Basierend auf der Laufzeit ist der Markt in weniger als 2 Jahre, 2 Jahre bis 4 Jahre und mehr als 4 Jahre unterteilt. Die Marktanalyse untersucht auch die regionale Segmentierung, die sich auf Nordamerika, Europa, Asien-Pazifik, Naher Osten und Afrika sowie Südamerika erstreckt.
Firmenprofile
Avant, LLC,
| Attribut | Details |
| Basisjahr | 2022 |
| Historische Jahre | 2018–2021 |
| Geschätztes Jahr | 2023 |
| Prognosezeitraum | 2024–2028 |
| Quantitative Einheiten | Umsatz in Milliarden USD und CAGR für 2018–2022 und 2023–2028 |
| Berichtsumfang | Umsatzprognose, Unternehmensanteil, Wettbewerbsumfeld, Wachstumsfaktoren und Trends |
| Abgedeckte Segmente | Zweck Endbenutzer Laufzeitraum Region Unternehmen |
| Regionaler Umfang | Nordamerika, Europa, Asien-Pazifik, Naher Osten und Afrika und Südamerika |
| Länderumfang | USA; Kanada; Mexiko; Vereinigtes Königreich; Deutschland; Frankreich; Italien; Spanien; China; Indien; Japan; Südkorea; Australien; VAE; Südafrika; Türkei; Saudi-Arabien; Brasilien; Argentinien; Kolumbien |
| Profilierte wichtige Unternehmen | Avant, LLC, Goldman Sachs (Marcus), Wells Fargo & Co., Barclays PLC, DBS Bank Ltd, JPMorgan Chase & Co., American Express Company, Citigroup, Inc., Truist Financial Corporation, Social Finance, Inc., LendingClub Bank |
| Anpassungsumfang | 10 % kostenlose Berichtsanpassung beim Kauf. Ergänzung oder Änderung von Land, Region und Segmentumfang. |
| Preis- und Kaufoptionen | Nutzen Sie individuelle Kaufoptionen, um genau Ihren Forschungsanforderungen gerecht zu werden. Kaufoptionen erkunden |
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