Marktgröße für Mikroversicherungen – nach Produkttyp (Gesundheit, Leben, Sachversicherung), Vertriebskanal (Direktvertrieb, Mikrofinanzinstitute, digitale Plattform), Endnutzung (Geschäftlich, Privat), Modelltyp, Anbieter, regionaler Ausblick und globale Prognose, 2024 – 2032

Marktgröße für Mikroversicherungen – nach Produkttyp (Kranken-, Lebens-, Sachversicherungen), Vertriebskanal (Direktvertrieb, Mikrofinanzinstitute, digitale Plattform), Endnutzung (geschäftlich, privat), Modelltyp, Anbieter, regionaler Ausblick und globale Prognose, 2024 – 2032

Marktgröße für Mikroversicherungen

Der Markt für Mikroversicherungen wurde im Jahr 2023 auf 74,2 Milliarden US-Dollar geschätzt und soll zwischen 2024 und 2032 mit einer durchschnittlichen jährlichen Wachstumsrate von über 6,5 % wachsen. Staatliche Initiativen zur Förderung von Mikroversicherungspolicen haben das Marktwachstum vorangetrieben. Diese Policen, die auf die Bedürfnisse von Einzelpersonen mit niedrigem Einkommen und kleinen Unternehmen zugeschnitten sind, bieten grundlegenden finanziellen Schutz.

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Laut Pressemitteilung des Press Information Bureau (PIB) wurden im Lebensversicherungssegment im Jahr 2021 1,07 Millionen neue Mikroversicherungspolicen ausgestellt, die eine Geschäftsprämie von 45,2 Millionen USD generierten. Im allgemeinen Versicherungssegment wurden rund 53.046 Mikroversicherungspolicen ausgestellt. Die aktive Rolle der Regierung bei der Förderung und Umsetzung dieser Programme schärft das Bewusstsein und macht Versicherungen einer breiteren Bevölkerungsschicht zugänglich.
 

Welche Wachstumschancen bietet dieser Markt?

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Versicherungspolicen, die speziell auf die Bevölkerungsgruppe mit niedrigem Einkommen zugeschnitten sind, beflügeln den Mikroversicherungsmarkt. Diese Policen wurden speziell für die finanziellen Bedürfnisse von Personen mit begrenzten Mitteln entwickelt und bieten einen grundlegenden Versicherungsschutz zu erschwinglichen Prämien. Mikroversicherungspolicen bieten Schutz vor verschiedenen Risiken wie gesundheitlichen Notfällen und Naturkatastrophen und verbessern so die finanzielle Sicherheit gefährdeter Gemeinschaften. Regierungsinitiativen und die Bemühungen der Versicherungsanbieter, diese Policen zugänglich und erschwinglich zu machen, haben den Markt erheblich erweitert und für eine stärkere finanzielle Inklusion und Stabilität unter Bevölkerungsgruppen mit niedrigem Einkommen gesorgt.

Die geringe Bekanntheit von Mikroversicherungsprodukten stellt eine erhebliche Herausforderung für die Marktgröße dar. Viele potenzielle Begünstigte, insbesondere in einkommensschwachen und ländlichen Gebieten, wissen nicht, ob diese Versicherungsoptionen existieren, Vorteile bieten und erschwinglich sind. Dieser Mangel an Verständnis schränkt ihre Fähigkeit ein, fundierte Entscheidungen über den Versicherungsschutz zu treffen. Aufklärungskampagnen, Community-Outreach-Programme und Initiativen zur finanziellen Allgemeinbildung sind entscheidend, um diese Herausforderung zu bewältigen und sicherzustellen, dass die Zielgruppe den Wert und die Relevanz von Mikroversicherungen für ihre spezifischen Bedürfnisse versteht.

Auswirkungen von COVID-19

Die COVID-19-Pandemie hatte negative Auswirkungen auf den Mikroversicherungsmarkt. Wirtschaftliche Unsicherheiten und Arbeitsplatzverluste belasteten die Finanzen von Menschen mit niedrigem Einkommen und machten Versicherungsprämien für viele unerschwinglich. Darüber hinaus schärfte die Pandemie das Bewusstsein für gesundheitliche Risiken und erhöhte die Nachfrage nach Versicherungen. Allerdings stellten betriebliche Herausforderungen, ein geringeres verfügbares Einkommen und veränderte Prioritäten der Verbraucher Hürden für Mikroversicherer dar, was zu einem Rückgang der Policenverkäufe führte und die Anfälligkeit des Marktes in Zeiten der Wirtschaftskrise verdeutlichte.

Trends auf dem Mikroversicherungsmarkt

Erschwingliche Unfall- und Todesfallversicherungen spielen eine entscheidende Rolle bei der Förderung der Mikroversicherungsbranche. Diese Policen sind für Personen mit geringem Einkommen konzipiert und bieten einen grundlegenden Schutz, ohne begrenzte Budgets zu belasten. So nahm beispielsweise im April 2023 aYo Holdings, ein von MTN, dem führenden Telekommunikationsunternehmen Afrikas, gegründetes Insurtech-Unternehmen, seine Dienste in Kamerun auf. Das Unternehmen führt innovative Versicherungsprodukte ein, die lokalen Verbrauchern erschwinglichen Unfall- und Todesfallschutz bieten.

Indem sie einen zugänglichen Versicherungsschutz gegen Unfälle und Tod bieten, werden Mikroversicherungen zu einer praktischen und machbaren Option für gefährdete Gemeinschaften. Diese Erschwinglichkeit verbessert die finanzielle Sicherheit und fördert die stärkere Akzeptanz von Mikroversicherungen. Dadurch wird das Wachstum vorangetrieben und eine flächendeckende Abdeckung unterversorgter Bevölkerungsgruppen sichergestellt.

Die Digitalisierung bei der Anmeldung und Prämienzahlung revolutioniert den Mikroversicherungsmarkt. Durch die Nutzung digitaler Plattformen rationalisieren Versicherer den Anmeldeprozess und machen ihn schneller und für Personen mit geringem Einkommen zugänglicher. Digitale Zahlungsoptionen verbessern den Komfort, indem sie es Versicherungsnehmern ermöglichen, Prämien über mobile Apps oder Online-Plattformen zu zahlen und physische Transaktionen überflüssig zu machen. Dieses nahtlose Erlebnis ermutigt mehr Menschen, sich anzumelden, und macht es sowohl für Versicherer als auch für Versicherungsnehmer einfacher, schneller und benutzerfreundlicher, wodurch die Marktreichweite erweitert und das Marktwachstum gefördert wird.

Analyse des Mikroversicherungsmarktes

Erfahren Sie mehr über die Schlüsselsegmente, die diesen Markt prägen

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Basierend auf dem Produkttyp wird das Segment der Mikrolebensversicherungen im Prognosezeitraum voraussichtlich um 7 % jährlich wachsen. Erschwinglichkeit ist die Grundlage für das Wachstum des Segments Lebens-Mikroversicherungen. Mikroversicherungspolicen werden sorgfältig ausgearbeitet, um für Personen mit begrenztem Einkommen finanziell erschwinglich zu sein und sicherzustellen, dass sich auch Personen aus ärmeren Schichten eine Lebensversicherung leisten können.

Die Prämien sind so strukturiert, dass sie zum bescheidenen Budget dieser Versicherungsnehmer passen, wodurch Lebensversicherungen für eine breitere Bevölkerungsgruppe erschwinglich werden. Indem sie die Kosten niedrig halten, gehen Mikroversicherer auf die Bedürfnisse gefährdeter Gemeinschaften ein und ermöglichen es ihnen, die finanzielle Zukunft ihrer Familien zu sichern, ohne ihnen eine unangemessene finanzielle Belastung aufzuerlegen. Auf diese Weise fördern sie die finanzielle Sicherheit und Inklusion der Bevölkerungsgruppe mit niedrigem Einkommen.

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Basierend auf der Endnutzung dominierte der Mikroversicherungsmarkt des Geschäftssegments im Jahr 2023 mit rund 36 Milliarden USD. Die Einführung von Versicherungsprodukten, die speziell auf Mikro- und Kleinunternehmen zugeschnitten sind, treibt das Wachstum in diesem Segment voran. Diese maßgeschneiderten Angebote gehen auf die besonderen Bedürfnisse kleiner Unternehmen ein und bieten ihnen erschwinglichen und relevanten Versicherungsschutz.

So führte TD Insurance im März 2023 ein spezielles Versicherungsprodukt ein, das sich an kleine Unternehmen in Kanada richtet. Dieses Direktversicherungsangebot ist darauf ausgelegt, maßgeschneiderten Versicherungsschutz für Kleinst- und Kleinunternehmen in unterschiedlichen Branchen wie Einzelhandel, Baugewerbe, Großhandel, Geschäfts- und professionelle Dienstleistungen sowie Gesundheitswesen zu bieten. Indem sie die Versicherungslücke für Unternehmen in diesen Branchen schließen, fördern die Versicherer die finanzielle Sicherheit. Dieser gezielte Ansatz verbessert die Zugänglichkeit und ermutigt Kleinst- und Kleinunternehmen, in Versicherungen zu investieren, was die Marktexpansion vorantreibt.

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Der Mikroversicherungsmarkt im asiatisch-pazifischen Raum machte im Jahr 2023 35 % des Umsatzanteils aus. Eine erhöhte Finanzierung von Mikroversicherungs-Startups treibt das Marktwachstum voran. Das steigende Interesse und die finanzielle Unterstützung der Investoren ermöglichen es den Startups, zu innovieren und ihre Dienstleistungen ausbauen und mehr unterversorgte Bevölkerungsgruppen erreichen.

So schloss im Juni 2021 Bimaplan, ein Insurtech-Startup, eine Pre-Series-A-Finanzierungsrunde ab und sicherte sich 2,5 Millionen USD. Bemerkenswerte Beteiligung kam von namhaften globalen Risikokapitalfirmen wie Amino Capital, Acequia Capital, Emphasis Ventures (EMVC) und Goodwater Capital. Mit mehr Kapital können diese Startups maßgeschneiderte, erschwingliche Versicherungsprodukte entwickeln und so die finanzielle Inklusion und Sicherheit für Einzelpersonen und kleine Unternehmen verbessern. Der Zufluss an Finanzmitteln treibt den Markt an, indem er Innovationen fördert, die Zugänglichkeit verbessert und die Nachhaltigkeit von Mikroversicherungsinitiativen im gesamten asiatisch-pazifischen Raum sicherstellt.

Marktanteil der Mikroversicherungen

In der Wettbewerbslandschaft des Marktes dominieren dominante Akteure wie die Axa Group und Swiss Re durch strategische Produkteinführungen. Sie sind ständig innovativ, führen neue Versicherungslösungen ein und stärken ihre Positionen durch strategische Akquisitionen, um eine starke Marktpräsenz und bahnbrechende Fortschritte bei Mikroversicherungsangeboten sicherzustellen.

Unternehmen im Mikroversicherungsmarkt

Wichtige Unternehmen, die in der Mikroversicherungsbranche tätig sind, sind

• Allianz SE
• Axa Group
• Bajaj Allianz Life Insurance Co. Ltd.
• BRAC
• MetLife Foundation
• MicroEnsure
• SKS Microfinance
• Swiss Re
• Telenor Microfinance Bank
• Zurich Insurance Group

Neuigkeiten aus der Mikroversicherungsbranche

• Im September 2023 übernahm Turaco, ein afrikanischer technologiegestützter Mikroversicherungsanbieter, MicroEnsure Ghana, ein Mikroversicherungsunternehmen, das zuvor im Besitz von MIC Global. Nach der Übernahme wird MicroEnsure Ghana in Turaco Ghana umbenannt, wobei das bestehende Team und die Führung ihre Expertise im Unternehmen behalten.

Der Marktforschungsbericht zur Mikroversicherung umfasst eine ausführliche Berichterstattung über die Branche mit Schätzungen und Prognose hinsichtlich des Umsatzes (in Mio. USD) von 2018 bis 2032 für die folgenden Segmente

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Markt nach Produkttyp

• Kranken-Mikroversicherung
• Lebens-Mikroversicherung
• Sach-Mikroversicherung
• Sonstige

Markt nach Modelltyp

• Partner-Agent-Modell
• Full-Service-Modell
• Anbietergesteuertes Modell
• Sonstige

Markt nach Anbieter

• Mikroversicherung
• Mikroversicherung durch staatliche Hilfe

Markt, nach Vertriebskanal

• Direktvertrieb
• Mikrofinanzinstitute
• Digitale Plattform

Markt, nach Endnutzung

• Geschäftlich
• Persönlich

Die obigen Informationen wurden für die folgenden Regionen und Länder bereitgestellt

• Nordamerika
  • USA
  • Kanada
• Europa
  • Großbritannien
  • Deutschland
  • Frankreich
  • Italien
  • Spanien
  • Skandinavische Länder
• Asien-Pazifik
  • China
  • Indien
  • Japan
  • Südkorea
  • Australien
  • Südostasien 
• Lateinamerika
  • Brasilien
  • Mexiko
  • Argentinien
• MEA
  • VAE
  • Südafrika
  • Saudi-Arabien

Häufig gestellte Fragen (FAQ)

Was ist die Größe des Mikroversicherungsmarktes?

Die Marktgröße der Mikroversicherung hat im Jahr 2023 74,2 Milliarden USD erreicht und wird aufgrund staatlicher Förderinitiativen zwischen 2024 und 2032 eine durchschnittliche jährliche Wachstumsrate von über 6,5 % verzeichnen.

Wie treiben Unternehmen das Wachstum der Mikroversicherungsbranche voran?

Das Geschäftssegment wurde im Jahr 2023 auf über 36 Milliarden USD geschätzt, aufgrund der Einführung von Versicherungsprodukten, die speziell auf Mikro- und Kleinunternehmen zugeschnitten sind.

Welche Faktoren beeinflussen den Mikroversicherungsmarkt im Asien-Pazifik-Raum?

Der Asien-Pazifik-Markt hatte im Jahr 2023 einen Umsatzanteil von über 35 %, was auf die erhöhte Finanzierung von Mikroversicherungs-Startups zurückzuführen ist.

Wer sind die führenden Akteure im Mikroversicherungssektor?

Allianz SE, Axa Group, Bajaj Allianz Life Insurance Co. Ltd., BRAC, MetLife Foundation, MicroEnsure, SKS Microfinance, Swiss Re, Telenor Microfinance Bank und Zurich Insurance Group.