全球承保和评级软件市场规模（按功能、部署模式、最终用户、地理范围和预测）

承保和评级软件市场规模和预测

承保和评级软件市场规模在 2023 年价值 58 亿美元，预计到 2030 年将达到 139 亿美元，在 2024-2030 年预测期内以 12.5% 的复合年增长率增长。

全球承保和评级软件市场驱动因素

众多因素推动着承保和评级软件行业的发展，促进其扩张和发展。影响市场的主要力量包括：

• 效率和自动化：通过自动化复杂的程序，承保和评级软件可以减少人工劳动并提高整体生产力。推动采用此类软件的一个主要因素是降低成本和改进流程的需求。
• 数据分析和洞察：保险公司可以利用承保软件中集成的复杂分析技术来评估大数据集的风险。数据驱动的洞察提高了承保的准确性，使保险公司能够做出更好的决策并管理风险。
• 损失预防和风险缓解：承保软件可帮助保险公司更有效地评估和缓解风险。识别潜在风险和实施适当承保协议的能力有助于减少损失，从而增强保险公司的财务稳定性。
• 人工智能和机器学习集成：通过人工智能 (AI) 和机器学习 (ML) 技术的结合，承保和评级程序得到改进。这些技术使预测建模、欺诈检测和实时风险评估成为可能，从而改善了定价和承保选择。
• 监管合规：管理保险业的规则总是在变化。保险公司可以通过使用承保和评级软件来保持监管合规性，这确保承保程序遵循行业和法律准则。
• 以客户为中心的战略：在承保方面，保险公司正逐步转向以客户为中心的战略。先进的软件可以根据独特的客户资料、偏好和行为做出个性化的承保判断，从而提高客户的满意度和忠诚度。
• 保险业务全球化：随着保险企业在国际上拓展业务，能够适应各种监管框架和市场条件的承保和评级软件变得越来越必要。这将有助于促进全球业务增长。
• 保险科技解决方案的增长：由于保险科技 (insurtech) 公司和解决方案的兴起，保险业务经历了创新的激增。保险科技采用当代技术和方法的主要力量之一是承保和评级软件的发展。
• 实时处理需求：为了迅速应对不断变化的消费者需求和市场情况，保险公司正在寻求实时承保能力。保险公司可以利用能够实时处理数据的承保和评级技术来保持竞争力和敏捷性。
• 跨行业协作：保险公司与经济其他部门（包括技术和数据分析）之间的合作推动了复杂承保解决方案的开发。这些合作有助于评级和承保工具的开发。
• 网络保险市场的增长：随着网络危险变得越来越严重，对网络保险的需求也越来越大。为了支持不断扩大的网络保险业务，专注于评估和定价网络风险的承保软件需求旺盛。

全球承保和评级软件市场限制

评级和承保软件市场有很大的发展空间，但也有一些障碍需要克服。市场的主要限制因素包括：

• 实施成本高：对于预算紧张的小型保险公司来说，购买和实施现代承保和评级工具的前期成本可能是一个主要障碍。过高的实施费用可能会阻碍其被接受。
• 遗留系统集成：许多保险公司仍在使用过时的系统，这可能使它们难以与当代承保软件协同工作。将新软件整合到已建成的基础设施中存在困难，这可能导致接受和实施程序滞后。
• 数据质量和隐私问题：由于承保和评级工具主要依赖于数据，因此数据准确性、质量和隐私问题可能会阻碍其被接受。该行业面临的最大问题之一是保证敏感消费者数据的安全性和隐私性。
• 监管挑战：保险公司在遵守复杂且动态的监管体系方面面临困难。用于评级和承保的软件必须足够灵活以适应监管变化，而保持合规性可能是一个困难且漫长的过程。
• 反对变革：习惯于传统承保方式和保险程序的保险业专业人士可能会抵制变革。不愿意适应和采用新技术可能会减缓先进承保软件的使用。
• 缺乏标准化：由于保险行业缺乏明确的数据格式和承保程序，软件开发人员可能会遇到困难。由于缺乏标准化，实现各个系统之间的互操作性和无缝协作可能会变得更加困难。
• 网络安全隐患：由于对数字技术的依赖性日益增加，用于承保和评级的软件容易受到网络安全隐患的影响。对黑客攻击、数据泄露和其他网络危险的担忧可能会阻碍软件解决方案的采用，特别是如果保险公司对现有安全机制的有效性缺乏信心的话。
• 知识和培训有限：保险专业人士可能不具备正确使用尖端承保和评级软件功能所需的知识和培训。需要足够的培训课程来保证用户能够充分利用软件。
• 市场饱和：在发达市场中可能存在饱和点，大量保险公司已经采用了承保和评级软件。鉴于大多数潜在客户已经采用了这些解决方案，这些领域的增长可能会放缓。
• 对外部数据源的依赖：为了评估风险，承保软件会咨询外部数据源。依赖外部数据源会导致承保流程面临延迟、潜在中断和不准确数据的风险。

全球承保和评级软件市场细分分析

全球承保和评级软件市场根据功能、部署模式、最终用户和地理位置进行细分。

承保和评级软件市场，按功能

• 自动承保系统 (AUS)：使用预定义的规则和算法来评估风险并做出承保决策，从而自动化承保流程的软件。
• 评级引擎：根据预定义的评级算法和因素计算保险费的软件。
• 决策支持系统：为承保人提供见解和建议的工具，有助于决策过程。

承保和评级软件市场，按部署模式

• 本地：从组织的内部服务器和计算基础设施安装和操作的软件。
• 基于云：通过互联网以服务形式提供的软件，具有可扩展性、可访问性并降低基础设施成本。

承保和评级软件市场，按最终用户

• 保险公司：承保和评级软件，供保险公司用于评估和定价风险。
• 保险经纪人和代理机构：迎合参与保险单分销和投保的经纪人和代理机构的软件解决方案。
• 再保险公司：专门为再保险公司设计的承保和评级软件，用于评估和管理再保险层面的风险。
• MGA（管理总代理）：为具有承保权的中介机构 MGA 量身定制的软件保险公司。

按地区划分的承保和评级软件市场

• 北美：美国、加拿大和墨西哥的市场状况和需求。
• 欧洲：欧洲国家承保和评级软件市场的分析。
• 亚太地区：重点关注中国、印度、日本、韩国等国家。
• 中东和非洲：研究中东和非洲地区的市场动态。
• 拉丁美洲：涵盖拉丁美洲各国的市场趋势和发展。

主要参与者

承保和评级软件市场的主要参与者有：

• Applied Epic
• Oracle Insurance
• Applied评分员
• QQWebRater
• PolicyCenter
• Guidewire Software
• Duck Creek Technologies
• Insurity
• Sapiens International

报告范围

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