全球数字银行平台市场规模、银行平台类型、部署模式、银行类型、地理范围及预测

数字银行平台市场规模及预测

2024 年，数字银行平台市场规模价值 290.491 亿美元，预计到 2031 年将达到 1040.4484 亿美元，2024 年至 2031 年的复合年增长率为 17.29%。

• 数字银行平台是一种在线或电子系统，允许消费者通过网站、移动应用程序和其他基于互联网的平台等数字渠道访问银行服务和进行金融交易。
• 它充当虚拟门户，使用户能够管理他们的帐户、转账、支付账单、申请贷款以及远程访问各种银行商品和服务。
• 账户管理、移动存款、数字钱包、预算工具和客户协助是该平台通过聊天机器人或消息服务提供的典型功能。
• 它的用途很多，为客户和银行提供便利、可访问性和效率。用户可以随时随地完成银行交易，无需前往实体分行，从而提高客户满意度和参与度。
• 此外，数字银行系统通过结合人工智能和数据分析等现代技术来定制服务并改进决策流程，帮助银行简化运营、削减成本和创新。

数字银行平台市场动态

塑造数字银行平台市场的关键市场动态包括：

关键市场驱动因素

• 个性化银行需求不断增长服务：客户越来越多地寻求根据其独特需求量身定制的金融服务，这促使银行采用提供个性化体验的数字平台。数字银行系统能够提供专门的金融产品和服务，从而提高消费者的满意度和忠诚度。
• 技术进步：人工智能、区块链和云计算等技术进步对银行业务产生了巨大影响。这些技术提高了银行运营的效率、安全性和可扩展性，促使银行投资数字平台以保持竞争力。
• 转向移动银行：随着智能手机的使用增加，用户出于方便而选择移动银行服务。这种转变鼓励银行创建可通过移动设备访问的数字银行平台，从而提供随时随地的银行服务。
• 监管支持和金融包容性：世界各国政府和监管机构都在鼓励数字银行提高金融包容性。数字平台增加了无银行账户和银行账户不足人群获得金融服务的机会，从而缩小了数字鸿沟并促进了经济增长。

主要挑战：

• 网络安全威胁：随着数字金融服务的使用增长，它们也更容易受到黑客攻击。保护消费者数据免遭泄露需要复杂且不断更新的安全程序，这对金融机构维护数字交易的完整性和机密性提出了巨大问题。
• 技术集成和遗留系统：许多银行依赖于与新的数字银行解决方案不兼容的过时遗留系统。在保留现有服务的同时将新的数字平台与遗留系统集成是一个严重的问题，需要大量投资和技术知识。
• 客户信任和采用：尽管数字银行很方便，但一些客户仍担心在线金融交易的安全性和可信度。为了建立信心并鼓励这些客户使用数字银行服务，银行必须投资于教育、用户友好界面和有效的客户支持，这将对市场增长产生影响。

主要趋势：

• 区块链增强安全性：区块链技术在数字银行平台中的应用越来越广泛，可提高交易安全性和透明度。区块链的去中心化结构降低了欺诈风险，加快了交易流程并削减了运营费用，使银行业务更加安全高效。
• 开放银行和 API： API 促进了开放银行业务，它通过允许第三方开发人员提供新颖的金融服务和应用程序来彻底改变银行业。这一趋势鼓励建立更加互联的金融生态系统，为客户提供更加量身定制和便捷的银行业务选择。
• 新银行的崛起：新银行或纯数字银行因其简便、费用低廉和界面易于使用而越来越受欢迎。它们完全在线运营，没有传统的实体分支机构，吸引了精通技术的客户以及那些寻求提供高效和个性化服务的替代银行业务的客户。

数字银行平台市场区域分析

以下是数字银行平台市场更详细的区域分析：

北美：

• 根据市场研究，预计北美将在预测期内主导数字银行平台市场。北美，特别是美国，是世界上技术采用率最高的地区之一。智能手机的普及和强大的互联网普及率为数字银行服务的发展和主导地位提供了理想的环境。
• 该地区拥有发达的金融基础设施，鼓励数字银行创新。这包括成熟的银行业、支持性的监管环境以及对金融科技公司的大量投资，所有这些都有助于数字银行平台的发展。
• 北美消费者对数字服务表现出强烈的偏好，包括银行业务。对快速、简单和安全的网上银行交易的需求促使银行和金融机构不断开发和改进其数字平台。
• 此外，北美拥有一个蓬勃发展的生态系统，其中包括科技企业、初创企业和风险投资家，他们大量投资于金融科技和数字银行的发展。这种创新和投资文化推动了整个地区尖端数字银行解决方案的创建和实施。

欧洲：

• 欧洲全面的监管框架，如 PSD2（支付服务指令 2）和 GDPR（通用数据保护条例），在保护客户数据的同时促进创新和竞争。这些政策为开放银行扫清了大门，从而推动了数字银行平台市场的增长。
• 欧洲客户具有出色的数字素养，并且非常信任基于技术的服务。这种对数字解决方案的文化偏好为整个地区数字银行平台的接受和扩展创造了有利的氛围。
• 此外，欧洲国家一直在投资加强其数字基础设施，包括高速互联网接入和网络安全。这项投资促进了数字金融服务的无缝运行，确保了用户的安全性和可靠性，同时也促进了市场增长。

亚太地区：

• 预计亚太地区是预测期内增长最快的地区。亚太地区的数字化和移动设备采用率急剧上升，尤其是在新兴经济体。这种扩张改善了数字银行服务的获取，使该地区成为数字银行平台发展的中心。
• 该地区不断扩大的中产阶级，加上促进金融包容性的举措，导致对无障碍银行服务的需求大幅增加。数字平台提供了一种有效的方式来接触弱势群体，从而使其在整个亚太地区迅速被接受。
• 亚太地区的许多国家都制定了措施来刺激银行业的数字化转型。印度的数字印度计划等举措以及东南亚的类似努力都试图提高数字素养和基础设施，从而促进数字银行的扩张。
• 此外，亚太地区是创新的热点，各种金融科技企业纷纷崛起，颠覆了现有的银行模式。这些企业家经常与老牌银行合作提供数字银行解决方案，通过针对区域要求和偏好量身定制的新产品推动市场增长。

数字银行平台市场：细分分析

数字银行平台市场根据模式、部署、组件、类型和地理位置进行细分。

数字银行平台市场，按模式

• 网上银行
• 手机银行

根据模式，市场细分为网上银行和手机银行。由于智能手机和平板电脑的广泛使用，以及在旅途中进行金融交易的倾向日益增长，预计移动银行部门将在预测期内主导数字银行平台市场。移动银行提供了极大的便利，允许用户随时随地访问他们的银行账户、付款、转账，甚至申请贷款。此外，移动技术的进步（如生物识别安全功能）提高了移动银行应用程序的安全性，增强了用户信心。

按部署划分的数字银行平台市场

• 本地
• 云

根据部署，市场细分为本地和云。据估计，基于云的部分将主导数字银行平台市场。云为银行和金融机构提供可扩展、灵活且经济高效的解决方案的潜力推动了这一趋势。云部署通过集成 AI 和区块链等复杂技术，可以快速部署新服务、更顺畅地管理银行业务并改善客户体验。此外，云提供了改进的数据分析能力，使银行能够了解客户行为并相应地调整服务。

数字银行平台市场，按组件

• 平台
• 服务

根据组件，市场分为平台和服务。由于数字银行平台在银行业数字化转型中发挥着关键作用，预计平台部分将在预测期内占据市场主导地位。这些平台是银行和金融机构向消费者提供各种在线银行服务的基础，例如账户管理、支付、贷款和投资服务。消费者对网上银行和手机银行的需求日益增长，银行需要提高运营效率，以及来自金融科技公司的竞争加剧，所有这些都促进了对弹性、可扩展和安全的数字银行平台的需求。

数字银行平台市场，按类型

• 零售银行
• 公司银行
• 投资银行

根据类型，市场分为零售银行、公司银行和投资银行。由于公众对交易、支付、储蓄账户、贷款和个人财务管理等个人银行服务的需求很高，预计零售银行部门将在预测期内占据市场主导地位。零售银行系统满足个人和家庭的日常银行业务需求，提供用户友好的界面和专业服务，以提高客户体验和便利性。

按地区划分的数字银行平台市场

• 北美
• 欧洲
• 亚太地区
• 世界其他地区

根据地理位置，数字银行平台市场分为北美、欧洲、亚太地区和世界其他地区。由于北美拥有强大的技术基础设施、高水平的数字素养和强劲的金融业，预计在预测期内北美将占据主导地位。这个地区，特别是美国，引领了技术创新，包括数字银行技术的使用。大量精通技术的民众期望获得便捷和创新的银行服务，这导致了数字银行系统的广泛采用。

关键参与者

“数字银行平台市场”研究报告将提供强调全球市场的宝贵见解。市场的主要参与者有Alkami、Apiture、Fiserv、nCino、Oracle Corp、TCS、Velmie、Appway、Backbase、BNY Mellon、CR2、Finastra、Mambu、NETinfo、SAP SE、Sopra Banking Software、Temenos、EdgeVerve、ebankIT、Intellect Design Arena 和 Technisys。

我们的市场分析还包括一个专门针对这些主要参与者的部分，其中我们的分析师提供对所有主要参与者财务报表的深入了解，以及产品基准测试和 SWOT 分析。竞争格局部分还包括上述参与者在全球范围内的关键发展战略、市场份额和市场排名分析。

数字银行平台市场的最新发展

• 2024 年 3 月，HDFC 银行推出了其新的数字银行平台 XpressWay。 XpressWay 通过数字平台提供一系列服务，包括个人贷款、商业贷款和账户管理。
• 2024 年 3 月，领先的数字银行平台提供商 Backbase 宣布收购数字财富管理平台 Nucoro。

报告范围

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