全球机器人顾问市场规模按自动化模式（全自动、半自动化）、服务（税收损失收集、投资顾问）、地理范围和预测划分

机器人顾问市场规模及预测

2024 年，机器人顾问市场规模价值 120.2 亿美元，预计到 2031 年将达到 1097.5 亿美元，2024 年至 2031 年的复合年增长率为 31.84%。

• 机器人顾问是一个自动化的在线平台，提供基于算法的财务规划和投资管理服务，几乎不需要人工参与。
• 这些平台使用复杂的算法来评估投资者的财务状况、目标和风险承受能力，然后推荐量身定制的投资组合。
• 机器人顾问使用技术为包括个人在内的各种客户提供经济高效且易于访问的投资解决方案拥有小型投资组合且可能无法获得传统金融咨询服务的投资者。
• 此外，机器人顾问在个人理财方面有广泛的应用，包括退休计划、基于目标的投资、税收优化和投资组合再平衡。它们允许用户定义财务目标，例如为退休储蓄或购买房产，然后自动分配和管理投资以帮助他们实现这些目标。

全球机器人顾问市场动态

塑造机器人顾问市场的关键市场动态包括：

关键市场驱动因素

• 对低成本投资解决方案的需求不断增加：机器人顾问越来越受欢迎，因为它们可以以比传统金融顾问更低的成本提供投资建议和管理服务。机器人顾问使用算法和人工智能来提供个性化的投资组合管理，且成本不高，这对注重成本的投资者很有吸引力。
• 技术进步：包括机器学习、人工智能和大数据分析在内的技术的快速进步大大提高了机器人顾问的能力。这些技术使机器人顾问能够快速评估大量数据，生成更准确的市场预测，并提供量身定制的投资计划，从而提高其接受度。
• 金融素养和数字精明人口的增长：随着越来越多的个人开始具有财务意识并愿意利用数字平台提供一系列服务，对数字优先投资解决方案（如机器人顾问）的需求正在增长。尤其是年轻一代，他们寻求的是便捷、易用且技术先进的金融服务。
• 服务和市场覆盖范围的扩大：虽然机器人顾问最初专注于投资组合管理，但随后他们扩大了服务范围，涵盖退休计划、税收损失收获、遗产规划和其他金融服务。这种扩张，加上接触代表性不足的社区的举措，增加了他们的吸引力并推动了市场增长。

主要挑战：

• 客户信任和保留：机器人顾问在建立和维持用户信心方面仍然面临困难。尽管技术不断发展，但许多投资者仍然更喜欢人性化的服务，尤其是在做出复杂的财务决策时，因此影响了市场增长。
• 市场波动和压力下的表现：由算法驱动的机器人顾问尚未在恶劣的市场条件下经过适当的测试。他们在高波动性和危机时期管理投资组合的能力尚不清楚，这引发了人们对其在压力下的表现和可靠性的质疑，降低了用户信心，并限制了市场扩张。
• 拥挤市场中的差异化：随着机器人顾问市场变得越来越饱和，将自己的服务与竞争对手区分开来变得越来越困难。许多平台提供相同的功能和价格结构，这使得单个机器人顾问很难在不进行重大创新或专业定位的情况下脱颖而出并吸引新消费者，从而限制了市场需求。

主要趋势：

• 混合模式越来越受欢迎：将算法驱动的建议与人类金融顾问相结合的混合模式的兴起代表了机器人顾问市场的一个主要趋势。这种方法吸引了那些寻求低成本、自动化投资以及为更复杂的金融需求提供量身定制的人工协助的投资者。
• 关注可持续和 ESG 投资：投资者，尤其是千禧一代和 Z 世代，越来越多地寻求可持续和 ESG（环境、社会和治理）投资机会。机器人顾问的反应是将 ESG 标准纳入其算法中，使消费者能够根据自己的价值观进行投资。
• 扩展到综合财务规划：除了传统的投资管理之外，机器人顾问还在扩大其产品范围，涵盖债务管理、保险、退休计划和应急基金分配。这一趋势表明正在转向提供完整的财务健康平台。
• 通过人工智能和大数据增强个性化：由于大数据分析和人工智能的发展，机器人顾问开始提供更加个性化的投资建议。这些平台可以通过实时评估用户的财务数据、消费习惯和个人目标来更好地调整投资计划，从而获得更好的结果和更高的用户满意度。

全球机器人顾问市场区域分析

以下是机器人顾问市场更详细的区域分析：

北美：

• 根据市场研究，预计北美将在预测期内主导机器人顾问市场。北美，特别是美国，是技术采用和创新的世界领先者。该地区对数字解决方案的快速采用延伸到金融服务领域，对用户友好、技术驱动的投资平台（如机器人顾问）的需求巨大。
• 北美拥有大量富裕人口以及强大的投资和储蓄文化。这一群体非常乐意采用机器人顾问来管理资产，这有助于该地区占据市场主导地位。
• 北美（尤其是美国）的监管环境已经发生变化，以适应和控制机器人顾问等金融科技的发展。明确的规范和支持性监管框架促进了机器人顾问服务的扩张和发展。
• 此外，北美人拥有较高的金融知识水平，这使得他们更有可能理解和信任数字投资平台。这种意识和接受新金融工具的意愿推动了区域机器人顾问的接受。

亚太地区：

• 亚太地区正在迅速数字化，越来越多的科技通人口迅速采用新技术。这种数字优先的方法正在加速金融科技产品的采用，例如机器人顾问，尤其是在年轻、精通技术的消费者中。
• 亚太国家的经济扩张带来了更大的中产阶级和更高的可支配收入。这种人口结构转变正在产生一批新的潜在投资者，他们正在寻找简单、低成本的投资替代品，使机器人顾问成为一个有吸引力的选择。
• 提高亚太地区金融知识水平的努力正在取得成果，越来越多的人认识到投资和资产管理的价值。这种知识的增长正在推动对机器人顾问等新型投资解决方案的需求。
• 此外，亚太地区的政府和监管机构正在通过有利的规则和框架积极鼓励金融科技创新。这种鼓励为机器人顾问业务的扩张创造了有利的氛围，吸引了新老参与者进入该地区。

欧洲：

• 欧洲的监管体系，特别是随着《金融工具市场指令》（MiFID II）的实施，促进了透明度和投资者保护。这些政策通过鼓励公平竞争和提高对数字金融服务的信心和安全性，为机器人顾问创造了有利的环境。
• 注重成本的投资者正在推动欧洲市场对低成本、高效投资解决方案的需求。机器人顾问凭借其低成本结构和自动化管理服务，完美地满足了这一需求，推动了它们在整个地区的扩张。
• 此外，欧洲公民的技术普及率和数字素养很高。这个具有技术意识的群体更有可能使用数字金融服务（例如机器人顾问）来管理他们的投资，从而推动市场增长。

全球机器人顾问市场：细分分析

机器人顾问市场根据自动化模式、服务和地理位置进行细分。

按自动化模式划分的机器人顾问市场

• 全自动
• 半自动化

根据自动化模式，市场细分为全自动和半自动化。据估计，全自动部分将主导机器人顾问市场，因为对高效、低成本且极少人工参与的投资解决方案的需求不断增长。全自动机器人顾问使用复杂的算法和人工智能来监控投资组合、做出投资选择和执行交易，而无需人工干预。这种自动化实现了可扩展性、更低的运营成本，以及以传统金融顾问成本的一小部分提供量身定制的投资建议的能力。投资者，尤其是那些精通技术并寻求明确投资管理的投资者，更喜欢全自动服务，因为它们更方便、更高效。

按服务划分的机器人顾问市场

• 税收损失收获
• 投资顾问
• 财富管理
• 个人理财顾问
• 其他

根据服务，市场细分为税收损失收获、投资顾问、财富管理、个人顾问和其他。据估计，财富管理部门将在预测期内领先，因为财富管理的服务种类繁多，可以满足传统投资建议以外的广泛金融需求。财富管理服务不仅包括投资管理，还包括财务规划、退休规划和遗产规划等。提供财富管理服务的机器人顾问吸引了广泛的客户，从旨在扩大财富的人到需要帮助成功管理财富以实现未来目标的人。

按地区划分的机器人顾问市场

• 北美
• 欧洲
• 亚太地区
• 世界其他地区

根据地理位置，机器人顾问市场分为北美、欧洲、亚太地区和世界其他地区。据估计，北美地区占据了机器人顾问市场的最大份额。该地区金融服务业高度发达，创新和技术应用文化浓厚，是机器人顾问等金融科技解决方案的理想环境。此外，北美拥有大量富裕人口，他们具有较高的金融意识和强烈的投资意愿，这增加了对自动化投资服务的需求。美国和加拿大的支持性监管结构已发展到接受和监督数字金融服务，这对于促进机器人顾问的扩张和接受也至关重要。

主要参与者

“机器人顾问市场”研究报告将提供有价值的见解，重点关注全球市场。市场的主要参与者是Betterment、Schwab Intelligent Portfolios、Wealthfront、Vanguard Personal Advisor Services、Acorns、Ellevest、Stash、Nutmeg、Moneyfarm、Scalable Capital、Inveest、Yomoni、WeInvest、Stockpile、Raiz、AutoWealth、BangNiang 和 Kakaopay Invest。

我们的市场分析还包括一个专门针对这些主要参与者的部分，其中我们的分析师提供了对所有主要参与者的财务报表的洞察，以及其产品基准测试和 SWOT 分析。竞争格局部分还包括上述参与者在全球范围内的关键发展战略、市场份额和市场排名分析。

机器人咨询市场的最新发展

• 2023 年 11 月，WealthKernel 宣布与数字财富技术开发商 Bambu 建立合作伙伴关系。此次合作推出了 Bambu GO，这是一款专为金融机构开发的即用型机器人顾问平台。
• 2022 年 5 月，HDFC Securities 推出了使用机器人咨询服务的投资平台 HDFC Money。该门户网站将允许用户访问共同基金计划和其他金融产品，而无需 demat 账户。

报告范围

市场研究的研究方法：

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