全球保险市场规模按类型（人寿保险、非人寿保险）、组织规模（大型企业、中小型企业 (SME)）、地理范围和预测划分

保险市场规模和预测

2022 年，保险市场规模价值 63,133.3 亿美元，预计到 2030 年将达到 127,269.6 亿美元，2024 年至 2030 年的复合年增长率为 9.21%。

全球经济的增长，加上城市化，是保险市场的一些重要驱动因素。许多国家可支配收入的增加使更多人能够负担得起保险，而城市化则导致风险敞口增加，例如交通密度增加、财产盗窃和环境危害。世界各国政府也在推动保险市场增长方面发挥着关键作用。监管举措和激励措施旨在促进保险覆盖面，为保险公司创造了有利的环境，并鼓励个人和企业保护自己免受潜在风险的影响。《全球保险市场》报告对市场进行了全面评估。该报告对关键细分市场、趋势、驱动因素、限制因素、竞争格局以及在市场中发挥重要作用的因素进行了全面分析。

全球保险市场定义

保险是一种合同，个人或实体以保单的形式从保险公司获得财务保护或报销。该公司汇集了客户的风险，以使投保人更能负担得起赔付。保险单用于保护被保险人免受因财产损失或对第三方造成损害或伤害的责任而造成的大大小小的财务损失的风险。有许多不同类型的保险单可供选择，几乎任何人或任何企业都可以找到愿意以一定价格为他们投保的保险公司。

汽车、健康、房屋和人寿保险是最常见的个人保险单形式。美国法律要求购买汽车保险，大多数个人至少拥有其中一种保险。保险是防止财务损失的方法。总的来说，它是预测和评估所涉及的财务风险的方法，并采取解决方案将影响降到最低。保险公司是提供保险和风险管理措施（如免赔额、合同要求、保费信用激励）的实体。任何类型的保险都有三个基本组成部分（保费、保单限额和免赔额）。

保费是保单的成本，通常以每月费用表示。保费由保险公司根据您或您的企业的风险状况（可能包括信誉）确定。保单限额是保险公司为保单承保的损失支付的最高金额。最高限额可以针对特定时间段（例如，年度或保单期限）、特定损失或伤害或整个保单期限（也称为终身最高限额）设定。免赔额是保险公司支付索赔之前保单持有人必须支付的预定金额。免赔额会阻止人们提交大量小额索赔。

全球保险市场概览

推动市场扩张的主要因素之一是全球保险索赔数量的增长。全球消费者最受欢迎的保险索赔是汽车、人寿和家庭。保险技术的使用可以降低商品成本、提高公司的盈利能力并能够获得新的风险池。为了减少人力、时间和成本，保险公司已开始将数字技术整合到其传统运营和日常工作流程中。随着发展中国家和新兴国家的保险行业变得越来越复杂，数字解决方案可能会渗透到保险供应链中，提高运营效率并最终提高盈利能力，就像在更成熟的市场中已经发生的那样。

新兴国家的可支配收入增加导致金融意识增强和对长期财务规划的渴望。尤其是人寿保险，随着个人寻求保护亲人和确保财务未来的方式而越来越受欢迎。此外，人寿保险产品通常带有投资成分，例如储蓄或投资挂钩保险单。这些产品为保单持有人提供了积累储蓄或参与金融市场长期增长的机会。因此，随着新兴市场的可支配收入和购买力的增加，为保险市场创造了众多增长机会。

监管合规是保险公司在全球市场面临的重大制约因素。作为一个受到严格监管的行业，保险公司必须在不同司法管辖区的复杂法律、法规和监管框架中穿行。遵守这些法规对于确保消费者保护、金融稳定和保险业的整体诚信至关重要。然而，满足监管要求可能耗时、昂贵且具有挑战性，影响保险业务的各个方面。

尽管面临挑战，但预计在预测期内，对网络保险的需求不断增长将为市场提供各种增长机会。网络保险产品可帮助组织降低数据泄露和网络攻击等网络威胁活动的风险。它保护公司免受互联网攻击造成的信息治理、IT 基础设施和信息政策成本，而这些通常不在典型的保险产品和商业责任计划的覆盖范围内。

全球保险市场：细分分析。

全球保险市场根据类型、组织规模和地区进行细分。

保险市场，按类型

• 人寿保险
• 非人寿保险

根据类型，市场细分为人寿保险和非人寿保险。非人寿保险在 2022 年占据了最大的市场份额。非人寿保险包括财产、汽车、健康、责任等保单，为非人寿相关风险提供全面保护。对此类保险的需求受到监管要求、合同义务、经济活动、风险管理需求和可负担性的影响。企业和个人都在寻求保险解决方案来保护资产、确保合规、减轻财务损失并防止不可预见的事件，这使得非寿险成为首选，并使其在 2022 年保持最大的市场份额。

按组织规模划分的保险市场

• 大型企业
• 中小型企业 (SME)

根据组织规模，市场细分为大型企业和中小型企业 (SME)。大型企业在 2022 年占据了最大的市场份额。大型企业通常具有更高的风险敞口和复杂的运营，需要全面的保险覆盖以保护大量资产并确保业务连续性。他们更大的财务能力使他们能够在保险单上投入更多，而且他们通常有合同义务和监管要求，需要特定的保险覆盖范围。此外，他们的全球业务、员工福利计划和与保险公司的议价能力有助于他们在市场上占据主导地位。总体而言，大型企业对广泛保险覆盖的需求以及满足监管和合同要求的能力使它们在 2022 年占据最大的市场份额。

按地区划分的保险市场

• 北美
• 欧洲
• 亚太地区
• 拉丁美洲
• 中东和非洲

根据区域分析，全球保险市场分为北美、欧洲、亚太地区、拉丁美洲和中东和非洲。根据地理位置，北美在 2022 年占据了最大的市场份额。北美拥有强劲而稳定的经济，使其成为保险市场增长的有吸引力的地区。随着 GDP 稳步增长和失业率相对较低，该地区的个人和企业提高了财务安全性，并对其财务未来充满信心。这种经济稳定意味着消费者的可支配收入水平更高，使他们能够将更多资金用于保险覆盖。此外，财务基础稳定的企业更倾向于投资综合保险政策来保护其资产、运营和劳动力。因此，北美保险市场对各种保险产品的需求更高，包括人寿保险、健康保险、财产保险、责任保险等。

主要参与者

“全球保险市场”研究报告将提供有价值的见解，重点关注全球市场。全球保险市场高度分散，存在少数知名参与者和几家中型参与者。一些主要公司包括美国国际集团、友邦保险集团有限公司、安联保险、安盛、伯克希尔哈撒韦公司、大都会人寿、联合健康集团、平安保险、信诺和苏黎世保险集团有限公司等。

主要发展

• 2022 年 2 月，友邦保险集团有限公司宣布已建立一家名为“Amplify Health”的新的泛亚健康保险科技业务，包括与 Discovery Group Limited（“Discovery”）在亚洲（中国大陆、香港和澳门除外）成立的合资实体，以及由友邦保险为这三个市场全资拥有的独立实体。
• 2023 年 7 月，安盛宣布已完成对西班牙互助信贷集团（“GACM España”）的收购。根据交易条款，AXA 已以总现金对价 3.1 亿欧元收购 GACM España，与签署协议时宣布的内容一致。

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