住房贷款市场 - 全球行业规模、份额、趋势、机遇和预测，2018 年至 2028 年，按用途细分（购房、再融资、家居装修、建筑、其他（转售等））、按最终用户细分（就业个人、专业人士、学生、企业家、其他（家庭主妇、失业者、退休者等））、按期限细分（少于 5 年、6-10 年、11-24 年和 25-30 年）、按地区细分

由于生活水平的提高、建筑活动的增加以及个人购房、再融资、房屋装修、转售、购买地块、建筑、余额转移、转换等其他目的对住房贷款的需求激增，预计全球住房贷款市场将在预测期内呈现强劲增长。

从银行或金融机构借来用于支付房屋的金额称为房屋贷款或住房贷款。住房贷款包括付款条件和固定或可调整的利率。在大多数情况下，人们申请住房贷款是为了购买房屋或公寓、一块用于建造房屋的土地，或者翻新、扩建和修缮现有房屋。抵押财产为贷方提供担保，直至贷款偿还。在偿还贷款和相关利息之前，银行或其他贷款机构将持有该房产的所有权或契约。

根据借款人的需求，住房贷款的利率可以是固定的、浮动的或部分固定和部分浮动的。政府在这种情况下更加支持，例如在印度，政府允许根据《所得税法》第 80EE 条享受某些税收优惠，个人可以申请住房贷款并获得退税。但是，只有首次购房者才能申请住房贷款利息的所得税减免。

新冠疫情导致就业机会有限和收入下降，导致住房需求、住房市场和住房贷款下降。由于新冠疫情第二波影响了住房金融公司的支出和收款效率 (CE)，住房金融公司在 2022 年第一季度的账面投资组合没有出现任何连续增长。在疫情期间，所有细分市场的资产质量均下降。建筑融资部门受到的负面影响最大，从而影响了房地产抵押贷款和住房贷款部门。然而，与 2021 年相比，2022 年的需求确实略有增加。在最初的新冠疫情浪潮之后，住宅市场经历了显著的复苏。这主要是由于保费降低、开发商计划、一些州的印花税和低利率。目前的库存水平表明市场将继续繁荣，销售额将增加。

在住房金融领域，数字平台和银行正变得更加活跃。小额信贷机构和住房金融公司越来越多地利用数字现场应用程序和平台进行信用评分，以提高客户满意度、接触新的客户群、提高运营效率并提供更多产品。Gardena 是一家专门从事房地产相关融资的印度尼西亚点对点借贷金融科技平台，就是这种商业模式的一个例子。该公司旨在满足那些难以积累足够首付资金的首次购房者的需求。将建筑商、经纪人、投资者和银行聚集在一起有助于降低成本并提高房地产投资的可及性。在可预见的未来，预计这种趋势将持续下去。此外，过去几年，客户对数字平台的依赖有所增加。

住房需求正在影响市场增长

住房需求旺盛反映了低利率环境和新冠疫情带来的偏好转变。充足的资本和流动性头寸使银行能够通过增加抵押贷款敞口来大幅满足这一需求。然而，前几年住房投资不足、建筑限制以及疫情带来的供应链中断都导致供应同时低于需求。

因此，许多欧盟国家的房价迅速上涨。此外，与 2020 年相比，塞尔维亚银行报告的住房贷款量增长了 40%。报告显示，2021年塞尔维亚人共获得超过5074万美元的住房贷款。据塞尔维亚国家银行（NBS）和塞尔维亚银行协会（UBS）的消息人士称，新公寓的增加、首付的降低和利率都是十年前的一半。根据瑞银的数据，截至2021年9月底，塞尔维亚人欠下超过14万笔住房贷款，欠款约3.6475亿美元。根据瑞银的数据，房地产市场自2020年以来增长了27%。

通货膨胀率上升阻碍了市场增长

通货膨胀问题严重阻碍了住房贷款市场。因此，各住房贷款机构提高了贷款利率，进一步增加了借贷成本。美国消费者正在遭受苦难，住房市场正受到通货膨胀和利率上升的影响。根据抵押贷款银行家协会的数据，抵押贷款需求在 2022 年 6 月下降，达到 2000 年以来的最低水平。自今年年初以来，利率几乎翻了一番，这大大降低了买家的购买力。2022 年 7 月中旬，购房抵押贷款申请减少了 7%，比 2021 年同期下降了 19%。尽管买家全年都不得不应对高价，但由于利率几乎是 2021 年 1 月的两倍，他们的购买力显着下降。因此，这是阻碍住房贷款市场扩张的重要因素。

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市场细分

全球住房贷款市场根据目的、最终用户、使用期限、地区和竞争格局进行细分。根据目的，市场进一步细分为购房、再融资、房屋装修、建筑和其他（转售等）。根据最终用户，市场分为就业人员、专业人士、学生、企业家和其他（家庭主妇、失业者、退休人员等）。根据年限，市场分为少于 5 年、6-10 年、11-24 年和 25-30 年。市场分析还研究了区域细分，分为北美、欧洲、亚太地区、中东和非洲以及南美。

公司简介

美国银行公司、嘉信理财公司、花旗集团、Dewan Housing Finance Corporation Limited、高盛（Marcus）、汇丰集团、摩根大通公司、LIC Housing Finance Limited、摩根士丹利、富国银行是全球住房贷款市场的主要市场参与者。