保险市场 – 全球行业规模、份额、趋势、机遇和预测，2018 年至 2028 年，按保险类型（人寿保险、财产和意外伤害保险、健康保险、其他（医疗保险、旅行等）、按提供商（保险公司、保险代理人/经纪人和其他（保险科技公司、第三方等））、按保费类型（定期保费、单一保费）、按地区、竞争进行细分

预计全球保险市场将在预测期内实现强劲增长。由于 COVID-19 疫情后全球对健康的担忧日益加剧，市场对健康和人寿保险的需求显着增加，并直接对全球保险业产生了积极影响。

通过提供工伤赔偿、财产重建和供应链支持等社会福利，保险可以被视为一种社会政策工具。它们还可以作为资本注入。

2017 年，全球保险业共支付了 1.5 万亿美元（每月约 1250 亿美元），以帮助索赔人重建家园、生活和企业。有关全球消费者对保险产品兴趣的报告强调了市场客户群的以下趋势。例如，77% 的消费者对医院费用报销产品感兴趣，74% 的消费者对紧急情况下可获得资金的人寿保险感兴趣，66% 的消费者对收入保障感兴趣。

2021 年，经济出现显著改善，这刺激了对保险产品的需求，并支持了非寿险和寿险行业的保费增长。例如，哥伦比亚的就业率在 2020 年第二季度下降后开始上升，因此对团体健康和人寿保险的需求增加。随着就业率上升，哥斯达黎加还注意到，涵盖职业风险的强制性保险保费有所增加。

COVID-19 疫情影响了全世界人民的生活和企业。由于冠状病毒的爆发，雇主现在更需要保险，以便为员工提供更好的医疗保健和医疗设施。此外，由于 COVID-19 疫情的爆发，住院人数正在迅速增加。此外，健康保险费上涨的主要原因之一是 COVID-19 健康危机在全球蔓延，这给企业带来了巨大压力，要求企业确保员工的安全。

然而，COVID-19 对健康保险索赔支付的影响各不相同。例如，2020 年，比利时的医疗费用索赔支付增加。在哥斯达黎加，健康保险索赔支付也有所增加。由于健康保险公司为支持社会保障体系支付了一笔额外费用，法国的索赔也有所增加（Insurance Europe，2021 年）。在马来西亚等国家，医疗保险政策中有疫情排除条款的索赔支付有所减少。在 COVID-19 之后，这对市场增长产生了重大负面影响。

消费者对自助服务的偏好激增

消费者对自助服务的需求不断增长是保险业最大的趋势之一。由于在线门户和移动应用等数字渠道的数量不断增加，客户现在希望能够自己做更多的事情，而不必拿起电话与客户服务代表交谈。

为了应对这一趋势，保险公司在聊天机器人和在线报价生成器等数字自助服务工具上投入了更多资金。客户可以使用这些工具获取所需的信息，而无需拨打电话或经过冗长的程序。

此外，通过自己处理简单的任务，客户可以让保险公司有更多时间专注于更复杂的问题。现在，随着客户对自助数字渠道的需求飙升，越来越多的代理商和经纪人正在转向数字工具。根据 2020 年 4 月下旬对欧洲保险业高管进行的一项调查，约 89% 的受访者预测数字化将显著加速，渠道组合将继续发生变化。

人工智能算法的支持日益增加

在人工智能 (AI) 的支持下，保险市场正在经历显著的增长。机器人流程自动化 (RPA) 和人工智能将占据保险业的中心位置，这得益于更新的数据渠道、更好的数据处理能力和人工智能算法的进步。例如，保险科技公司 citrus drink 的商业模式以人工智能和行为经济学为核心要素。虽然人工智能消除了经纪人和文书工作，但其行为经济学能力可以最大限度地减少欺诈，从而减少时间、精力和成本。

另一家保险科技公司 Tyche 在承保中部署了融合人工智能的索赔可能性模型，以准确确定风险并实现更高的盈利能力。机器人将遍布前后台，实现索赔处理和保单服务的自动化，从而提供更快、更个性化的客户服务。例如，美国一家知名汽车保险公司的虚拟助理会回答客户关于保单和付款的问题。来自 citrus drink 的索赔机器人 Jim 只需三秒钟即可评估和解决财产索赔。 SPIXII 是一家自动化保险代理公司，通过移动应用程序和其他信息服务与客户沟通，帮助客户选择最佳保单。

客户体验、成本优化、运营效率、市场竞争力和新业务模式等业务成果都将受到人工智能和自动化的显著影响和改善。

数字平台不断涌现，助力市场增长

保险行业正在转向“数字优先”业务模式，这种模式有可能创造价值数十亿美元的新价值。保险公司正在使用物联网、高级分析和机器学习来创建更细致的个人风险状况，因为他们更加重视个性化保费和基于使用情况的保险。提供传统保险的公司与保险科技领域的公司之间的合作将带来新的业务模式和收入来源，提高盈利能力并降低运营成本。因此，各家公司都在寻求向数字平台转型。

例如，保险经纪公司“We Digital Insurance”以专注于健康和财富保险为目标，与金融咨询公司 KTBST Securities 和软件开发商 AppMan 合作推出了一站式“We Care”平台。“We Care”提供多种服务，包括人寿、火灾和汽车保险。全球顶级咨询、经纪和解决方案公司 WTW 还与保险公司 Liberty Specialty Markets (LSM) 和 Markel 合作，推出了前卫数字商业保险平台的试点阶段。在可预见的未来，预计这种趋势将持续下去。此外，过去几年，客户对数字平台的依赖有所增加。

COVID-19 期间人寿保险需求激增推动了市场发展

影响市场增长的一个重要因素是人寿保险需求的加速增长以及政府对大量保险资金的持续支持。根据美国人寿保险协会的数据，2020 年，人寿保险受益人获得的赔付超过 900 亿美元，比 2019 年增长了 15.4%。这是人寿保险提供商在一年内向借款人提供的最高金额。此外，2020 年，谷歌上关于人寿保险单的搜索量增长了 15-30%，这对人寿保险单的销售产生了重大影响，因为大多数大型保险公司的保险销售额都增长了 15%。一些专家将这种增长称为“恐慌性购买”，因为 COVID-19 让人们直面死亡。随着疫情的蔓延，人们对人寿保险的兴趣日益增加。

市场细分

全球保险市场根据保险类型、提供商、保费类型、地区和竞争格局进行细分。根据保险类型，市场分为人寿保险、财产和意外伤害保险、健康保险、其他（医疗保险、旅行等）。根据提供商，市场细分为（保险公司、保险代理人/经纪人和其他（保险科技公司、第三方等））。根据保费类型，市场细分为定期保费和单一保费。市场分析还研究了区域细分，分为北美、欧洲、亚太地区、中东和非洲以及南美。

公司简介

伯克希尔哈撒韦公司、中国平安保险（集团）股份有限公司、中国人寿保险股份有限公司、安联集团、安盛集团、忠利保险有限公司、日本邮政控股有限公司、印度人寿保险公司、中国人民财产保险股份有限公司、慕尼黑再保险公司是全球平台的主要市场参与者，引领全球保险市场的市场增长。