贷款市场 – 全球行业规模、份额、趋势、机遇和预测，2018 年至 2028 年，按类型细分（住房贷款、抵押贷款、个人贷款、汽车贷款、商业贷款、房屋装修贷款、其他（黄金贷款、教育贷款、农业贷款、零售贷款等），按提供商类型细分（银行、非银行金融公司和其他（金融科技公司等），按利率细分（固定和浮动），按期限细分（少于 5 年、5 年至 10 年、11 年至 20 年、超过 20 年），按地区细分

预计全球贷款市场将在预测期内呈现强劲增长。全球不断增长的投资和基础设施建设直接对全球贷款行业产生了积极影响。此外，个人对个人用途贷款的需求不断增长也对贷款行业产生了重大影响。

大宗采购、投资、装修、债务合并和商业活动是贷款的某些基本用途。贷款有助于扩大现有业务。通过向新企业提供贷款，可以扩大经济的总货币供应量并促进竞争。

贷款是许多银行以及一些提供信贷便利和信用卡的 NBFC 的主要收入来源，通过这些信贷便利和信用卡，他们以贷款偿还的形式产生利息和费用。

中国和美国占贷款市场的 95%。然而，中国的消费贷款模式与美国模式不同。中国是全球最大的另类贷款市场，市场份额达90%，预计2020年交易额达2657亿美元。然而，截至2022年6月，中国对外贷款增长已增至近2.0万亿美元。这包括银行贷款、贸易信贷和来自中国外商直接投资的债务债权（换句话说，公司间借贷）。银行贷款和贸易信贷占了这一总额的大部分。最近，政府监管的加强对中国产生了重大影响，导致登陆平台和贷款数量下降。然而，在美国，作为全球第二大另类贷款市场，2020年的市值为335亿美元。Lending Club、Prosper和SoFi等主要参与者都在这里。

英国市场预计将在2020年达到48亿美元的峰值，成为继前两大市场之后的第三大另类贷款市场。然而，预计未来几年瑞士、丹麦和西班牙的增长率最高，年增长率分别为 27.4%、23.7% 和 22.9%。

近年来，欧洲地区的贷款需求也有所扩大。这主要是由于当地人口越来越容易获得贷款，而无需利用最初的储蓄来计划用于任何个人或商业目的的投资。由于欧洲贷款市场已经发展并饱和，预计需求将随着时间的推移保持大致稳定。

在印度，住房贷款、汽车贷款和其他主要行业贷款市场都经历了两位数的增长，因为贷款增长率推高了银行贷款，2023 年 1 月银行贷款翻了一番。根据印度储备银行发布的最新银行信贷部门流动信息，2023 年 1 月非食品银行信贷同比增长 16.7%，而去年同期为 8.3%。与 2022 年 1 月相比，2023 年 1 月的工业贷款同比增长 8.7%。大型工业贷款增长 6.5%，而去年同期为 0.2%，因为评级较高的企业以前管理成本较低的市场化基金，现在随着市场利率上升，转向银行满足其融资需求。

与金融科技专业人士和公司的合作增加

在保险、银行、支付和财务管理等各种金融行业中，金融科技公司仍在发展壮大并占据一席之地。这项技术已进入主流，调查发现全球 64% 的人口已采用金融科技，这证明了这一点。拥有广泛技术技能的专业人员数量也在增长。例如，会计硕士学位就是一些人选择追求的一项技能升级。当今的会计专业人士不仅精通数据分析和金融法等相关概念，而且对核心会计敏感性有深刻的理解。在当今竞争激烈的贷款市场中，他们是市场中非常宝贵的资产。

因此，建议贷款公司必须与金融科技公司以及专注于第三方处理和数据收集的专家合作，以进一步推动创新。通过这样做，贷方能够最大限度地实现数字化转型。

数字平台的不断推出助力市场增长

由于聊天机器人、物联网、人工智能和大数据分析等尖端技术的采用率不断提高，市场正在增长。此外，随着数字化的不断发展，贷款机构希望通过提供数字和语音激活助手来快速投资于客户参与。此外，聊天机器人是一种软件程序，用于进行在线聊天对话，提供个人贷款的企业广泛使用聊天机器人，因为它们可以为客户提供更加个性化和用户友好的体验。因此，各家公司都在寻求向金融科技平台转变。例如，Versana 是一家由摩根大通、美国银行、花旗和瑞士信贷等全球四大银行支持的新金融科技公司，该公司宣布打算利用数字技术来提高效率，目前私人贷款市场仍然在很大程度上是模拟的和低迷的。在可预见的未来，预计这种趋势将持续下去。此外，过去几年，客户对数字平台的依赖有所增加。

小企业贷款需求不断增长，推动了市场发展

影响市场增长的一个重要因素是小企业的需求不断加速和支持不断增长，这些小企业需要后续资金来为这些贷款提供资金。然而，根据国际金融公司 (IFC) 的数据，发展中国家有 6500 万家企业，即正规微型、小型和中型企业 (MSME) 的 40%，每年的未满足融资需求为 5.2 万亿美元，相当于目前全球中小微企业贷款水平的 1.4 倍。全球融资缺口最大的部分 (46%) 位于东亚和太平洋地区，其次是拉丁美洲和加勒比地区 (23%) 以及欧洲和中亚地区 (15%)。然而，为了解决这一问题，各大银行都已将目标锁定为通过贷款支持这些小企业。例如，最活跃的小企业贷款贷方之一是富国银行。截至 2022 年 9 月，它是最大的国家银行之一，已批准 2022 财年超过 3.77 亿美元的小企业管理局 7(a) 贷款。

市场细分

全球贷款市场根据类型、提供商类型、利率、期限、地区和竞争格局进行细分。根据类型，市场进一步细分为住房贷款、抵押贷款、个人贷款、汽车贷款、商业贷款、家庭装修、其他（黄金贷款、教育贷款、农业贷款、零售贷款等）。根据提供商类型，市场分为（银行、非银行金融公司和其他（金融科技公司等）。根据利率，市场细分为固定和浮动。根据期限，市场细分为少于 5 年、5 年至 10 年、11 年至 20 年、超过 20 年。市场分析还研究了区域细分，分为北美、欧洲、亚太地区、中东和非洲以及南美。

公司简介

美国银行公司、摩根大通公司、花旗集团、富国银行公司、美国合众银行、PNC 金融服务集团， Inc.、美国运通公司、Ally Financial Inc.、Truist Financial Corporation、中国银行是全球平台的主要市场参与者，引领全球贷款市场的市场增长。