印度小额信贷市场按提供商类型（银行、非银行金融公司、金融科技）、用途（农业、制造/生产、贸易和服务、家庭、其他（耐用消费品、汽车等）、期限（少于 1 年、1-2 年、超过 2 年）、地区、竞争预测和机会划分，2019 年至 2029 年

2023 年，印度小额信贷市场价值为 461.2 亿美元，预计到 2029 年将以 7.20% 的复合年增长率增长。由于手机普及等技术进步日益进步，印度小额信贷市场将在预测期内经历强劲增长，这使得小额信贷公司能够轻松接触到更广泛的受众。此外，重要的政府法规可能会支持印度小额信贷市场的增长。

印度小额信贷市场范围

向低收入人群或可能无法使用传统银行服务的小型企业提供小额贷款，以便他们履行财务义务，这被称为小额信贷。

印度小额信贷市场概述

在印度，低收入群体无法从传统银行获得贷款，因为他们没有任何信用记录，也无法向银行提供任何担保。因此，为了解决这个问题，印度成立了小额信贷公司，为社会弱势群体提供文书工作较少的无担保贷款。根据《商业标准报》 2022 年发表的文章，根据小额信贷机构网络的研究，印度的小额信贷行业在过去十年中增长了 16 倍以上，贷款组合达到 347.8 亿美元。

印度小额信贷市场驱动因素

印度对小额信贷服务的需求不断增长有几个因素。其中一个主要原因是低收入家庭无法获得信贷和其他金融服务。这些家庭很难获得正规信贷，因为他们通常没有抵押品来获得传统银行贷款，而且可能没有良好的信用记录。这些贷款通常用于启动或发展小型企业、支付不可预见的成本、资助医疗保健和教育投资，以及提高家庭整体收入和生活水平。印度非正规经济的扩张是推动小额信贷服务需求的另一个因素。许多低收入家庭在无监管、不稳定的非正规经济中就业。小额信贷组织为这些家庭提供灵活且易于获得的信贷来源，帮助他们管理现金流并投资于企业。

近年来，印度的小额信贷行业经历了长足的技术发展，尤其是移动设备和在线平台的使用日益增多。许多小额信贷机构 (MFI) 已实施移动银行技术，为消费者提供金融服务，以应对手机的日益普及。客户现在可以通过移动银行在移动设备上立即访问他们的账户、进行交易并接收贷款发放和还款。为了促进小额信贷行业的数字支付和交易，已经创建了许多数字平台，包括 Bharat 账单支付系统 (BBPS)、国家自动清算所 (NACH) 和 Aadhaar 支持支付系统 (AEPS)。这些平台使小额信贷机构能够以电子方式发放贷款和收取付款，从而无需实体存在和文书工作。

印度小额信贷市场趋势

由于小额信贷机构必须制定策略来继续为客户提供服务，同时遵守社会隔离标准，因此 COVID-19 大流行加速了数字技术在小额信贷行业的部署。由于越来越重视数字化，印度小额信贷业务具有各种优势。由于移动银行、互联网平台和数字钱包等数字技术，小额信贷机构能够为偏远地区的客户提供服务，而这些地区的实体分支机构可能不切实际。传统银行的数字化降低了维护实体分支机构和文书工作的成本以及交易费用。通过使用移动银行、快速审批和在线贷款申请等工具，小额信贷机构现在能够提供更加无缝和轻松的客户体验。数字化使小额信贷机构能够更快地发放贷款和收到还款，从而缩短了贷款处理的周转时间并提高了整体运营效率。数字技术使小额信贷机构能够更有效地收集和管理客户数据，这有助于更好地进行风险评估和信用评分。通过提供更广泛的金融服务，服务多样化可以提高客户忠诚度、提高留存率并提高每个客户的终身价值。

在印度的小额信贷行业，协作和合作是重要的趋势，因为小额信贷机构寻求扩大客户群并为弱势群体提供更有效和创新的金融服务。此外，小额信贷公司可以通过与银行、金融科技公司和其他组织合作，提供除小额信贷之外的更广泛的金融服务，例如储蓄、保险和汇款。与金融科技公司的合作可以帮助小额信贷机构利用数字平台和技术来提高其运营的生产力和可扩展性。与其他小额信贷机构或团体合作可使小额信贷机构汇集资源和知识，从而降低成本并提高整体运营效率。

印度小额信贷市场挑战

印度是一个识字率较低的发展中国家，只有 25% 的印度人口具备金融知识，但农村地区的识字率仍然较高。大多数印度人缺乏对金融原则的基本了解。公众对小额信贷部门提供的金融服务的认识有限。缺乏足够的了解是阻碍农村人口从小额信贷机构获得轻松信贷以满足其金融需求的主要障碍。此外，它还加剧了印度普遍的金融排斥现象，因为小额信贷机构在开始放贷之前还承担着教育公众和建立信任的额外责任。除了对小额信贷机构提供的政策和商品极度缺乏了解之外，这些机构在发展中国家竞争激烈的市场中也难以生存。

此外，在印度，与该国的商业银行相比，小额信贷机构的财务成功有限。印度历史悠久的银行体系已经很完善，并且正在逐步改变以满足现代需求。与商业银行（8-12%）相比，大多数小额信贷机构收取的利率非常高（12-30%）。由于小额信贷行业与希望提高生活水平的印度社会弱势群体合作，过度负债是其扩张的主要障碍。印度小额信贷行业面临的两个最大问题是客户多次贷款的趋势日益明显以及风险管理不力。提供无担保贷款会增加小额信贷行业坏账的风险。

最新发展

为巩固其作为国家参与者的地位，Inditrade Microfinance（Inditrade Capital 的一个部门）于 2022 年与位于加尔各答的 Janakalyan Financial Services 合并。新公司将被命名为 Inditrade Janakalyan Microfinance Limited。

2020 年，非上市非银行金融公司 Madura Micro Finance Ltd. 与上市非银行金融公司 Credit Access Grameen Ltd. 合并。

小额贷款机构 Satin Creditcare Network 于 2023 年 3 月将其提供商业代理服务的全资子公司 Taraashna Financial Services (TFSL) 与 MSME 贷款机构 Satin Finserv Limited (SFL) 合并，以利用潜在的协同效应并建立能够加强合并后实体的能力。

市场机会

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市场细分

印度小额信贷市场根据提供商类型、目的、期限、地区和竞争格局进行细分。根据提供商类型，市场分为银行、非银行金融公司和金融科技公司。根据用途，市场细分为农业、制造/生产、贸易和服务、家庭和其他，包括耐用消费品、汽车等。此外，根据期限，市场细分为少于 1 年、1-2 年和超过 2 年。

公司简介

Ujjivan Financial Services Limited、Asmitha Microfin Ltd.、Utkarsh Small Finance Bank Limited、CreditAccess Grameen Limited、Share Microfin Limited、Spandana Sphoorty Financial Ltd.、Bhartiya Samruddhi Finance Limited (BSFL)、Bharat Financial Inclusion Limited、BSS Microfinance Limited、Muthoot Microfin Limited