个人贷款市场 - 全球行业规模、份额、趋势、机会和预测，2018 年至 2028 年，按用途细分（债务合并贷款、信用卡再融资贷款、房屋装修贷款、一般购买贷款、搬家和搬迁贷款及其他（医疗费用贷款、婚礼贷款、度假贷款、汽车维修贷款等）），按最终用户细分（就业个人、专业人士、学生、企业家、其他（家庭主妇、失业者、退休者等）），按任期细分（少于 2 年、2 年至 4 年、超过 4 年），按地区细分，竞争

预计全球个人贷款市场将在预测期内呈现强劲增长。全球经济增长对个人贷款的需求大幅增加，这直接对全球个人贷款行业产生了积极影响。个人对债务合并贷款、信用卡再融资贷款、房屋装修贷款、一般购买贷款、搬家和搬迁贷款等个人贷款的需求不断增长，也是影响个人贷款行业增长的重要因素。

个人贷款是封闭式、无抵押的信贷来源，也称为分期贷款或消费贷款。这意味着它们不需要抵押品，与抵押贷款和一些汽车贷款不同。与信用卡不同，它们还有固定期限的固定付款。

增长最快的消费债务产品之一是个人贷款。截至 2022 年第三季度，个人贷款未偿还余额为 2096 亿美元。自 2013 年以来，除三年（2017 年、2020 年和 2021 年）外，个人贷款余额每年都以两位数增长。2020 年，个人贷款余额下降了近 3%。2021 年正增长加快（5.6%），到 2022 年第三季度末，增长呈爆发式增长（34%）。与信用卡相比，个人贷款的利率较低：截至 2022 年 4 月 1 日为 8.73%。（商业银行 24 个月贷款）。

近年来，亚太地区对个人贷款的需求也在扩大。未来几十年，亚洲消费者预计将占全球消费增长的一半，代表着 10 万亿美元的增长机会。据预测，亚洲每两个家庭中就有一个收入高于中上阶层，每两个已完成的消费者交易中就有一个可能发生在那里。此外，这些国家不断增长的人口不断需要贷款来提高生活水平，而消费者高度依赖个人贷款。印度、马来西亚、孟加拉国、中国和韩国等发展中经济体也为个人贷款公司扩大服务范围提供了重要机会。因此，预计随着时间的推移，个人贷款需求将大致保持稳定。

为了应对 COVID-19 带来的经济不确定性，贷方最初收紧了贷款要求，并开始将承保工作重点放在核实借款人的就业和收入上。然而，贷方在 2020 年代后期情况有所好转，降低了标准以吸引新的借款人。2020 年末和 2021 年初，贷方主要关注信用评分较低的借款人；根据 TransUnion 的数据，2021 年第一季度次级借款人的贷款发放量增长了 71%。受 2022 年创纪录通胀影响最大的是信用不良和预算紧张的消费者，这增加了个人贷款的拖欠率。

金融科技贷方的崛起助力市场增长

金融科技贷方是一家依靠金融技术进行承保、风险分析、融资和营销的在线贷方。如今，大多数贷方，包括传统银行和信用合作社，都符合这一描述。然而，这个短语通常用于描述仅在线运营并使用新信用模型和替代数据源的初创企业和相对较新的企业。技术在无担保个人贷款的快速扩张中发挥了重要作用。贷方现在可以获得大量财务信息以及信用评分工具，这可以帮助他们做出更好的贷款决策。应用统计数据越来越多地被用于为决策提供信息，而不是仅仅依靠人类的判断。这样可以加快速度、降低成本并确保承保无担保个人贷款的可行性。在可预见的未来，预计这种趋势将持续下去。此外，过去几年，客户对数字平台的依赖也有所增加。

个人贷款的便利性推动了市场的发展

影响市场增长的一个重要因素是通过减少这些个人贷款的申请标准来加速需求。与住房贷款和黄金贷款等需要大量文书工作的其他贷款相比，个人贷款的要求更少，审批流程更快。网上个人贷款通常会在几个小时内通过金融机构发放，但要取决于贷方是否相信个人有偿还贷款的能力。选择个人贷款提供商的另一个重要优势是可以自由选择贷款期限。

过高的费用和罚款阻碍了市场的增长

贷款回收问题严重阻碍了个人贷款市场的发展。因此，各种个人贷款提供商经常对贷款收取过高的费用和罚款，进一步增加了借贷成本。一些贷款的发放费占贷款金额的 1% 到 6%。这些费用要么被纳入贷款，要么从提供给借款人的钱中扣除。此外，如果借款人在贷款期限结束前结清余额，许多贷方会收取预付款。此外，如果消费者在申请个人贷款之前忽略了费用和罚款等条款的细则，他们就会对贷方产生不信任。因此，这是阻碍个人贷款市场扩张的一个重要因素。

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市场细分

全球个人贷款市场根据目的、最终用户、利率、期限、地区和竞争格局进行细分。根据用途，市场进一步细分为债务合并贷款、信用卡再融资贷款、房屋装修贷款、一般购买贷款、搬家和搬迁贷款以及其他（医疗费用贷款、婚礼贷款、度假贷款、汽车维修贷款等）。根据最终用户，市场分为就业个人、专业人士、学生、企业家、其他（家庭主妇、失业者、退休人员等）。根据任期，市场细分为少于 2 年、2 年至 4 年、超过 4 年。市场分析还研究了区域细分，分为北美、欧洲、亚太地区、中东和非洲以及南美。

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Avant, LLC,