保险科技市场 – 全球行业规模、份额、趋势、机遇和预测，2018-2028 年，按类型细分（人寿保险、健康保险、旅游保险、家庭保险、财产保险、汽车保险、其他（盗窃保险、公司保险））、按保费范围细分（最高 500 美元、501-2000 美元、2001-5000 美元、5000 美元以上）、按地区细分、竞争预测和机遇

由于多种保险计划的出现，消费者偏好发生变化，人们更倾向于通过在线媒介购买保险，因此全球 Insurtech 市场预计将在预测期内经历强劲增长。

Insurtech 是技术的应用，旨在提高保险行业业务运营的有效性、效率和客户体验。Insurtech 的目的是为消费者简化人寿保险、健康保险等保险产品的购买流程。此外，它使人们能够使用技术先进的工具在线探索和购买保险，而无需代理人的协助。

社会保险、高度个性化的保单以及利用可访问互联网的设备的新数据流的动态保费定价是 Insurtech 行业正在发现的一些解决方案。使用 Insurtech 使保险公司能够收集和分析消费者数据，这些数据可能特别适用于以有竞争力的价格报价瞄准合适的客户。

Insurtech 还有助于通过使用机器学习、人工智能和云计算来更好地预测消费者需求、购买数量以及决策和保险规划。

促进市场增长的主要因素之一是该行业在全球银行、金融服务和保险领域的显着增长。此外，由于保险服务的快速数字化，该行业正在扩大。保险公司正在利用独特和先进的技术解决方案来增强客户沟通并有效执行自动化操作。健康保险公司正在使用 Insurtech 技术来加快索赔处理流程。由于多项技术发展以及使用数字核心遗留系统来自动化各种办公任务，市场正在不断扩大。

此外，预计该行业将受到其他原因的进一步推动，例如平台的广泛采用和点对点业务模式，以及降低保险费率，这预计将增加获得保险单的个人数量。此外，降低成本是全球保险科技市场增长的关键驱动力。保险科技企业正在利用技术来改善运营并削减成本，从而使保险更便宜，消费者更容易获得。此外，保险科技公司正在自动化许多以前手动完成的程序，例如承保、索赔处理和保单管理。它的自动化消除了对人工参与的需求，从而节省了时间和金钱。

全球保险科技行业正在快速发展，重大趋势正在影响其扩张和进步。保险科技公司更加注重通过提供更加个性化的保险解决方案、利用数字渠道进行分销以及简化索赔程序来提供更好的客户体验。此外，保险科技公司正在利用物联网 (IoT)、人工智能 (AI) 和区块链等新创新来开发更准确、更高效、更经济的不同保险产品和服务。

全球保险科技市场与传统保险公司的合作正在增加。通过提供尖端技术和解决方案，保险科技企业正在与传统保险公司合作，利用他们的知识、客户群和分销网络。为了领先于现有保险公司的分销网络并接触更多客户，保险科技公司正在与传统保险公司结盟，通过传统保险公司的网站或移动应用程序提供其保险产品。这些合作伙伴关系正在帮助保险科技公司扩大其影响力并加速其增长。

监管是全球保险科技市场公司面临的主要挑战之一。保险科技公司必须满足广泛的监管标准才能在严格控制的保险业中运营。此外，保险科技企业经常需要在其开展业务的国家/地区注册并申请许可证。对于希望快速创新并进入新市场的初创公司来说，这可能是一个复杂且耗时的过程。此外，保险科技公司可能受到资本限制，这可能会影响其创收和扩大业务的能力。资本要求的目的是保证保险公司有足够的现金来履行对投保人的合同责任。

全球保险技术市场面临的另一个重要问题是客户获取。对于保险科技企业来说，获得客户群可能具有挑战性，尤其是当他们与拥有成熟品牌和分销网络的知名保险公司竞争时。然而，保险科技初创公司通常不具备与更成熟的保险提供商相同的品牌知名度，这可能会使其难以吸引客户。通过营销和广告增加品牌知名度的成本可能很高，尤其是对于刚刚开始扩张的企业而言。

• 2023 年，总部位于伦敦的保险科技公司“Flock”为商用车队提供保险，获得了 3800 万美元的 B 轮融资。该公司表示，这笔投资将使其能够将业务扩展到新的地区，“大幅”扩大其数据科学和工程团队的规模。
• 2022 年，总部位于纽约的保险科技公司 Cover Genius 在由 Dawn Capital 领投的 D 轮融资中筹集了 7000 万美元。这笔资金将有助于这家初创公司快速实现商业增长并扩大其全球保险分销网络。
• Naked 是一家由人工智能 (AI) 驱动的南非保险技术业务提供商，已于 2023 年在 B 轮融资中筹集了 1700 万美元以推动其扩张。Naked 为客户提供一种全新的、完全数字化的方法来为他们的车辆、房屋和财物提供保障。
• 总部位于维也纳的保险科技公司 health 在其 A 轮融资中筹集了 639 万美元。该公司开发了一种数字保险科技解决方案，使投保客户更容易获得报销。
• 一家名为 Foxquilt 的北美保险科技公司于 2022 年在纽约推出了其电子商务保险产品。通过这种保险，该公司为在线、在家中或社区市场销售商品的电子商务企业提供了适当的保护。

• 基于使用情况的保险 (UBI) 是一种汽车保险，与征收固定保费的传统保险不同，它允许驾驶员根据自己的驾驶行为支付保险费。UBI 使用远程信息处理技术，该技术需要在汽车中安装一个设备来记录驾驶员行为的信息，包括速度、行驶距离、一天中的时间和刹车模式。远程信息处理设备的数据用于评估驾驶员的风险状况，进而确定他们的保险成本。驾驶员如果养成安全驾驶习惯，例如避免急停和在非高峰时段出行，保险费用可能会更低。随着越来越多的人习惯使用远程信息处理技术，越来越多的保险公司采用这项技术，这个市场预计将会增长。
• 面向低收入人群和小型企业的负担得起的保险产品拥有巨大的未开发市场。保险科技企业正在创建微型保险解决方案，这些解决方案可以通过移动设备获取，并可定制以满足特定需求。例如，微型保险这种保险适用于无法负担常规保险的低收入人群和家庭，但它可以针对小风险提供保护，并有助于保护个人和家庭免受疾病、死亡或自然灾害等不可预见事件带来的财务冲击。微型保险产品通常以小额面额提供，经济实惠，可供财务资源有限的人使用。此外，健康、生命、财产或农作物保险等风险通常由保险科技公司承保。

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全球保险科技市场根据类型和保费范围进行细分。根据类型，市场细分为人寿保险、健康保险、旅行保险、家庭保险、财产保险、汽车保险，其他包括盗窃保险、公司保险。而根据保费范围，市场分为 500 美元以下、501-2000 美元、2001-5000 美元和 5000 美元以上等等级。

Oscar Insurance Corporation、Root Inc.、Doma Holdings, Inc.、Clover Health Investments Corp、Policybazaar Insurance Brokers Private Limited、Trov Insurance Solutions, LLC、ZhongAn Online P&C Insurance Co. Ltd.、Acko General Insurance Limited、Apollo Insurance Solutions Ltd、Prudential Financial, Inc. 是全球 Insurtech 市场中的一些主要公司。