数字银行平台市场 – 全球行业规模、份额、趋势、机遇和预测，按部署（云、本地）、类型（企业银行、零售银行）、地区、竞争情况细分，2018-2028 年

市场概览

2022 年全球数字银行平台市场价值为 73.8 亿美元，预计在预测期内将实现强劲增长，到 2028 年的复合年增长率为 13.82%。由于全球能源向可再生能源转型以及许多发达国家推出新技术，市场未来可能会增长。

关键市场驱动因素

移动和智能手机的采用

移动和智能手机的采用是推动全球数字银行平台市场增长的关键驱动力。移动设备的普及，再加上日常任务对智能手机的日益依赖，从根本上改变了个人与银行互动和管理财务的方式。移动和智能手机采用影响的主要原因之一是这些设备的普遍性。世界各地不同社会经济背景的人们都接受了移动技术。这种广泛应用使得数字银行服务可供更广泛的人群使用，包括那些可能无法获得传统银行服务的人群。

便利性因素在移动银行的兴起中起着关键作用。智能手机让用户可以随时随地访问他们的银行账户、进行交易和管理财务。无论是查看账户余额、转账、支付账单，甚至是投资，这些任务现在都可以通过智能手机屏幕上的几次点击来完成。这种便利性与现代消费者快节奏、忙碌的生活方式完美契合。数字银行平台提供的移动应用程序在促进客户参与方面也发挥了至关重要的作用。这些应用程序旨在提供无缝且用户友好的体验，让客户轻松处理他们的财务事务。移动支票存款、实时账户提醒和点对点支付等功能已成为标准配置，进一步增强了智能手机数字银行的吸引力。

此外，移动银行采用的安全措施已取得重大进展，让用户有信心通过这些渠道进行金融交易。指纹和面部识别等生物特征认证方法以及强大的加密协议使移动银行平台变得安全可靠。随着移动和智能手机的普及不断增长，金融机构正在大力投资开发和增强其数字银行平台，以满足客户不断变化的需求和期望。这一趋势不仅限于技术先进的地区，而是一种全球现象，使移动和智能手机的普及成为全球数字银行平台市场持续扩张的强大催化剂。

消费者对数字服务的需求不断增加

消费者对数字服务的需求不断增加，这是推动全球数字银行平台市场呈指数级增长的主导力量。在当今快节奏、技术驱动的世界中，客户越来越期望在银行业务互动中获得便利、可访问性和无缝的数字体验。消费者行为和偏好的这种转变开启了银行业的新时代，数字平台处于最前沿。这一趋势背后的主要驱动因素之一是数字银行平台提供的便利。客户现在可以在家中或旅途中舒适地访问他们的银行账户、进行交易和管理财务。这些服务的全天候可用性确保银行业务不再局限于传统的营业时间，与现代消费者忙碌的生活方式完美契合。

由于封锁和社交距离措施限制了分支机构的实体访问，COVID-19 疫情进一步加速了向数字银行的转变。许多以前不愿接受数字银行的人出于必要而被迫这样做，这种行为变化预计即使在疫情消退后仍将持续。移动银行应用程序在满足消费者对数字服务的需求方面发挥了关键作用。这些应用程序易于使用，提供多种功能，如移动支票存款、账单支付、资金转账和投资跟踪。这些应用程序的直观性增强了客户体验并鼓励采用。

此外，对数字服务的需求不仅限于基本交易。客户现在寻求整体金融解决方案，包括预算工具、财务建议和投资选择，所有这些都可以在一个数字平台内方便地访问。因此，数字银行平台正在不断发展以提供这些服务，为所有金融需求创建一站式服务。安全问题曾经是数字采用的障碍，但通过先进的加密、生物识别身份验证和强大的网络安全措施，这一问题已得到有效解决。这让客户有信心在线进行敏感的金融交易。总之，消费者对数字服务的不断增长的需求是推动全球数字银行平台市场发展的强大力量。全球金融机构认识到满足这些不断变化的期望的必要性，并正在投资数字基础设施以保持竞争力并留住客户。随着消费者行为继续向数字银行倾斜，市场有望实现持续增长和创新。

降低成本和提高效率

降低成本和提高效率是全球数字银行平台市场快速扩张的核心驱动力。传统银行业务历来受到与实体分支机构、大量文书工作和手动流程相关的高昂运营成本的困扰。数字银行平台为这些挑战提供了解决方案，通过自动化、简化流程和优化资源利用率来提高成本效率。数字银行平台有助于降低成本的主要方式之一是大幅减少对实体分支机构网络的需求。传统银行不得不在维护实体分支机构方面投入巨额资金，包括员工工资、租金、水电费和其他管理费用。相比之下，数字银行平台所需的物理基础设施极少，使金融机构能够更有效地分配资源。在消费者越来越喜欢通过数字渠道满足银行业务需求的时代，这种节省成本的因素尤其具有吸引力。

效率提高是另一个关键驱动因素。数字银行平台采用自动化和数字化工作流程来简化和加快各种银行业务流程。曾经需要人工干预的任务，例如开户、贷款申请和交易验证，现在可以以电子方式执行，从而缩短了处理时间并最大限度地减少了错误。这不仅增强了客户体验，还使金融机构能够以相同或更少的资源处理更多的交易。

此外，数字银行平台使机构能够收集和分析大量数据，从而提供有关客户行为和偏好的宝贵见解。这种数据驱动的方法允许提供更加个性化的服务和有针对性的营销工作，从而可以提高客户保留率和创收。此外，可以采用预测分析和人工智能 (AI) 算法来优化风险评估，从而做出更好的贷款决策并减少与信贷相关的损失。

此外，数字银行平台的可扩展性是提高效率的一个显著因素。随着客户群的增长，这些平台可以轻松容纳增加的交易量，而无需相应增加运营成本。这种可扩展性使金融机构能够适应不断变化的市场条件并抓住增长机会，而无需面临重大的运营挑战。总之，降低成本和提高效率是数字银行平台价值主张的内在要求。随着金融机构努力在数字优先的世界中保持竞争力和盈利能力，他们越来越多地转向这些平台来简化运营、降低成本、增强客户体验并推动整体业务增长。因此，随着银行和其他金融服务提供商认识到数字化的战略要务，全球数字银行平台市场有望持续增长。

主要市场挑战

安全问题

安全问题是一个关键挑战，有可能阻碍全球数字银行平台市场的增长和采用。虽然数字银行平台提供了便利性和可访问性，但它们也成为网络犯罪分子和恶意行为者的诱人目标，他们试图利用数字生态系统中的漏洞。最紧迫的安全问题之一是数据泄露的风险。数字银行平台处理大量敏感的客户信息，包括个人身份、金融交易和账户详细信息。这些数据的泄露可能导致身份盗窃、金融欺诈，并严重损害金融机构和平台提供商的声誉。此类泄露会削弱客户信任，使个人不愿使用数字银行服务。

网络钓鱼攻击和社会工程诈骗也构成了重大的安全威胁。网络犯罪分子经常使用欺骗手段诱骗用户泄露其登录凭据、密码或其他敏感信息。这些攻击很难检测和预防，使客户面临成为欺诈受害者的风险。恶意软件和勒索软件攻击是另一个日益严重的问题。这些恶意软件程序可以感染用户的设备并危害其安全。尤其是勒索软件可以加密数据并要求赎金才能释放数据，从而造成严重的破坏和财务损失。

此外，移动银行的兴起和移动应用程序的使用带来了新的安全问题。移动设备本质上更容易丢失、被盗或被盗。确保移动平台上交易和客户数据的安全是数字银行提供商面临的持续挑战。身份验证和授权机制对于保护数字银行平台至关重要，但如果实施不当，它们也可能容易受到攻击。仅靠密码可能无法提供足够的保护，多因素身份验证对于增强安全性越来越必要。然而，在实施这些安全措施的同时保持流畅的用户体验可能是一个微妙的平衡行为。

监管机构也对数字银行平台的安全性提出了严格的要求。遵守数据保护和网络安全法规是不可协商的，不满足这些标准可能会导致巨额罚款和法律后果。总之，安全问题是全球数字银行平台市场面临的一个重大障碍。虽然数字银行提供了许多优势，但该行业必须不断投资于强大的网络安全措施、用户教育和主动威胁检测，以减轻这些风险。如果不能充分解决这些问题，可能会削弱客户的信任，并减缓数字银行服务的采用。随着数字银行市场的不断发展，安全仍将是重中之重。

监管合规

监管合规是一项重大挑战，有可能阻碍全球数字银行平台市场的增长和发展。虽然法规对于确保金融交易和客户数据的安全至关重要，但它们也可能带来金融机构和数字银行平台提供商必须克服的复杂性和障碍。关于监管合规性的主要担忧之一是不同地区和司法管辖区的监管法规的复杂性和多样性。金融服务受制于众多法律、规则和标准，而这些法律、规则和标准在不同国家之间可能存在很大差异。这对数字银行平台提供商，尤其是那些希望进行国际扩张的平台提供商来说，是一个巨大的挑战。遵守复杂的监管网络可能耗费大量时间和资源，可能会减慢平台的扩张速度。

了解你的客户 (KYC) 和反洗钱 (AML) 法规在金融领域尤其严格。数字银行平台需要实施强大的 KYC 和 AML 程序来验证客户身份并检测可疑活动。这些流程可能会给用户体验带来麻烦，并使新客户的入职变得更加繁琐。数据隐私法规（例如欧盟的《通用数据保护条例》 (GDPR)）也带来了挑战。这些法规要求严格控制个人数据的收集、存储和使用，这增加了数字银行平台内数据管理实践的复杂性。

此外，法规会随着时间的推移而发展和变化，需要持续努力才能保持合规。及时了解监管变化并相应地调整数字银行平台是一个持续且资源密集型的过程。

不合规可能导致严重后果，包括经济处罚、声誉损害和法律诉讼。这为数字银行平台提供商分配大量资源进行合规工作提供了强大的动力。总之，虽然监管合规对于维护金融行业的完整性和安全性至关重要，但它确实给全球数字银行平台市场带来了巨大挑战。法规的复杂性、多样性和不断发展的特性可能会妨碍数字银行平台的灵活性和增长潜力。要在这种环境下蓬勃发展，提供商必须采取积极主动且适应性强的合规方法，投资必要的资源和技术，有效应对监管环境。

客户信任和隐私

客户的信任和隐私是可能阻碍全球数字银行平台市场增长和成功的关键因素。随着金融机构和平台提供商向数字解决方案过渡，他们必须有效解决这些问题，以确保持续采用和客户信心。数字银行领域的主要挑战之一是维护客户信任。传统银行在安全性和可靠性方面享有盛誉。然而，数字时代带来了新的风险，客户可能会对数字平台内金融交易和个人信息的安全性心存疑虑。任何违背信任的行为都可能造成严重后果，包括客户流失和声誉受损。

隐私问题与信任密切相关。客户越来越担心他们的个人数据在数字银行平台中的收集、存储和使用方式。数据泄露、身份盗窃事件和未经授权访问敏感信息可能会削弱客户信心。欧盟的《通用数据保护条例》（GDPR）和类似的隐私法规强调了保护客户数据和尊重其隐私权的重要性。此外，随着数字银行平台不断发展以提供更加个性化的服务，个性化和隐私之间需要取得微妙的平衡。客户可能会喜欢量身定制的财务建议，但他们也希望他们的数据使用方式透明。无法清楚地传达数据实践可能会导致不信任。

金融交易本质上是个人的和敏感的，这一事实加剧了挑战。客户将自己的财务状况托付给数字银行平台，因此这些平台必须提供严密的安全和隐私保护。数字银行平台提供商有责任全面解决这些问题。这包括实施强大的安全措施，如加密、身份验证和持续监控，以保护客户数据。此外，还应制定透明的数据处理实践、明确的隐私政策和选择加入同意机制，让客户控制自己的数据。

客户教育在克服这些挑战中也发挥着至关重要的作用。数字银行平台应积极告知客户安全措施、隐私实践以及如何识别网络钓鱼企图或欺诈活动。通过教育计划建立数字素养和信任至关重要。总之，客户信任和隐私是巨大的挑战，可能阻碍全球数字银行平台市场的增长。解决这些问题需要采取多方面的方法，结合强大的安全措施、透明的数据实践和持续的客户教育工作。在竞争激烈、不断发展的环境中，建立和维护信任是数字银行平台取得成功的基础。

主要市场趋势

移动优先方法

移动优先方法正在成为全球数字银行平台市场增长和转型的驱动力。随着智能手机的普及和消费者不断变化的期望，金融机构和平台提供商越来越重视移动体验。以下是移动优先方法如何塑造数字银行格局，消费者便利性：移动银行应用程序已成为客户访问银行服务的中心渠道。移动优先方法利用智能手机的便利性，让用户可以随时随地执行各种金融活动，从查询余额到付款，而无需实体分支机构。

增强的用户体验：移动应用程序在设计时考虑到了用户友好性，提供直观的界面和针对小屏幕优化的功能。这种对用户体验的关注提高了客户满意度，并鼓励了更多人使用数字银行平台。创新和可访问性：移动优先发展促进了数字银行的创新。移动支票存款、生物识别身份验证和实时交易通知等功能不断完善，以满足移动精通客户不断变化的需求和偏好。

成本效率：移动优先方法可以显著降低金融机构的运营成本。减少对实体分支机构的依赖并转向数字交易可以节省成本，这些成本可以再投资于技术开发和以客户为中心的计划。金融包容性：移动银行有潜力弥合金融包容性差距。即使在传统银行基础设施有限的地区，智能手机也为个人提供了参与正规金融体系的手段。

竞争优势：随着客户对移动银行功能的需求日益增加，优先考虑移动优先方法的金融机构获得了竞争优势。这种方法有助于吸引精通技术的客户并留住重视无缝、随时随地银行体验的现有客户。安全措施：移动优先方法包括强大的安全措施，例如生物识别身份验证和加密，以确保客户数据和交易的安全。总之，移动优先方法正在利用智能手机的广泛使用以及对便捷、可访问和安全的银行体验的需求，重塑全球数字银行平台市场。顺应这一趋势的金融机构和平台提供商完全有能力满足客户期望并推动数字银行领域的创新。未来几年，移动银行将继续成为重要的增长动力。

开放银行和 API

开放银行和 API（应用程序编程接口）是推动全球数字银行平台市场增长的强大驱动力。开放银行计划（如欧盟的 PSD2）开启了金融行业透明度和竞争加剧的时代。API 通过实现金融机构、第三方开发商和数字银行平台之间的无缝连接和数据共享，在这一转变中发挥着核心作用。开放银行和 API 正在推动市场发展，增强客户体验：API 有助于将各种金融服务和第三方应用程序集成到数字银行平台中。这样一来，客户就可以在一个地方访问从预算工具到投资平台等各种服务，从而提供更全面、更人性化的体验。

创新与金融科技协作：开放银行鼓励传统银行和金融科技初创公司之间的协作。银行可以利用金融科技公司的创新和敏捷性，通过 API 为客户提供新的和改进的服务。这种以合作伙伴为导向的方法推动了行业创新。定制和个性化：API 使数字银行平台能够安全地访问和分析客户数据。这些信息可用于提供高度个性化的服务和建议，从而提高客户参与度和忠诚度。更广泛的产品供应：银行可以通过整合第三方金融产品和服务来扩展其产品组合。 API 可以无缝整合保险、投资选择和支付解决方案等产品，从而提高数字银行平台的竞争力。

跨境银行业务：API 通过整合外国金融服务促进跨境银行业务。这使客户能够轻松跨境访问和管理他们的账户和投资。合规性和安全性：API 在确保监管合规性和安全性方面也发挥着至关重要的作用。它们允许安全的数据共享，同时遵守严格的数据保护和网络安全标准。随着开放银行和 API 驱动的创新不断发展，数字银行平台有望成为各种金融服务的中心枢纽，为客户提供更多选择、便利和对其财务生活的控制。这一趋势可能会对全球数字银行平台市场的持续增长和转型做出重大贡献。

细分洞察

部署洞察

云细分市场在全球数字银行平台市场中占有相当大的市场份额。 2023 年 1 月，菲律宾数字银行 GoTyme Bank 与全球云银行平台 Mambu 合作，创建了一种创新的数字银行解决方案，旨在增加菲律宾人获得高质量金融服务的机会。

许多银行倾向于通过利用基于云的服务来削减本地设置所需的 IT 基础设施成本，这使他们能够快速部署新产品和扩展基础设施，以更快的速度满足具有不同需求的更广泛客户群，并管理快速增长的实时支付，同时确保合规性和安全标准。

由于向 SaaS 提供商支付订阅费，因此系统维护成本和遗留技术问题会减少。银行无需在 IT 上投入一大笔钱，SaaS 可让银行重新分配预算，从而专注于创新、客户满意度和业务增长。

区域洞察

北美在全球数字银行平台市场中扮演着重要角色

随着区块链技术的使用越来越多，尤其是在 BSFI 领域，数字银行平台变得越来越受欢迎，区块链技术可以提高安全性。这一因素推动了该国市场的增长。许多公司正在开发基于区块链的云数字银行平台。

最新发展

• 2023 年 1 月，Axis Bank 与 OPEN 合作，为其客户提供完全原生的数字活期账户，这些客户包括中小企业、自由职业者、家庭企业家、有影响力的人等。此次合作使更大的商业社区能够访问 Axis Bank 的综合银行体验和 OPEN 的端到端财务自动化功能，用于业务管理，例如支付、会计、工资单、合规、支出管理和其他服务。
• 2022 年 11 月，Capco 和 Savana 宣布将以战略方式合作，以加快银行转型并推动数字产品的持续创新。此次合作将支持银行克服在满足不断变化的客户期望和无缝现代全渠道体验需求方面所面临的技术挑战。

主要市场参与者

• Appway AG
• CREALOGIX Holding AG
• EdgeVerve Systems Limited
• Fiserv， Inc.
• Oracle Corporation
• SAP SE
• Sopra Steria
• 塔塔咨询服务有限公司
• Temenos 总部 SA
• Worldline SA