数字银行市场规模按类型（零售银行、企业银行、投资银行）、服务（交易服务、非交易服务）、地理范围及预测划分

数字银行市场规模和预测

2024 年数字银行市场规模价值 98.3357 亿美元，预计到 2031 年将达到236.4358 亿美元，2024 年至 2031 年的复合年增长率为 11.59%。

• 数字银行是一种网上银行，人们借助互联网使用银行服务。
• 数字银行使用户能够通过互联网使用所有类型的银行产品和服务。这是一种用户友好的技术，可以节省时间，让您享受整个地区的银行服务。
• 这项技术减少了不断访问银行的需要。数字银行在其银行应用程序中提供每项金融服务，人们可以通过笔记本电脑、水龙头、手机等使用这些应用程序。
• 使用数字银行有很多好处，例如节省时间、效率、安全和准确。新技术的发展使得数字银行更加安全和用户友好，例如，人们可以使用其 ID 和密码在任何地方访问其银行帐户。

数字银行市场动态

塑造全球数字银行市场的关键市场动态包括：

关键市场驱动因素：

• 技术的快速进步：数字技术的不断进步，包括移动银行应用程序、人工智能 (AI)、区块链和生物识别身份验证，正在推动数字银行服务的发展，为消费者提高便利性、可访问性和安全性。
• 不断变化的消费者行为：随时随地进行银行业务的便利性推动了消费者对数字渠道的偏好，这推动了数字银行服务的采用，包括在线账户管理、移动支付和数字钱包。
• 银行的成本效率：数字银行通过降低与实体分支机构、柜员和纸质交易相关的管理费用，为金融机构提供了节省成本的机会，推动银行采用数字优先战略。
• 监管支持与合规：促进开放银行、数据安全和消费者保护的监管举措正在推动数字银行市场的创新和竞争，促进银行、金融科技公司和监管机构之间的合作。
• 市场竞争与颠覆：金融科技初创公司、纯数字银行和科技巨头进入金融服务领域，加剧了竞争并推动了数字银行的创新，从而增强了客户体验、产品供应和定价
• 网络安全风险：网络威胁（包括数据泄露、网络钓鱼攻击和恶意软件）的频率和复杂程度不断增加，对数字银行系统的安全性和完整性构成了重大挑战，需要强有力的网络安全措施和投资。
• 数字鸿沟：收入水平、教育和技术获取等社会经济因素造成了数字鸿沟，限制了某些人口群体（包括老年人、农村人口和互联网访问有限的个人）采用数字银行服务。
• 数据隐私问题：人们对数据隐私、同意以及银行和第三方提供商未经授权使用个人信息的担忧日益增加，对数字银行服务的采用构成了挑战，需要透明的数据治理实践并遵守隐私法规。
• 遗留系统集成：数字银行系统与遗留基础设施和核心银行平台的集成对数字银行服务提出了技术挑战。传统银行需要复杂的 IT 现代化工作和投资才能提供无缝的全渠道体验。
• 监管合规复杂性：遵守不断变化的监管要求，包括反洗钱 (AML)、了解你的客户 (KYC) 和数据保护法规，增加了数字银行运营的复杂性和运营成本，需要持续的合规监控和风险管理。

主要趋势

• 个性化银行体验：人工智能和大数据分析的采用使银行能够根据个人偏好、行为和财务目标提供个性化的银行体验，从而提高客户参与度和忠诚度。
• 开放银行生态系统的扩展：开放银行计划和应用程序编程接口 (API) 使银行能够与第三方开发商和金融科技公司合作，提供创新产品和服务，促进生态系统发展和客户价值主张。
• 非接触式支付和数字钱包非接触式支付技术，包括近场通信 (NFC) 和移动钱包，正在推动向无现金交易和数字支付的转变，从而提高消费者的便利性和安全性。
• 嵌入式金融和平台银行：将金融服务整合到电子商务、拼车和社交媒体平台等非金融平台中，使银行能够在日常数字互动中接触客户，创造新的收入来源和客户接触点。
• 关注金融包容性：促进金融包容性的举措，例如数字扫盲计划、低成本银行服务和基于移动的金融解决方案，正在推动在全球范围内覆盖服务不足的人群并扩大银行服务的可及性。

数字银行市场区域分析

以下是全球数字银行市场的更详细区域分析

亚太地区：

• 受互联网普及率、智能手机采用率和技术娴熟的人口结构不断提高的推动，亚太地区正在经历快速数字化。这一趋势推动了整个地区对数字银行服务的需求。
• 由于亚太地区很大一部分人口主要通过智能手机访问互联网，因此数字银行通常采用移动优先的方式，提供便捷且用户友好的移动银行应用程序和服务。
• 金融科技创新：亚太地区是金融科技创新的温床，众多初创公司和科技公司颠覆了传统银行业格局。这些金融科技公司正在推动创新数字银行解决方案的发展，包括移动支付、数字钱包和点对点借贷平台。

北美：

• 北美拥有高度精通技术的人口，可以广泛使用高速互联网和智能手机。这种精通技术的人口结构推动了数字银行服务的采用，从而导致该地区的数字银行市场强劲。
• 北美的数字银行市场竞争激烈，传统银行、金融科技初创公司和科技巨头都在争夺市场份额。这种竞争推动了创新和新数字银行解决方案和功能的开发。
• 北美拥有完善的监管框架来管理金融服务业。监管合规性是数字银行提供商的关键考虑因素，影响着数字银行服务和功能的开发和推出。

数字银行市场：细分分析

全球数字银行市场根据类型、服务和地理位置进行细分

按类型划分的数字银行市场

• 零售银行
• 公司银行
• 投资银行

根据类型，市场细分为零售银行、公司银行和投资银行。投资银行在 2022 年占据了市场主导地位，预计到 2030 年将达到 88.1223 亿美元，因为它具有很高的盈利潜力。它还提供有价值的福利待遇。它为各种复杂的财务问题提供财务援助。投资银行家协助他们的客户节省新项目财务管理的时间。因此，全球客户对投资银行服务的需求正在增长。

按服务划分的数字银行市场

• 交易服务
• 非交易服务

根据服务，市场细分为交易服务和非交易服务。交易服务在 2022 年占据了最大的市场份额，预计到 2030 年将占据最高份额。这是由于互联网的日益普及和手机使用量的增加。根据服务，市场分为交易服务和非交易服务。

按地区划分的数字银行市场

• 北美
• 欧洲
• 亚太地区
• 中东和非洲
• 拉丁美洲

根据区域分析，全球数字银行市场分为北美、欧洲、亚太地区、拉丁美洲和中东及非洲。北美是 2022 年及预测期内数字银行市场的主要市场股东。数字支付革命继续引领亚太地区的发展。

关键参与者

“数字银行市场”研究报告将提供有价值的见解，重点关注全球市场。市场的主要参与者包括 Appway AG (FNZ)、纽约梅隆银行、甲骨文公司、ieDigital、Infosys Limited、Finastra、ebankIT、Finserv, Inc.、SAP SE 和 Temenso AG。

我们的市场分析还包括一个专门针对这些主要参与者的部分，其中我们的分析师提供所有主要参与者财务报表的见解，以及其产品基准和 SWOT 分析。竞争格局部分还包括全球上述参与者的关键发展战略、市场份额和市场排名分析。

数字银行市场的最新发展

• 2023 年 2 月，甲骨文推出了银行云服务，这是一套由六项服务组成的服务，旨在帮助银行实现产品现代化。银行可以将这些服务组合起来作为单独的功能使用，也可以将它们集成到当前的基础设施中。
• 2022 年 10 月，纽约梅隆银行宣布其数字资产托管技术现已在美国投入运营。随着部分客户能够持有和转移比特币和以太币，纽约梅隆银行致力于满足客户对传统和数字资产服务可信供应商的需求，这一承诺得到了加强。
• 2021 年 12 月，FNZ 宣布收购 Appway，Appway 是金融机构客户入职和客户服务领域的市场领导者。通过此次战略收购，FNZ 在企业级低代码无代码工作流自动化方面获得了丰富的技术经验，并在整个财富管理价值链中获得了深入的领域理解。
• 2021 年 10 月，Wing Bank (Cambodia) Plc 使用 Oracle Banking 套件中的金融服务工具，帮助其转变为一家完全获得许可的数字优先商业银行。此次转变后，Wing Bank 将能够增加其服务范围，包括商业、零售、消费者以及贷款和存款。

报告范围

市场研究的研究方法：

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