全球数字保险平台市场规模按部署模式、保险类型、最终用户、地理范围和预测划分

数字保险平台市场规模及预测

2023 年，数字保险平台市场规模价值 1285.9 亿美元，预计到 2031 年将达到 3015.1 亿美元，在 2024-2031 年预测期内，复合年增长率为 11.24%。

数字保险平台市场是指专门为保险行业量身定制的技术解决方案不断发展的格局。这些平台集成了人工智能、机器学习、区块链和云计算等各种数字技术，以简化保险运营、增强客户体验并提高整个保险价值链的整体效率。它们为保险公司提供全面的工具，以在数字化和互联互通的环境中管理保单、索赔、承保和分销渠道。

全球数字保险平台市场驱动因素

数字保险平台市场的市场驱动因素可能受到各种因素的影响。这些可能包括：

• 对改善客户体验的需求：通过提供自助服务门户、智能手机应用程序和量身定制的互动等数字产品，保险公司正专注于提升客户体验。保险公司可以通过提供个性化产品和服务、简化流程以及通过数字平台提供实时帮助来提高客户满意度。
• 需要提高运营效率：为了自动化繁琐的程序、减少文书工作并改善运营，保险公司正在利用数字平台。通过数字保险平台将承保、保单管理、索赔处理和发票等许多流程整合到单一系统中，可以提高效率并降低成本。
• 保险科技公司的崛起：专注于保险技术或“保险科技”的创意公司的出现推动了数字保险平台的采用。这些新贵以其灵活、技术先进的解决方案挑战现有的保险模式，从而激励现有的参与者在数字化转型方面进行投资。
• 转折点：数据分析和个性化：借助数字平台，保险公司可以收集和检查大量客户信息。通过使用这种数据驱动策略，保险公司可以根据每个客户的需求和习惯定制定价、产品和服务，从而更好地评估风险并提供更有针对性的解决方案。
• 提高监管合规标准：保险公司必须遵守消费者保护法、保持正确的记录，并及时了解不断变化的监管框架和合规要求。数字保险平台提供强大的安全保护和集成的合规元素，以帮助保险公司更有效地履行监管义务。
• 物联网和远程信息处理的发展：远程信息处理技术和物联网 (IoT) 设备的普及正在彻底改变保险行业，尤其是在财产、健康和车辆保险等领域。为了收集实时数据，以进行基于使用情况的保险、主动风险管理和加快索赔处理，数字平台与物联网设备进行交互。
• 数字分销渠道的扩展：除了传统的代理商和经纪人之外，保险公司正在扩大其分销网络的覆盖范围，以涵盖在线平台、比较网站和与数字生态系统的联盟。数字保险平台使通过各种渠道分销产品变得更加容易，从而增加了市场渗透率并覆盖了更大的消费者群体。
• 强调风险缓解和欺诈预防：数字平台使用人工智能 (AI)、机器学习和高级分析来识别欺诈活动、准确估计风险并避免潜在损失。保险公司采用的主动风险管理方法提高了他们防止欺诈和减少索赔泄漏的能力。
• 由于新参与者的出现、技术进步和客户期望的变化，保险业的竞争格局正在迅速演变。保险数字平台使保险公司能够迅速提供新产品、进行创新并适应市场趋势，从而提高竞争力并发展业务。
• 全球疫情和远程工作趋势：由于 COVID-19 疫情，数字技术已在包括保险业在内的许多业务中得到更广泛的应用。由于数字化转型的重要性日益增加以及虚拟互动和远程工作安排的趋势，保险公司正在投资可扩展的基于云的数字平台。

全球数字保险平台市场限制

有几个因素可能成为数字保险平台市场的制约或挑战。这些可能包括：

• 复杂的遗留系统：许多保险公司继续使用难以与当代数字平台集成的过时遗留系统。接受新数字平台的一个主要障碍是从传统系统转移的复杂性。
• 监管合规性：保险业适用不同的司法管辖区和地区严格的法规。对于数字保险平台而言，遵守与数据隐私、安全和消费者保护相关的法律可能很困难。
• 数据安全问题：管理敏感的财务和个人数据是保险工作的一部分。尽管这可能很困难且成本高昂，但确保强大的数据安全措施（如加密、访问限制和安全的数据存储）至关重要。
• 与第三方系统集成：承保系统、支付网关和客户关系管理 (CRM) 工具只是数字保险平台经常需要与之交互的第三方系统的几个例子。兼容性和集成问题可能会减慢采用和部署的速度。
• 客户采用和信任：建立客户信任对于数字保险平台至关重要，但这可能很困难，特别是在老年人口或数字采用率较低的地区。
• 缺乏标准化：由于缺乏标准化的数据格式和协议，保险行业的各个系统和平台之间无法轻松共享信息。缺乏标准化可能会阻碍创新和互操作性。
• 实施和维护成本：实施和维护数字保险平台需要在基础设施、培训和技术方面进行大量的前期投资。持续的翻新和维护也会产生成本。
• 技能差距：需要软件开发、人工智能 (AI) 和数据分析等领域的专业知识来支持保险行业的数字化转型。一个限制因素可能是缺乏同时具备技术和保险知识的合格人才。
• 保险公司通常拥有根深蒂固的业务流程和组织框架，这些流程和框架很难改变。可能很难克服内部对引入新工作流程和数字平台的抵触情绪。
• 来自保险科技初创公司的竞争：提供创新数字保险解决方案的聪明、精通技术且灵活的保险科技初创公司与老牌保险公司展开竞争。老牌企业可能很难跟上这些初创公司的快速创新和以客户为中心的战略。

全球数字保险平台市场：细分分析

全球数字保险平台市场根据部署模式、保险类型、最终用户和地理位置进行细分。

数字保险平台市场，按部署模式

• 基于云的平台：通过云基础设施托管和交付的数字保险平台，提供可扩展性、灵活性和成本效益。
• 本地平台：在组织自己的数据中心或基础设施内部署和管理的平台，提供对安全性和定制的更大控制。

数字保险平台市场，按保险类型

• 人寿保险：专门支持人寿保险产品和流程的平台，包括保单保险发行、年金、退休计划和索赔管理。
• 财产和意外 (P&C) 保险：专为管理财产保险（例如房屋、汽车）和意外保险（例如责任、工伤赔偿）而定制的平台。
• 健康保险：专注于健康保险产品和服务的平台，包括个人健康计划、团体健康福利和医疗保健索赔管理。
• 专业保险：服务于小众保险领域的平台，例如旅行保险、宠物保险、网络保险和其他专业保险范围。

数字保险平台市场，按最终用户

• 保险公司和承保人：专为保险公司使用而设计的数字保险平台，以实现运营现代化、提高效率和增强客户体验。
• 保险代理人和经纪人：为代理人和经纪人提供政策工具的平台报价、比较和客户管理。
• 第三方管理员 (TPA)：TPA 用来代表保险公司、雇主或其他实体管理保险流程的平台。
• 保险科技初创公司：技术初创公司开发的数字保险平台，旨在颠覆传统保险模式并提供创新解决方案。
• 大型企业和公司：大型组织用来管理员工福利、团体保险计划和风险管理策略的平台。

按地区划分的数字保险平台市场

• 北美：数字保险平台的主要市场，受技术创新、监管变化和客户对数字保险体验的需求推动。
• 欧洲：欧洲的数字保险平台市场不断增长，重点是保险运营和客户服务的数字化转型。
• 亚太地区：由于保险渗透率不断提高、保险费率不断上升，市场迅速扩大中产阶级人口，以及保险业采用数字技术。
• 世界其他地区：新兴市场对数字保险平台的兴趣日益浓厚，以满足不断变化的消费者需求和市场动态。

主要付款人

数字保险平台市场的主要参与者是：

• IBM Corporation
• Microsoft Corporation
• Oracle Corporation
• Pegasystems Inc.
• Appian Corporation
• Accenture
• TCS
• Infosys
• Cognizant
• SAP SE
• EIS Software Limited
• Majesco
• Duck Creek Technologies

报告范围