美国银行即服务市场规模按部署（基于云、本地）、提供方式（产品、服务）、提供商（传统银行、金融科技公司/NBFC）、API（支付 API、借贷 API）和预测划分

美国银行即服务市场规模及预测

2023 年，美国银行即服务市场规模价值 1.1684 亿美元，预计到 2030 年将达到 7.3993 亿美元，2024 年至 2030 年的复合年增长率为 26.55%。

以消费者为中心的数字金融服务需求不断增长以及金融科技公司日益壮大是推动市场增长的因素。美国银行即服务市场报告对市场进行了全面评估。报告对关键细分市场、趋势、驱动因素、限制因素、竞争格局以及在市场中发挥重要作用的因素进行了全面分析。

美国银行即服务市场执行摘要

银行即服务 (BaaS) 是一种允许第三方金融服务提供商集成和提供银行功能的模式，无需建立传统的银行基础设施。通过 API，BaaS 可以无缝访问核心银行服务，例如支付、存款和贷款。这种方法使金融科技公司、初创公司或非银行实体能够开发和向最终用户提供金融产品。 BaaS 促进创新，加快新金融解决方案的上市时间，并增强客户体验。通过利用现有的银行基础设施，BaaS 提供商可以专注于创建定制的金融产品，培育更灵活、更具竞争力的金融生态系统。这种协作框架鼓励金融服务的多样性，促进银行业务的民主化，使更广泛的企业和消费者能够使用复杂的金融工具。

近年来，传统银行逐渐采用数字技术，摆脱对纸质文件的依赖，通过适当的软件和 IT 产品对其运营和整体资本进行更安全、数字化的管理。然而，持牌银行为消费者提供个性化服务的努力有限。另一方面，许多非金融/银行和较新的金融科技在为客户提供更个性化服务方面取得了长足的发展，但受到获得银行牌照的风险限制。由于银行即服务 (BAAS) 允许银行与其他银行或非银行或第三方实体合作提供以消费者为中心的服务，因此它是整个市场增长的主要驱动力。此外，嵌入式金融行业和开放银行及 API 集成的不断增长的市场预计将为市场提供丰厚的增长机会。

美国银行即服务市场：细分分析

美国银行即服务市场根据部署、产品、提供商和 API 进行细分。

美国银行即服务市场，按部署

• 基于云
• 本地

按部署获取汇总市场报告：-

根据部署，市场细分为基于云和本地。美国银行即服务市场在基于云的领域正经历着规模化的吸引力。基于云的细分市场占据了市场的大部分份额，预计在 2024 年至 2030 年期间的复合年增长率为 27.63%。

云银行服务是指部署（和管理）银行基础设施以管理金融运营和银行云服务，而无需专用的物理服务器。云银行是按需向银行即服务行业提供托管计算机服务（服务器、数据存储、网络、通信、应用程序和分析）。托管在云端的银行即服务 (BaaS) 平台可从对受监管的银行生态系统的投资中获利。通过使用应用程序协议接口 (API)，基于云的平台通过将核心银行业务与非金融活动无缝连接，实现一键式经济。

美国银行即服务市场，通过提供

• 产品
• 服务

通过提供获取汇总市场报告：-

根据提供的内容，市场细分为产品和服务。美国银行即服务市场在产品领域正经历着规模化的吸引力。产品部门占据市场的大部分份额，预计在 2024 年至 2030 年期间的复合年增长率为 25.79%。

提供各种产品，包括信用卡、共同基金、储蓄账户、活期账户、定期存款、汇款、个人贷款、房屋贷款、汽车贷款和 Visa 借记卡。借助 BaaS，第三方供应商能够提供消费信贷、商业信贷和个人贷款等贷款产品。通过 API，这包括加快贷款发放、审批和支付程序。BaaS 提供商提供储蓄账户、投资账户和机器人咨询服务等投资产品。客户能够在单一平台上投资各种金融工具并管理财富。

美国银行即服务市场，按提供商划分

• 传统银行
• 金融科技公司/NBFC
• 其他

根据提供商，市场细分为传统银行、金融科技公司/NBFC 和其他。美国银行即服务市场在传统银行领域正经历着规模化的吸引力。传统银行占据了市场的大部分份额，预计在 2024 年至 2030 年期间的复合年增长率为 25.50%。

银行业长期以来被认为是古老的。银行已经存在了数百年，这是合理的。拥有实体存在和国内银行执照的银行被称为传统银行。这些都是知名银行，例如桑坦德银行、荷兰银行和美国银行等。传统银行长期以来为金融体系提供了坚实可靠的基础。然而，技术的快速进步和消费者需求的变化使得传统银行业需要新的视角。

美国银行即服务市场，按 API 划分

• 支付 API
• 借贷 API
• 帐户信息 API
• 身份验证 API

基于 API，市场细分为支付 API、借贷 API、帐户信息 API 和身份验证 API。美国银行即服务市场在支付 API 领域正经历着规模化的吸引力。支付 API 领域占据市场的大部分份额，预计在 2024 年至 2030 年期间的复合年增长率为 32.5%。

支付 API 是一种应用程序编程接口，旨在使在金融应用程序或平台中包含与支付相关的功能变得更加容易。支付 API 对于管理金融活动和促进交易至关重要，而 BaaS 使第三方开发人员能够访问和使用银行服务。通过保证支付流程中涉及的所有各方（包括处理器、网关和电子商务平台）之间的通信，支付 API 是一种应用程序编程接口，使应用程序和电子商务网站能够接受付款。支付处理器 API 为集成支付奠定了基础。

关键参与者

“美国银行即服务市场”研究报告将提供有价值的见解，重点关注市场。市场的主要参与者是Green Dot Corporation、Treasury Prime、BOKU、Dwolla、Intuit、Square Inc.、PayPal、Prosper Marketplace、Movencorp Inc. 和 SynapseFI。本节提供公司概况、排名分析、公司区域和行业足迹以及 ACE 矩阵。

公司市场排名分析

公司排名分析提供了对美国银行即服务市场前三大参与者的更深入了解。在提供公司排名之前会考虑几个因素。前三大参与者是 PayPal、Square Ic. 和 Intuit。评估这些参与者时考虑的因素包括公司的品牌价值、产品组合（包括产品变化、规格、功能和价格）、公司在主要地区的存在、公司近年来获得的与产品相关的销售额及其在总收入中的份额。根据公司采用的技术或采取的新战略进一步研究公司的产品组合，以提高其在全球或地区的市场占有率。我们还考虑了公司的分销网络（线上和线下），这有助于我们了解公司在美国各个银行即服务市场中的存在和立足点。

公司区域/行业足迹

公司的区域部分提供地理存在、区域级覆盖范围或各自公司的销售网络存在。例如，PayPal 在美国设有办事处。除此之外，工业足迹部分提供了行业垂直行业和市场参与者的交叉分析，可以清楚地了解公司产品所服务行业的格局。公司的产品组合根据其多样化程度以及可用的产品/服务数量进行分类。地理覆盖范围和市场渗透率是根据公司产品和服务在各个地理区域和行业的渗透率确定的。

Ace Matrix

报告的此部分概述了美国银行即服务市场中的公司评估情景。公司评估是基于对产品组合、技术创新、市场存在、公司收入和主要受访者的意见等各种因素的定性和定量分析的结果进行的。

报告范围

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