资产抵押贷款市场 - 按类型（库存融资、应收账款融资、设备融资）、按利率（固定利率、浮动利率）、按最终用户（大型企业、中小型企业）及预测，2024 - 2032 年

资产抵押贷款市场 - 按类型（库存融资、应收账款融资、设备融资）、按利率（固定利率、浮动利率）、按最终用户（大型企业、中小型企业）和预测，2024 - 2032 年

资产抵押贷款市场规模

2023 年资产抵押贷款市场价值为 6.617 亿美元，预计 2024 年至 2032 年期间的复合年增长率将超过 10%。

了解关键市场趋势

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由于经济扩张和复苏，资产抵押贷款 (ABL) 市场正在增长。在经济复苏期间，企业偶尔会发现对其商品和服务的需求增加，这会增加收入，并需要更多的营运资本来支持这种扩张。公司需要资金来投资库存、设备和其他资产，因为它们希望利用新的机会。传统融资来源可能不那么容易获得或快速获得，特别是对于那些在经济衰退期间遭受财务挫折的公司而言。ABL 提供了一种引人注目的替代方案，它使企业能够利用其流动资产（例如库存、设备和应收账款）来获得所需的资本。由于其适应性和可访问性，ABL 是公司的重要工具。
 

这个市场有哪些增长机会？

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推动 ABL 市场扩张的另一个重要因素是资金来源的多样化。随着金融环境的变化，企业越来越多地寻求研究替代融资方案，以减少对传统银行贷款的依赖。为了维持运营和增长，这一战略有助于企业降低风险、提高财务稳定性并从各种来源获得融资。在这种情况下，ABL 是一个强有力的选择，因为它提供了一个灵活、可靠的资金来源，该资金来源基于企业的资产价值。即使在标准贷款条件严格/需要暂时弥补现金流缺口的情况下，企业也可以通过将 ABL 纳入其财务计划来获得资金。除了提供财务稳定性之外，这种多样性还赋予企业韧性，同时也使企业能够更好地应对经济不确定性。

例如，2024 年 4 月，ABL（资产抵押贷款）市场的营运资本承诺增加，正如担保金融网络在其年度资产抵押贷款行业调查中报告的那样，该调查调查了银行和非银行贷方。虽然 SFNet 报告称 2022 年达成的新客户交易比 2023 年少，但达成的交易价值更高。

对资产估值的担忧给资产抵押贷款市场带来了严重风险。对抵押资产（包括机械、房地产、库存和应收账款）的精确和可信评估构成了 ABL 的基础。然而，在这个估值过程中可能会有很多困难。市场状况、需求变化、技术过时和其他经济因素都可能导致资产价值波动，使抵押品的真实价值变得不明朗。由于评估过时或不准确，贷方可能会提供过多或过少的信贷，从而可能危及借款人的财务稳定。如果借款人违约，估值过高可能导致抵押品覆盖不足，这可能会让贷方蒙受损失。另一方面，估值过低可能会限制借款人获得资本的能力，从而对企业运营产生负面影响。

基于资产的贷款市场趋势

技术日益融合是 ABL 业务的主要趋势之一。贷方评估、跟踪和处理抵押资产的方式正在被金融科技的进步彻底改变。通过使用高级分析、机器学习 (ML) 和人工智能 (AI)，资产估值变得更加准确和高效。通过实现实时资产监控，这些技术降低了与资产价格变动相关的风险，并使贷方能够获取最新信息。区块链技术提供透明且不可更改的资产所有权和交易历史记录的潜力也正在被研究。这可能会加快验证过程并加强贷方和借款人之间的信任关系。

对具有灵活性的金融选择的需求日益增加是另一个值得注意的趋势。在竞争激烈且充满活力的当代商业环境中，公司需要能够根据其需求而变化的融资解决方案。ABL 能够通过提供基于借款人所拥有资产的专门融资安排来满足这一需求。由于这种灵活性，企业可以通过使用抵押品来支持各种财务需求，从持续运营到战略扩张努力，从而迅速有效地获得现金。此外，随着企业越来越意识到 ABL 贷款的优势，其用途已从应急资金明显转向扩张项目、收购和营运资本优化等目的。越来越倾向于采用适应性融资方案是 ABL 市场扩张和多样化的原因。

ABL 市场也受到对可持续性和环境、社会和治理 (ESG) 因素日益关注的影响。贷方正在将可持续性评估纳入其贷款决策中，并更加关注借款人的 ESG 特征。减少与不可持续商业行为相关的长期风险的愿望，以及对环境和社会责任及其管理法规的认识不断提高，是这一趋势背后的驱动力。如今，资产型贷方会评估抵押品本身的可持续性，考虑诸如制造过程如何影响环境或资产使用如何影响社会等因素。通过推动公司实施更可持续的运营以获得 ABL 资格，这种与 ESG 保持一致的贷款实践趋势正在促进更负责任和更具前瞻性的金融环境。

基于资产的贷款市场分析

详细了解塑造该市场的关键细分市场

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根据贷款类型，市场分为库存融资、应收账款融资、设备融资等。应收账款融资部分预计在预测期内的复合年增长率为 11%。

• 在 ABL 行业中，应收账款融资部分的复合年增长率最高，原因有几个。首先，应收账款对许多公司来说是一种有价值且具有一定流动性的资产，这使它们成为贷方理想的担保。
• 企业可以利用他们经常用于应收账款的大量资金，立即获得营运资金，而无需等待客户付款。这种及时性对于维持现金流和协助持续的业务运营或扩张计划非常有帮助。此外，应收账款融资是一种适应性强且可扩展的选项，可以随着企业的销售而扩展，使其成为快速扩张的公司的完美选择。
• 此外，在经济不稳定的情况下，公司正在寻找更稳定和可预测的融资解决方案。由于应收账款融资与实际销售和收入流密切相关，因此它提供了一定程度的确定性和稳定性受到贷方和借款人的高度重视，从而促使其在 ABL 市场中爆炸式增长。

了解有关塑造该市场的关键细分市场的更多信息

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根据最终用户，市场分为大型企业和中小型企业 (SME)。 中小企业 (SME) 部门在全球市场占据主导地位，2023 年的收入超过 9 亿美元。

• 由于中小企业的融资需求和障碍，ABL 行业由中小企业主导。 由于规模通常较小、缺乏重要抵押品和冗长的信用记录，中小企业经常难以获得标准银行贷款。借助 ABL，这些公司可以利用其资产（如库存、设备和应收账款）获得贷款，从而获得一种易于获取且适应性强的融资选择。
• 中小企业可能拥有大量资产，但没有足够的现金来资助运营和扩张，他们将从中受益匪浅。此外，中小企业需要快速灵活的融资解决方案，因为它们通常更灵活，并且经历更快的增长阶段。
• ABL 的结构将借贷能力与资产价值挂钩，非常适合中小企业不稳定且不断变化的财务需求。由于金融科技的进步加快了资产评估和贷款流程，中小企业发现通过 ABL 获得资金变得更简单、更快捷，这一事实进一步增强了该市场部门的主导地位。因此，ABL 已发展成为中小企业的重要金融工具，帮助它们成功管理经济不确定性、维持现金流并利用发展前景。

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2023 年，亚太地区在全球资产抵押贷款市场中占据主导地位，占比超过 35%。ABL 的市场由亚太地区主导。这是由于该地区经济快速增长、商业环境充满活力以及金融基础设施不断发展。世界上一些增长最快的经济体都位于该地区，尤其是中国和印度，这两个国家的中小企业正以前所未有的速度增长。由于信贷历史短和贷款条件严格，中小企业有时难以获得传统银行融资。在这种情况下，ABL 是一种有效的替代方案，它通过使用公司资产（例如库存和应收账款）来筹集所需资金。

亚太地区的金融科技和数字金融服务也取得了重大发展。这些发展减少了资产评估和监控流程，提高了 ABL 的有效性和可及性。该地区的政府也变得更加支持金融和创新，制定了促进 ABL 和其他替代融资选择的法律和政策。政府的支持和不同企业对 ABL 的日益认可有助于使其得到广泛使用。

该地区许多广泛而多样化的工业基础企业拥有可用作抵押品的大量有形资产，这进一步推动了对 ABL 的需求。由于这些因素的融合，亚太地区现在已成为全球 ABL 市场的主导力量，这些因素包括快速的经济扩张、仁慈的监管制度、技术进步以及对灵活融资选择的需求。

由于美国拥有高度创新的企业环境、健全的法规和发达的金融体系，美国在 ABL 领域拥有很大的市场份额。由于美国有如此多的中小企业，对包括 ABL 在内的灵活融资解决方案的需求强劲。这些公司经常需要快速获得资金来控制现金流、利用扩张机会并度过经济波动。ABL 更具吸引力，因为美国拥有强大的法律和金融框架，可确保准确的资产评估和贷方权利的保留。此外，尖端金融科技解决方案的可用性和竞争激烈的贷款市场使 ABL 成为各行各业公司明智而有效的融资选择。

例如，在 2023 年 3 月，银行业面临着目前被认为是过去十年来最大的银行业危机。这一切始于三家美国银行的破产。一年后，银行业仍在复苏，银行正在评估新的业务战略，更加重视客户关系，并在资产负债表领域探索新途径。

日本成熟的工业基础以及企业在艰难的经济环境下寻找其他融资选择的必要性支撑了该国的资产负债表市场。由于传统银行通常有严格的贷款标准，日本企业（尤其是中小企业）将资产融资视为一种可行的选择。国家对效率和技术创新的重视导致了复杂的资产管理和估值系统的发展，这有助于资产负债表市场的扩张。此外，由于日本人口老龄化和经济增长缓慢，日本企业正在优化其财务战略，这增加了对灵活可靠的融资选择（如 ABL）的需求。

韩国经济充满活力且以出口为导向，其中包括许多中小企业和大型企业集团，需要有效的融资解决方案来管理其广泛的供应链，从而推动该国的 ABL 行业发展。该国尖端的技术基础设施促进了金融科技技术的采用，简化并提高了 ABL 流程的可访问性。韩国的立法环境也发生了变化，以适应替代融资方式，认识到轻松获取现金对于稳定和扩张的企业的价值。因此，韩国公司越来越依赖 ABL 来处理现金流、提供营运资金并协助制定扩张计划。

中国庞大的制造业基地、快速的经济增长和中小企业的大量资产是中国在资产抵押贷款市场占据主导地位的主要原因。由于严格的高抵押要求，中国企业很难获得传统银行贷款。资产抵押贷款使企业能够利用其库存、应收账款和其他资产作为杠杆来获得融资，从而提供了一种引人注目的替代方案。中国政府鼓励金融创新，建立强大的金融科技生态系统，进一步促进了资产抵押贷款行业的扩张。此外，中国庞大的工商业运营对灵活的融资选择有着强烈的需求，确保了其在全球资产抵押贷款市场的领先地位。

资产抵押贷款市场份额

富国银行和美国银行在资产抵押贷款市场占有超过 10% 的份额。富国银行广泛的网络和市场覆盖范围使其在资产抵押贷款行业中占据了相当大的份额。富国银行拥有全美最大的分支机构网络之一，因此可以接触到不同行业和地理位置的广泛业务。由于其广泛的覆盖范围和稳健的财务状况，该银行是寻求资产抵押贷款的公司的理想选择，这使其能够提供具有竞争力的利率和条款。为了进一步满足企业的需求，富国银行拥有一支专门从事资产抵押贷款的专业团队，并提供定制的解决方案和专业指导。考虑到该银行对尖端技术和可靠数字服务的投资，其资产抵押贷款产品更有效、更易于获取，使客户能够管理他们的贷款。

美国银行在资产抵押贷款领域占据的重要市场地位可能归因于其广泛的金融产品、广泛的全球影响力和良好的品牌。美国银行通过提供包括资产抵押贷款在内的广泛金融产品，吸引了那些需要综合解决方案来处理各种金融需求的客户。该银行凭借其跨境运营和全球活动在资产抵押贷款市场中具有竞争优势，这使其能够为跨国公司和具有全球业务的企业提供服务。美国银行专注于中型企业和大型企业，这保证了它们能够服务于需要大量 ABL 能力的重要市场。此外，寻找可靠贷款合作伙伴的公司也被该银行强大的品牌和稳定可靠的良好声誉所吸引。不断投资于数字创新和技术进步可改善客户体验。

资产抵押贷款市场公司

ABL 行业的主要参与者有

• 富国银行
• 美国银行
• 摩根大通和Co.
• Citizens Bank
• PNC Bank
• KeyBank
• Capital One Bank

资产抵押贷款行业新闻

• 2024 年 3 月，亚太地区许多多元化、广泛的工业基础公司持有大量可用作抵押品的有形资产，这反过来又推动了对 ABL 的需求。由于这些因素的结合——包括对灵活融资选择的需求、技术改进、支持性监管框架和快速的经济扩张——亚太地区目前是全球 ABL 行业的主导力量。
• 2023 年 10 月，国际金融科技担保信贷软件合作伙伴 Solifi 宣布了 ABL 的最新产品改进。更新中引入了几个新功能，旨在增强客户体验、自动化和报告以提高效率。该公司的 SaaS 开放金融平台可以快速推出新服务，增强借款人和贷款人的沟通。这些新功能为公司的 ABL 和应收账款融资提供了创新，使贷款人和客户受益，而不会扰乱他们的业务运营，从而减少对人工报告的依赖。

资产抵押贷款市场研究报告包括对行业的深入报道，包括估算和2021 年至 2032 年以下细分市场的收入预测（十亿美元）

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市场，按类型

• 库存融资
• 应收账款融资
• 设备融资
• 其他

市场，按利率

• 固定利率
• 浮动利率

市场，按最终用户

• 大型企业
• 中小企业 (SME)

以上信息为以下地区和国家/地区提供

• 北美
  • 美国
  • 加拿大
• 欧洲
  • 德国
  • 英国
  • 法国
  • 意大利
  • 西班牙
  • 欧洲其他地区
• 亚太地区
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  • 澳大利亚和新西兰
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